Банковские операции и сделки кредитных организаций

Банковские операции - это сделки, совершать которые м.только кредитные орг-ции. Совершение банк. операций лицами, не имеющими лицензии на осущ-е банк.деят-ти, преследуется по закону и карается применением мер юр. отв-ти вплоть до угол.(красное – для небанк.кр.орг-ций)

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ;

4) осуществление переводов по поручению ФЛ и ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ;

6) купля-продажа иностранной валюты в нал и безнал формах;

7) привлечение во вклады и размещение драг металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в т.ч. электронных денеж.средств (за исключением почтовых переводов).

Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, за исключением переводов электронных денежных средств, осуществляются по поручению ФЛ.

Открытие кредит.орг-циями банк.счетов ИП и ЮЛ, за искл.ОГВ, ОМСУ, осуществляется на основании свидетельств о гос.рег-ции ФЛ в качестве ИП, свидетельств о гос рег-ции ЮЛ, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Банковские сделки – это те сделки, которые помимо банков и небанк.орг-ций м.совершать и др.орг-ции и ИП. В случаях же, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банк. деятельность.

Коммерческие организации кроме банк.операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с ФЛ и ЮЛ;
4) осуществление операций с драг металлами и драг камнями в соответствии с зак-вом РФ;

5) предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ спец.помещений или находящихся в них сейфов для хранения док-тов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информ услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соотв. лицензии Банка России - и в ин.валюте. Правила осущ-я банковских операций, в т.ч. правила их материально-технич.обеспечения, уст-ся ЦБ в соотв-и с ФЗ.

Кредит.орг-ция вправе осущ-ть иные сделки в соотв-и с закон-вом РФ. Их совершение не образует банк.деят-ти и носит для ее осущ-ния вспомог-характер. К таким иным сделкам кредит.орг-ций относятся, сделки по приобретению необх,спец.обор-я, автомобилей и оргтехники, аренде; покупка помещений необх. для осущ-ния банк.деят-ти, и др.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распростр-ся на заключение договоров, являющихся производными финан.инструментами и предусматривающих либо обяз-ть одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обяз-ть одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования др.стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре, а также на заключение договоров в целях выполнения функций центр.контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности".