Тематика контрольной работы

Вариант 1

Раскрыть теоретические вопросы:

1 Проблемы и перспективы развития страхового рынка в России в современных условиях.

2 Особенности налогообложения страховой деятельности.

Задачи:

Задача 1. Рассчитайте относительные показатели (коэффициент ущербности; коэффициент кумуляции риска; вероятность наступления страхового случая; коэффициент тяжести ущерба, вызванного страховым случаем; убыточность страховой суммы) по страховой компании «Защита», исходя из следующих абсолютных показателей:

Число застрахованных объектов – 27340.

Число страховых событий – 93.

Число пострадавших объектов – 142.

Страховая сумма всех застрахованных объектов – 3618 млн. руб.

Страховая сумма пострадавших объектов – 163,7 млн. руб.

Страховое возмещение – 43,72 млн. руб.

Задача 2. В результате пожара сгорел цех готовой продукции завода. После пожара имеются остатки: фундамент, стоимость которого составляет 20% стоимости здания. Цех возведен 7 лет назад, балансовая стоимость – 8,4 млн. руб. Для расчистки территории после пожара привлекались техника и люди. Стоимость затрат составила 57 тыс. руб. Действующая норма амортизации – 1,6%.

Определите ущерб завода, нанесенный страховым случаем.

Задача 3. Для лица в возрасте 48 лет рассчитайте:

а) вероятность прожить еще два года;

б) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;

в) вероятность прожить еще три года;

г) вероятность умереть в течение предстоящих трех лет;

д) вероятность умереть на четвертом году жизни в возрасте 52 лет.

Тесты:

1. Страхование – это:

а) один из способов и одна из частей страховой защиты;

б) обеспечение страховой защиты за счет фондов самострахования;

в) перераспределительное экономическое отношение, характеризуемое случайностью страховых случаев, замкнутой солидарностью раскладки ущербов, временными и пространственными ограничениями, возвратностью страховых взносов и эквивалентностью интересов сторон страхового отношения.

2. Страховые полисы не могут продавать:

а) банки;

б) страховые посредники;

в) страховые организации;

г) перестраховочные компании.

3. Цессия – это:

а) первичное размещение риска;

б) вторичное размещение риска;

в) третичное размещение риска;

г) длительное размещение риска.

4. Платежеспособность страховщика – это:

а) следствие финансовой устойчивости;

б) частная характеристика ликвидности;

в) выражение финансового потенциала.

5. Для тарифной политики не является базовым:

а) принцип эквивалентности страховых отношений;

б) принцип самоокупаемости страховых операций;

в) принцип доступности страховых услуг;

г) принцип доступности страховых тарифов.

6. Выберите одну из функций, которую выполняет страхование:

а) распределительную;

б) сберегательную;

в) регулирующую.

7. К основной организационной форме страховых фондов относится:

а) фонды самострахования;

б) фонды перестрахования;

в) фонды соцстрахования.

8. Лицензирование страховой деятельности осуществляется:

а) органами страхового надзора;

б) Министерством финансов РФ;

в) страховщикам;

г) Федеральной службой по финансовым рынкам.

9. Доказательством заключения договора страхования является:

а) страховой документ;

б) страховая регистрация;

в) страховой полис;

г) нет правильного ответа.

10. В случае дожития застрахованного до указанного в договоре возраста, ему выплачивается:

а) 100% страховой суммы;

б) 80-90% страховой суммы;

в) 60-30% страховой суммы.

11. Дополнительные технические резервы создаются:

а) страховщиками, после учреждения генеральным директором;

б) страховщиками, после разрешения Федеральной службы по финансовым рынкам;

в) страховщиками, после разрешения вышестоящей организации.

12. Размер страховой премии и страховые выплаты устанавливаются:

а) исходя из страховой суммы;

б) страховщиком;

в) постановлением Правительства РФ;

г) страхователями.

13. Возмещение расходов страхователя при уменьшении убытков от страхового случая производится:

а) в полном объеме расходов страхователя, но не выше размера убытков;

б) пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости;

в) пропорционально отношению расходов страхователя к размеру убытков.

14. Договором страхования могут считаться:

а) условия, изложенные в страховом полисе;

б) условия, изложенные в правилах страхования;

в) соглашение между страховщиком и страхователем.

15. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 50 тыс. руб. Стоимость автомобиля 70 тыс. руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля 34 тыс. руб. Какую сумму страхового возмещения получит страхователь?

а) 50 000 руб.;

б) 70 000 руб.;

в) 34000 руб.

Вариант 2

Раскрыть теоретические вопросы:

1 Обязательное страхование грузов.

2 Страховой рынок России, анализ страховых взносов и страховых выплат за 2010-2012 гг.

Задачи:

Задача 1. Имущество хлебопекарни стоимостью 14 млн. руб. было застраховано на один год у двух страховщиков: у страховщика А – на страховую сумму 7,2 млн. руб., у страховщиков Б – на 8,5 млн. руб. (двойное страхование).

В результате страхового случая, предусмотренного договором страхования, имущество погибло.

Определите, в каком размере каждый страховщик выплатит страховое возмещение страхователю.

Задача 2. Пожаром 25 июня в универмаге потребительской кооперации повреждены товары. На 1 июня в магазине имелось товара на 3180 тыс.руб. С 1 по 25 июня поступило товаров на 2680 тыс.руб., сдано в банк выручки 1200 тыс.руб., сумма несданной выручки – 76 тыс.руб., естественная убыль составила 1,4 тыс.руб.

После пожара был произведен учет спасенных товаров на сумму 1876,2 тыс.руб. Издержки обращения – 10%, торговая надбавка – 16%. Расходы по спасению и приведению товаров в порядок составили 9,7 тыс.руб.. Страховая сумма составляет 75% от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования.

Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения.

Задача 3. Рассчитайте единовременную и годовую брутто-премию при пожизненном страховании на случай смерти страхователя в возрасте 48 лет. Норма доходности – 8%, страховая сумма – 50 тыс. руб. Доля нагрузки в брутто-ставке – 8%.

Тесты:

1. Существенные принципы имущественного страхования – это:

а) принцип контрибуции;

б) принцип возмещения всех убытков у страхователя;

в) сумма по имущественному страхованию не должна превышать действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

2. Из нижеперечисленных к субъектам ДМС не относится:

а) страхователь;

б) выгодоприобретатель;

в) страховая медицинская организация

3. В структуру страхового тарифа не входит:

а) расходы на ведение дела;

б) брутто-премия;

в) расходы на ведение дела.

4. Самострахование –это:

а) один способов высокой профессиональной классификации специалиста;

б) создание в страховых резервов общества;

в) страхование.

5. Экономическими субъектами, т.е. лицами охватываемыми страховыми сделками, являются:

а) страхователи, страховщики, страховые агенты и брокеры, третьи лица;

б) страхователи, страховщики, страховые агенты и брокеры, застрахованные, выгодоприобретатели;

в) страхователи, страховщики, страховые агенты и брокеры, застрахованные лица, выгодоприобретатели, третьи лица.

6. Расчеты по определению страхового тарифа:

а) математические расчеты;

б) актуарные расчеты;

в) расчеты на выплату.

7. Назовите основные принципы по договору страхования жизни:

а) страховой интерес;

б) участие в прибыли страховой компании;

в) доступность страховых тарифов.

8. Юридические основы страхования – это:

а) гражданское право;

б) страховое законодательство страны;

в) подзаконные акты министерств и ведомств по вопросам страхования;

г) совокупность актов всех трех ступеней регулирования страхового дела.

9. Где публикуется решение органа страхового надзора об отзыве лицензии:

а) Финансовая газета:

б) журнал Бизнес;

в) журнал Страховое дело.

10. Суброгация в страховании – это:

а) право требования страхователя к страховщику по страховым выплатам;

б) переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба;

в) передача прав страхователю от страховщика на требование возмещения ущерба от виновного.

11. Предупреждение, ограничение и пресечение монопольной деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивает:

а) налоговая инспекция;

б) федеральный антимонопольный орган;

в) региональный монопольный орган;

г) местный антимонопольный орган.

12. Страховой рынок может быть:

а) внешний, внутренний, мировой;

б) местный, региональный;

в) мировой, региональный.

13. Какие страховые фонды могут быть образованны в материальной и денежной форме?

а) Централизованный страховой (резервный) фонд;

б) страховой фонд страховщика;

в) фонд самострахования;

г) нет правильного ответа.

14. Перестраховочные платежи определяются в процентах от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования:

а) договор открытого покрытия;

б) договора облигаторного перестрахования;

в) договоры факультативного перестрахования.

15. Кто представляет первый уровень страхования в системе ОМС:

а) федеральный фонд обязательного медицинского страхования;

б) государственный фонд обязательного медицинского страхования;

в) страховой фонд обязательного медицинского страхования.

Вариант 3

Раскрыть теоретические вопросы:

1 Сущность и значение перестрахования.

2 Добровольное медицинское страхование, порядок и услович договора страхования.

Задачи:

Задача 1. Стоимость застрахованного оборудования составляет 28200 руб., страховая сумма 15640руб., ущерб страхователя при наступлении страхового случая 12350 руб.

Определите: а) страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности; б) то же по системе первого риска

Задача 2. Определите степень вероятности дефицитности средств, используя коэффициент профессора Ф.В. Коньшина, и сделайте выводы.

Исходные данные:

а) у страховой компании А страховой портфель состоит из 930 заключенных договоров, у страховой компании Б – из 650;

б) у страховой компании А средняя тарифная ставка составляет 3,7 руб. со 100 руб. страховой суммы, у страховой компании Б – 2,4 руб. со 100 руб. страховой суммы.

Задача 3. Для страхователя в возрасте 42 лет рассчитайте через коммутационные числа при страховании на случай смерти (норма доходности – 8%):

1) сроком на три года: единовременную нетто-ставку, годовую нетто-ставку;

2) при пожизненном страховании: единовременную нетто-ставку, годовую нетто-ставку.

Тесты:

1. Личное страхование:

а) интересы, связанные с владельцем, пользованием, распоряжение имуществом;

б) интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица;

в) нет правильного ответа.

2. Страхование какого интереса не запрещено:

а) противоправных интересов;

б) убытков от участия в лотереях, играх, пари;

в) имущественные интересы.

3. Доходы от страховой деятельности:

а) поступление страховых взносов;

б) возврат страховых резервов по страхованию жизни;

в) доходы от финансовых вложений.

4. К какой ступени регулирования страхования в России относится «Правила формирования страховых резервов»?

а) II ст.;

б) III ст.;

в) нет правильного ответа.

5. Два страхователя («новый» и «старый») предлагают страховщику одинаковые риски. Правильное действие страховщика:

а) предоставить скидку новому, чтобы «заманить»;

б) предоставить скидку старому, как премию за долгое сотрудничество;

в) взять с них одинаковую плату.

6. Специфику страхования как экономической категории определяют:

а) меры по предупреждению и преодолению последствий конкретного события;

б) потребность в возмещении ущерба;

в) выражение ущерба в натуральной и денежной форме.

7. Что является необходимой предпосылкой заключения договора страхования:

а) наличие страхового риска;

б) наличие выгоды;

в) наличие страхового интереса.

8. Объекты страхования ответственности в РФ:

а) застрахованное имущество граждан и юридических лиц;

б) застрахованные жизнь, здоровье, трудоспособность, личные доходы граждан;

в) нет правильного ответа.

9. Вероятностный характер страхового отношения заключается в том, что оно характеризуется:

а) замкнутой солидарностью и возвратностью страховых взносов;

б) совершением страховых случаев по законам территории вероятностей;

в) пространственными и временными ограничениями.

10. Полный и частичный ущерб определяется на основе:

а) действительной стоимости застрахованного имущественного интереса;

б) расходов страховщика;

в) заявления страхователя о страховой выплате;

г) решения суда.

11. Принцип осуществления страхового надзора:

а) законность;

б) гласность;

в) ответственность.

12. Рисковую надбавку определяют, опираясь на:

а) рыночную ситуацию;

б) требуемую надежность;

в) характеристики риска;

г) факторы, перечисленные в предыдущих пунктах.

13. Для чего необходимы страховые понятия и термины?

а) для выражения тех или иных страховых отношений;

б) для выделения характерных черт страхования;

в) для провидения страхования;

г) нет правильного ответа.

14. Какой вид услуги страховой брокер не может предоставлять своим клиентам:

а) подготовка или оформление документов;

б) разъяснение клиенту интересующих его вопросов;

в) инкассация страховых премий по договорам страхования и организации страховых выплат.

15. Укажите фактор, оказывающий влияние на методику расчета тарифных ставок по страхованию жизни:

а) договоры заключаются на короткий срок;

б) объектом договора по данному виду страхования являются жизнь, здоровье;

в) методы долгосрочных финансовых исчислений.

Вариант 4

Раскрыть теоретические вопросы:

1 Особенности лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации.

2 Страховые агенты и страховые брокеры: понятие, отличие, функции, обязанности.

Задачи:

Задача 1. АО застраховало свое имущество на один год на сумму 2,7 млн. руб. (фактическая стоимость имущества – 3,5 млн. руб.). Ставка страхового тарифа – 3,5%. Безусловная франшиза – 4 тыс. руб. Фактический ущерб при наступлении страхового случая составил 1,6 млн. руб.

Рассчитайте: 1. Размер страхового платежа;

2. Страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и по системе первого риска.

Задача 2. Имеются следующие данные из отчета о прибылях и убытках страховой организации за год (тыс. руб.):

Страховые премии – всего……………………………………….1615920

- переданные перестраховщикам ……………………………….1375300

Снижение резерва незаработанной премии ………………………18731

Оплаченные убытки – всего …………………………….…………12019

- доля перестраховщиков …………………………………………….704

Снижение резерва убытков …………………………………………1343

Отчисления в резерв предупредительных мероприятий ………..12817

Расходы по ведению страховых операций ………………………..3784

Определите:

1) результат от операций страхования иного, чем страхование жизни;

2) рентабельность страховых операций;

3) уровень выплат.

Задача 3. Рассчитайте единовременную и годовую брутто-премию при пожизненном страховании на случай смерти страхователя в возрасте 43 лет. Норма доходности – 8%, страховая сумма – 55 тыс. руб. Доля нагрузки в брутто-ставке – 12%.

Тесты:

1. Объекты личного страхования граждан:

а) не имеют стоимости;

б) не материальны;

в) имеют стоимость, выражаемую в денежных единицах.

2. Сущность страхования как финансовой категории выражается через функции:

а) предупредительная;

б) формирование специального страхового фонда;

в) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;

г) сберегательная.

3. Не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

а) страховой интерес;

б) страховая собственность;

в) объекты страхования;

г) нет правильного ответа.

4. Укажите четыре соединяющие страхования с категориями «финансы и кредит»:

а) возвратность средств страхового органа;

б) замкнутое перераспределение ущерба с помощью специализированного денежного страхового фонда, образуемого за счет страховых взносов;

в) перераспределение ущерба в пространстве и времени.

5. Обязанности страховщика - это:

а) в договоре четко охарактеризовать страховой риск;

б) не разглашать информацию о страхователе;

в) проводить экспертизу за счет страхователя.

6. Основанием для прекращения деятельности субъекта страхового дела является:

а) заявление субъекта;

б) решения суда;

в) решения органа страхового надзора.

7. Перечень документов для лицензирования страховой деятельности:

а) свидетельство о государственной регистрации страховой организации;

б) устав;

в) положение об оплате труда работников.

8. Что признается страховым случаем по страхованию от несчастных случаев:

а) подтвержденный в установленном порядке факт повреждения здоровья или смерти в результате страхового случая;

б) событие, из-за которого застрахованный получил повреждение;

в) временная потеря нетрудоспособности;

г) постоянная потеря нетрудоспособности.

9. Большое внимание страховыми и брокерскими компаниями уделяется:

а) повышение страховых тарифов и страховых сумм;

б) маркетинговому анализу и конкуренции;

в) только конкуренции;

г) нет правильного ответа.

10. Запрет до устранения выявленных нарушений, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности:

а) ограничения действия лицензии;

б) приостановление действия лицензии;

в) отзыв лицензии.

11. Размер страховой суммы при заключении договора личного страхования:

а) никем не регулируется;

б) устанавливается страхователями;

в) устанавливается по согласованию страховщика и страхователя.

12. Экономические субъекты, т.е. лица, охватываемые страховыми сделками:

а) страхователи, страховщики, страховые агенты и брокеры, третьи лица;

б) страхователи, страховщики, страховые агенты и брокеры, застрахованные лица, выгодоприобретатели, третьи лица;

в) страхователи, страховщики, страховые агенты и брокеры, застрахованные, выгодоприобретатели.

13. В коэффициент Ф.В. Коньшина входит несколько составляющих, в числе которых:

а) страховая сумма;

б) число застрахованных объектов;

в) средняя тарифная ставка.

14. Что не относится к принципам имущественного страхования:

а) принцип прибыльности;

б) принцип контрибуции;

в) принцип суброгации.

15. К основным принципам обязательного страхования автогражданской ответственности не относятся:

а) гарантии возмещения вреда;

б) всеобщность и обязательность страхования;

в) допустимость использования транспортных средств при незастрахованной автогражданской ответственности..

Вариант 5

Раскрыть теоретические вопросы:

1 Страхование внешнеэкономической деятельности.

2 Страховые резервы страховых организаций: виды, понятие, порядок создания.

Задачи:

Задача 1. Величина резерва по страхованию жизни на 1 октября – 1,7 млн. руб. В течение IV квартала страховщик собрал страховых взносов 861 тыс. руб. и выплатил страховое обеспечение 940 тыс. руб., выкупных сумм – 57 тыс. руб. Доля нетто-ставки в структуре тарифа – 85%. Годовая норма доходности, использованная при расчете тарифной ставки – 6%.

Определите величину резерва по страхованию жизни на 1 января.

Задача 2. АО добровольно застраховало урожай яблоневого сада и многолетние насаждения на 70%. Яблоневый сад на площади 40 га в зимний период полностью вымерз, в результате чего в июне текущего года был раскорчеван. На момент раскорчевки плодоносящий возраст сада – 10 лет, норма амортизационных отчислений – 5% в год. Средняя урожайность с 1 га за последние 5 лет составляла 8 ц. Прогнозируемая цена яблок, принятая при определении страховой стоимости – 15 руб. за 1 кг. После раскорчевки были оприходованы дрова 200 м³ по цене 57 руб. за 1 м³. Балансовая стоимость вымерзшего сада – 840 тыс. руб.

Определите размер ущерба и страховое возмещение за погибший яблоневый сад.

Задача 3. Рассчитайте единовременную брутто-премию для страхователя в возрасте 46 лет, застрахованному по смешанному страхованию жизни сроком на три года. Норма доходности – 8%. Страховая сумма – 45 тыс. руб. Доля нагрузки в брутто-ставке – 10%.

Тесты:

1. Страхование от несчастных случаев – это:

а) личное страхование;

б) имущественное страхование;

в) страхование ответственности.

2. На страховом рынке спрос выражается через следующие понятия:

а) страховая защита;

б) страховой интерес;

в) ассортимент страхового рынка;

г) имущественный интерес.

3. На какие операции по страхованию выдается отдельная лицензия?

а) по гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

б) по перестрахованию;

в) по медицинскому страхованию.

4. Юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в уставном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика – это:

а) страховой посредник;

б) страховой брокер;

в) страховой агент.

5. Объекты смешанного страхования жизни – это:

а) жизнь, здоровье, доходы, имущество;

б) жизнь, здоровье, ответственность перед третьими лицами;

в) дожить до окончания срока страхования, потери трудоспособности, смерть от любой причины.

6. Что является страховым риском по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

а) события, связанные с причинением ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства на территории РФ;

б) события, связанные с причинением ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства на территории зарубежных стран;

в) события, связанные с причинением ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства на территории РФ и зарубежных стран.

7. Дополнительные технические резервы – это:

а) резерв незаработанной премии;

б) резерв колебаний убыточности;

в) резерв катастроф;

г) нет правильного ответа.

8. По договору личного страхования выплачиваются:

а) страховое обеспечение;

б) страховое возмещение;

в) страховая сумма.

9. Основные функции органов государственного страхового надзора:

а) выдача лицензий;

б) ведение единого государственного реестра страховщика;

в) проведение экспертизы страхового случая.

10. Факультативный метод перестрахования имеет положительные стороны:

а) дает возможность небольшой страховой организации принять риски, превышающие ее финансовые возможности;

б) образуется задержка в размещении риска по времени;

в) дает возможность сохранить сбалансированный страховой портфель.

11. При решении об отзыве лицензии субъекта страхового дела его деятельность прекращается:

а) со дня принятия решения;

б) со дня опубликования в СМИ;

в) через семь дней со дня принятия решения.

12. Согласно условиям страхования, это страховой случай, который заключается либо в уничтожении застрахованных имущественных объектов в результате стихийных бедствий, аварий, несчастных случаев и других причин, либо в таком их повреждении, при котором восстановление этих объектов невозможно:

а) повреждение;

б) гибель;

в) полная гибель.

13. Риски должны быть переданы в перестрахования, если максимальная ответственность по отдельному риску превышает:

а) 10% от собственных средств;

б) 20% от собственных средств;

в) 30% от собственных средств.

14. Одна из форм страхования, возникающая в следствие возмещения государства в виде законодательных актов – это:

а) добровольное страхование;

б) обязательное страхование;

в) медицинское страхование.

15. Федеральная служба по финансовым рынкам является федеральным органом:

а) исполнительной власти;

б) законодательной власти;

в) судебной власти.

Вариант 6

1 Сущность и значение страхования в жизни общества.

2 Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Задачи:

Задача 1. Рассчитайте относительные показатели (коэффициент ущербности; коэффициент кумуляции риска; вероятность наступления страхового случая; коэффициент тяжести ущерба, вызванного страховым случаем; убыточность страховой суммы) по страховой компании «Защита», исходя из следующих абсолютных показателей:

Число застрахованных объектов – 2852.

Число страховых событий – 108.

Число пострадавших объектов – 126.

Страховая сумма всех застрахованных объектов – 3670 млн. руб.

Страховая сумма пострадавших объектов – 149,7 млн. руб.

Страховое возмещение – 47,63 млн. руб.

Задача 2. Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие (в % от страховой суммы): до 1 года – 5,4%, от 1 до 5 лет – 3,6%, от 5 до 10 лет – 2,8%.

Определите страховой взнос транспортной организации потребительской кооперации на один год при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают со стажем работы до 1 года – 4 человека, от 1 года до 5 леи – 3 человека, от 5 до 10 лет – 2 человека. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 284 тыс.руб.

Задача 3. Для лица в возрасте 46 лет рассчитайте:

а) вероятность прожить еще один года;

б) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;

в) вероятность прожить еще два года;

г) вероятность умереть в течение предстоящих двух лет;

д) вероятность умереть на третьем году жизни в возрасте 49 лет.

Тесты:

1. Одной из задач актуария является:

а) проверка правильности счетов, актов и т.д.;

б) оценка ситуации на рынке на качественном уровне;

в) количественная оценка риска финансовой деятельности.

2. При личном страховании 100% страховой суммы выплачивается:

а) в случае смерти застрахованного от любой причины;

б) при временной утрате трудоспособности;

в) при получении застрахованным инвалидности 1 группы в результате страхового несчастного случая;

г) при дожитии застрахованным до конца срока страхования, если договор страхования при выплате страховых взносов в рассрочку оплачен на 60% на дату его завершения.

3. Выручка страховщика – это:

а) часть прибыли после уплаты налога;

б) превышение доходов над расходами;

в) разность между страховыми премиями и страховыми выплатами.

4. В интересах клиента информировать страховщика:

а) только тех страховых случаях и ущербах, по которым будет выплачено возмещение;

б)только о тех страховых случаях и ущербах, по которым не будет выплачено возмещение;

в) обо всех страховых случаях и ущербах.

5. Фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования:

а) страховое поле;

б) страховой портфель;

в) страховой возраст;

г) нет правильного ответа.

6. К какой ступени регулирования страхования в России относятся «Правила по страхованию строений»?

а) I ст.;

б) II ст.;

в) нет правильного ответа.

7. Какой резерв создается страховщиком за счет той части взносов, которая соответствует величине его обязательств перед страхователями в следующим за текущим финансовом году:

а) катастроф;

б) колебания убыточности;

в) нет правильного ответа.

8. Гарантией обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются:

а) экономически обоснованные страховые выплаты;

б) экономически обоснованные страховые тарифы;

в) экономически обоснованная страховая политика.

9. Страховые организации могут заниматься следующими видами хозяйственной деятельности:

а) банковской;

б) рекламной;

в) производственной;

г) торгово-посреднической.

10. Личное страхование делится на три подотрасли:

а) страхование жизни;

б) социальное страхование;

в) медицинское страхование;

г) страхование от несчастных случаев.

11. Страховое возмещение – это:

а) сумма нанесенного ущерба;

б) часть или полная сумма ущерба, причитающаяся к выплате страхователю в соответствии с условиями страхования;

в) стоимость застрахованного имущества за минусом износа;

12. Генеральным критерием классификации по форме является:

а) размещение объектов страхования;

б) волеизъявление сторон;

в) по роду опасности.

13. Какие льготы предоставлялись «Первому Российскому страховому от огня обществу»'?

а) налоговые льготы на 12 лет;

б) налоговые льготы на 20 лет;

в) монополия на провидение страхования в Москве, Санкт-Петербурге, Одессе.

14. Назовите ответы, которые относятся к обязательному страхованию:

а) личность военнослужащих, военнообязанных;

б) страхование профессиональной ответственности;

в) страхование ответственности владельцев автотранспортных средств;

г) здоровье граждан.

15. Дифференциация тарифных ставок происходит по:

а) территориальному признаку;

б) категориям страхователей;

в) категориям страховщиков;

г) по объектам страхования.

Вариант 7

Раскрыть теоретические вопросы:

1 Зарубежный опыт регулирования страховой деятельности.

2 Страхование автомобильного транспорта, условия и порядок заключения договора.

Задачи:

Задача 1. Общая сумма кредита по кредитному договору – 3,4 млн. руб., выданного под 14% годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф – 2,4% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика – 85%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.

Задача 2. Пожаром 25 июня в универмаге потребительской кооперации повреждены товары. На 1 июня в магазине имелось товара на 3270 тыс.руб. С 1 по 25 июня поступило товаров на 2941 тыс.руб., сдано в банк выручки 1400 тыс.руб., сумма несданной выручки – 82 тыс.руб., естественная убыль составила 2,6 тыс.руб.

После пожара был произведен учет спасенных товаров на сумму 1946,4 тыс.руб. Издержки обращения – 8%, торговая надбавка – 15%. Расходы по спасению и приведению товаров в порядок составили 7,8 тыс.руб.. Страховая сумма составляет 70% от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования.

Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения.

Задача 3. Рассчитайте единовременную брутто-премию для страхователя в возрасте 48 лет, застрахованному по смешанному страхованию жизни сроком на четыре года. Норма доходности – 8%. Страховая сумма – 65 тыс. руб. Доля нагрузки в брутто-ставке – 11%.

Тесты:

1. Страховой случай – это, например:

а) землятресение, разрушившее здание;

б) дорожно-транспортное происшествие, в результате которого нанесен ущерб автомобилю и вред здоровью людей, находившихся в нем;

в) утрата или повреждение имущества от землятресения и дорожно-транспортного происшествия при условии, что эти события были включены в договор страхования и страхователи своевременно уплатили по ним страховые взносы.

2. Ценовая конкуренция это:

а) разработка и использование новых видов рекламы;

б) доведение параметров страхового продукта агентом до каждого потенциального клиента;

в) изменение тарифной ставки.

3. К доходам от страховой деятельности не относятся доходы:

а) поступление страховых взносов;

б) отчисление на пополнение резервов;

в) возврат страховых резервов.

4. Страховой брокер выступает:

а) от своего имени;

б) от имени страхователя;

в) от имени страховщика.

5. Обложению НДС не подлежит оказание услуг:

а) по страхованию;

б) посреднических услуг по страхованию;

в) страхового брокера;

г) страхового агента.

6. В собственный капитал страховой организации входят:

а) добавочный капитал;

б) резервный капитал;

в) кредит.

7. Лицо, в пользу которого заключен договор страхования:

а) страховщик;

б) страхователь;

в) застрахованный;

г) выгодоприобретатель.

8. Перестраховочные платежи взимаются индивидуально независимо от суммы страховых платежей, полученных цедентом по договорам:

а) открытого покрытия;

б) факультативного перестрахования;

в) облигаторного перестрахования.

9. Второй ступенью трехступенчатой юридической основой регулирования страхового дела РФ является:

а) специальное законодательство;

б) гражданское право;

в) подзаконные нормативные акты.

10. Рабочие документы страховщика непосредственно регулирующие его отношения со страхователем – это:

а) Закон РФ «Об организации страховой деятельности в РФ»;

б) общие условия и правила страхования;

в) подзаконные акты, разрабатываемые министерствами и ведомствами по страховым вопросам.

11. Различия в объектах страхования позволят выделить:

а) формы страхования;

б) отрасли страхования;

в) виды страхования.

12. Запрет на осуществление страховой деятельности означает:

а) приостановление действия лицензии;

б) ограничение действия лицензии;

в) отзыв лицензии.

13. Под понятие «страховая стоимость» не подпадает:

а) рыночная стоимость;

б) лимит ответственности страховщика;

в) действительная стоимость;

г) балансовая стоимость.

14. Страховщик предоставил скидку старому клиенту. При этом он руководствовался:

а) симпатиями к нему;

б) наличием большой информации об этом клиенте и его «предсказуемостью»;

в) стремлением поощрить за долгое сотрудничество.

15. Размер уставного капитала в страховой организации устанавливается:

а) «Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации»;

б) правилами размещения страховых резервов;

в) Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

г) Законом «О налогообложении доходов от страховой деятельности».

Вариант 8

Раскрыть теоретические вопросы:

1 Правовое регулирование страхования и теория страхового фонда.

2 Страхование от несчастных случаев и болезней (на примере страховой компании).

Задачи:

Задача 1. Объект стоимостью 6 млн. руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым – на сумму 2,5 млн. руб., вторым – на сумму 2 млн. руб., третьим – на сумму 1,5 млн. руб. Страховым случаем (произошел пожар) нанесен ущерб объекту в сумме 1,8 млн. руб.

Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.

Задача 2. Определите степень вероятности дефицитности средств, используя коэффициент профессора Ф.В. Коньшина, и сделайте выводы.

Исходные данные:

а) у страховой компании А страховой портфель состоит из 964 заключенных договоров, у страховой компании Б – из 628;

б) у страховой компании А средняя тарифная ставка составляет 2,7 руб. со 100 руб. страховой суммы, у страховой компании Б – 2,3 руб. со 100 руб. страховой суммы.

Задача 3. В результате крушения самолета погибли 32 пассажира, 7 членов экипажа, утрачены 342 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму.

Тесты:

1. Вероятность наступления страхового события – это:

а) страховая рента;

б) страховой случай;

в) страховой риск;

г) страховые события.

2. Объектами страхования имущества в РФ являются имущественные интересы, связанные с:

а) жизнью, здоровьем, трудоспособностью страхователя;

б) владением, пользованием, распоряжением имуществом;

в) возмещение страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица.

3. Максимальное участие страховщика в покрытии определенных групп риска в пропорциональном перестраховании называется:

а) квотой;

б) франшизой;

в) нет правильного ответа.

4. Актуарий – это…

а) специалист по страхованию, занимающийся разработкой научно-обоснованных методов исчисления тарифных ставок по долгосрочным видам страхования;

б) специалист по страхованию, выступающий в роли консультанта страхователя;

в) лицо уполномоченное страховой компанией принимать на страхование риски.

г) страховщик, принимающий риск перестрахования.

5. Возвратность страхования означает, что:

а) желающий застраховаться не может этого сделать, пока не получит доход;

б) страховщики не продадут услугу по защите от событий, о которых задание известно;

в) основная часть страховых взносов не принадлежит страховщику.

6. Документ, в котором страховое дело было объявлено государственной монополией:

а) «Положение о государственном страховании в СССР» от 18.09.1925г;

б) Декрет СНК РСФСР от 28.11.1918 г. ''Об организации страхового дела в Российской Республике;

в) Закон СССР «О кооперации»;

г) нет правильного ответа.

7. Коллективный страховой полис, подписанный всеми страховщиками, принявшими долг по данному риску, присутствует в:

а) перестрахование;

б) страхование;

в) сострахование;

г) а + в.

8. Страхование – это:

а) первичное размещение риска;

б) вторичное размещение риска;

в)длительное размещение риска

9. Передача рисков иностранным перестраховщикам или приобретения страховых гарантий – это:

а) активное перестрахование;

б) пассивное перестрахование;

в) нет правильного ответа.

10. При решении об отзыве лицензии субъекта страхового дела его деятельность прекращается:

а) со дня принятия решения;

б) со дня опубликования в СМИ;

в) через семь дней со дня принятия решения.

11. Размер страховой выплаты по договорам страхования должен:

а) не превышать страховую сумму;

б) равняться страховой сумме;

в) равняться сумме ущерба.

12. Страховой пул – это:

а) добровольное объединение страховщиков в целях обеспечения финансовой устойчивости;

б) солидарная ответственность за исполнение обязательств;

в)временное объединение страховщиков;

г) все варианты верны.

13. Пополнение страховых резервов в страховой компании относятся к:

а) расходам;

б) доходам;

в) прибыли.

14. Объектами перестрахования могут быть:

а) объекты любой отрасли страхования;

б) объекты любой отрасли страхования, защищаемые только юридическими лицами;

в) объекты любой отрасли страхования, имеющие очень высокую стоимость или весьма подвержены воздействию неблагоприятных условий.

15. В российском законодательстве к критериям, определяющим финансовую устойчивость страховой организации, не относится:

а) достаточность тех страховых резервов, которые связаны с гарантией выплат страхователю;

б) сбалансированность страховых платежей и страховых выплат;

в) состав учредителей страховой организации;

г) достаточность рассчитанных резервов страховых фондов, образованных за счет собственных активов.

Вариант 9

Раскрыть теоретические вопросы:

1 Теоретические основы построения страховых тарифов.

2 Возможности государственного стимулирования роста рынка страхования.

Задачи:

Задача 1. Величина резерва по страхованию жизни на 1 октября – 2,3 млн. руб. В течение IV квартала страховщик собрал страховых взносов 851 тыс. руб. и выплатил страховое обеспечение 800 тыс. руб., выкупных сумм – 60 тыс. руб. Доля нетто-ставки в структуре тарифа – 85%. Годовая норма доходности, использованная при расчете тарифной ставки – 5%.

Определите величину резерва по страхованию жизни на 1 января.

Задача 2. Имеются следующие данные из отчета о прибылях и убытках страховой организации за год (тыс. руб.):

Страховые премии – всего……………………………………….1625680

- переданные перестраховщикам ……………………………….1382400

Снижение резерва незаработанной премии ………………………18731

Оплаченные убытки – всего ………………………………………12159

- доля перестраховщиков …………………………………………….704

Снижение резерва убытков …………………………………………1651

Отчисления в резерв предупредительных мероприятий ………..12577

Расходы по ведению страховых операций ………………………..3468

Определите:

1) результат от операций страхования иного, чем страхование жизни;

2) рентабельность страховых операций;

3) уровень выплат.

Задача 3. Рассчитайте для лица в возрасте 45 лет:

а) вероятность прожить еще один год;

б) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;

в) вероятность прожить еще четыре года;

г) вероятность умереть в течение предстоящих пяти лет.

Тесты:

1. По принципу его охвата судят о развитии того или иного вида страхования:

а) страховой портфель;

б) страховое поле;

в) страховое обеспечение;

г) коносамент.

2. Перед подписанием договора страхования страховщик обязан:

а) предупредить об ответственности за недостоверные сведения, которые он предоставил;

б) выдать страховой полис;

в) ознакомить страхователя с правилами страхования.

3. На какие операции по страхованию выдается отдельная лицензия?

а) по гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

б) по перестрахованию;

в) по медицинскому страхованию;

4. Ежедневное выполнение обязательств перед страхователем – это определение:

а) финансовой устойчивости страховщика;

б) финансовой устойчивости страховых операций;

в) платежеспособности;

г) финансового результата.

5. Передача рисков иностранным перестраховщикам или приобретение страховых гарантий – это:

а) факультативное перестрахование;

б) активное перестрахование;

в) пассивное перестрахование.

6. Мошеннические действия в период действия договора страхования:

а) противоправные действия третьих лиц;

б) несообщение всех обстоятельств, имеющих значение для определения страхового риска;

в) оформление договоров прошедшим числом.

7. Обязанности страховщика - это:

а) в договоре четко охарактеризовать страховой риск;

б) не разглашать информацию о страхователе;

в) проводить экспертизу за счет страхователя.

8. Основанием для прекращения деятельности субъекта страхового дела является:

а) заявление субъекта;

б) решения суда;

в) решения органа страхового надзора.

9. Лицензионный сбор за выдачу лицензии и плата за выдачу дубликата лицензии зачисляются в:

а) местный бюджет;

б) региональный бюджет;

в) местный бюджет.

10. Кто может быть получателем выкупной суммы при досрочном расторжении договора страхования?

а) застрахованное лицо;

б) выгодоприобретатели;

в) законные наследники или правопреемники;

11. К техническим резервам относятся:

а) резерв по страхованию жизни, РНП, РУ;

б) резерв предупредительных мероприятий, РНП, РУ;

в) РНП, РЗНУ, РУ;

г) нет правильного ответа.

12. Какая организация в Великобритании выполняет функции органа государственного страхового надзора?

а) Департамент страхового надзора;

б) Департамент торговли и промышленности;

в) Департамент финансов.

13. Страховая сумма при имущественном страховании – это:

а) действительная стоимость имущества на момент заключения договора страхования;

б) сумма денег, на которую фактически застраховано имущество и которое не противоречит закону;

в) сумма денег, на которую фактически застраховано имущество и которая превышает действительную стоимость этого имущества;

г) фактическая стоимость имущества, которая записана в договоре страхования по желанию страхователя и не противоречит законодательству.

14. Страховой продукт на страховом рынке это:

а) товар, предназначенный покупателю;

б) товар, предназначенный страховым агентам;

в) страховая услуга.

15. Страховые резервы в страховой организации делятся на три большие группы:

а) резерв предупредительных мероприятий;

б) технические резервы;

в) резервы незаработанной премии;

г) резервы по страхованию жизни.

Вариант 10

Раскрыть теоретические вопросы:

1 Страхование имущества юридических лиц (на примере страховой компании).

2 Общества взаимного страхования: история, правовое регулирование, современное состояние.

Задачи:

Задача 1. Пищекомбинат получил кредит в банке 1,8 млн д.е. под 14% годовых на 10 месяцев, застраховал свою ответственность перед банком у страховщика. Предел ответственности страховщика – 73%, тарифная ставка – 2,4%.

Определите страховую сумму и страховой взнос.

Задача 2. АО добровольно застраховало урожай яблоневого сада и многолетние насаждения на 60%. Яблоневый сад на площади 34 га в зимний период полностью вымерз, в результате чего в июне текущего года был раскорчеван. На момент раскорчевки плодоносящий возраст сада – 12 лет, норма амортизационных отчислений – 7% в год. Средняя урожайность с 1 га за последние 5 лет составляла 12 ц. Прогнозируемая цена яблок, принятая при определении страховой стоимости – 18 руб. за 1 кг. После раскорчевки были оприходованы дрова 200 м³ по цене 47 руб. за 1 м³. Балансовая стоимость вымерзшего сада – 875 тыс. руб.

Определите размер ущерба и страховое возмещение за погибший яблоневый сад.

Задача 3. Для лица, чей возраст – 44 года, рассчитайте вероятность:

а) умереть в течение предстоящего года жизни;

б) прожить еще два года;

в) умереть в течение предстоящих четырех лет;

г) умереть на пятом году жизни (в возрасте 49 лет).

Тесты:

1. Передача рисков иностранным перестраховщикам или приобретения страховых гарантий – это:

а) активное перестрахование;

б) пассивное перестрахование;

в) нет правильного ответа.

2. Документ страховщика, подтверждающий юридически заключение со страхователем договора страхования:

а) страховой акт;

б) аддендум;

в) страховой полис;

г) нет правильного ответа.

3. Страховые актуарии должны иметь:

а) диплом о высшем математическом образовании;

б) лицензию;

в) квалификационный аттестат.

4. К методу расчета резерва незаработанной премии не относится:

а) «метод 38»;

б) «метод 24»;

в) «метод 8».

5. Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе:

а) базового уставного капитала и коэффициента;

б) резервного капитала и коэффициента;

в) добавочного капитала.

6. Риск не должен:

а) охарактеризоваться неоднородностью;

б) носить случайный характер;

в) характеризоваться однородностью.

7. Мошеннические действия в период действия договора страхования:

а) поджог третьими лицами;

б) несообщение всех обстоятельств, имеющих значение для определения страхового риска;

в) фальсификация наступления страхового случая вследствие сговора с медицинскими работниками.

8. Страховые резервы, обеспечивающие обязательства по страхованию жизни:

а) технические резервы;

б) математические резервы;

в) резервы предупредительных мероприятий;

г) нет правильного ответа.

9. Записанное в правилах освобождения страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера – это:

а) франшиза;

б) страховая ответственность;

в) страховая сумма.

10. Личное страхование - это:

а) отрасль страхования;

б) подотрасль страхования;

в) вид страхования.

11. Какие резервы создаются страховщиком по разрешению органа страхового надзора, с конкретным обоснованием?

а) резерв по страхованию жизни;

б) резерв катастроф;

в) технические резервы.

12. Субъектами перестрахования являются:

а) страховщики;

б) страхователь и страховщик;

в) несколько страхователей и несколько страховщиков.

13. Основные отличия обществ взаимного страхования от других организационно-правовых основ страхования:

а) проводится в обязательной форме;

б) осуществляется на основе натуральных запасов;

в) нет цели получения прибыли.

14. В случае смерти застрахованного выгодоприобретателями выплачивается:

а) 80-90% страховой суммы;

б) 30-60% страховой суммы;

в) ничего не выплачивается;

г) нет правильного ответа.

15. Договор страхования прекращается досрочно, если:

а) отпала возможность наступления страхового случая;

б) произошла неуплата очередного страхового взноса;

в) произошла смена места жительства страхователя.