Банковские реформы 80-90-ххгодов XX века

Структура банковской системы складывалась под влиянием общей структуры управления народным хозяйством. Каждый тип народнохозяйственного комплекса получил поддержку в виде специального банка, осуществлявшего его кредитно-расчетное обслуживание.

Помимо банков государственного происхождения в стране начала формироваться сеть акционерных и кооперативных коммерческих банков.

Идея децентрализации банковской системы на первом этапе реформы получила свою реализацию на практике, однако значение проведенной децентрализации было достаточно относительным. Специализированные банки напоминали те же банковские министерства, только меньшего размера, а количество вновь созданных акционерных и кооперативных банков было невелико.

Второй этап банковской реформы начался с принятием в декабре 1990 года Закона «О Государственном банке СССР» и Закона «О банках и банковской деятельности». Одновременно принимаются Закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР» и Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Таким образом, впервые за многие годы деятельность банков получила законодательную основу.

Банки были объявлены самостоятельными юридическими лицами, экономически самостоятельными учреждениями, не несущими ответственности по обязательствам государства.

Второй этап банковской реформы дал необходимый импульс для развития второго звена банковской системы – коммерческих банков. Согласно Закону «О банках и банковской деятельности в РСФСР» все банки трансформировались в акционерные коммерческие банки, а их уставный капитал мог формироваться из средств не менее трех участников банка.

В течение 1992–1995 гг. в России происходил этап бурного экстенсивного роста банковской системы, а в 1996 г. началась и осуществляется по настоящее время стадия ее качественной эволюции.

За годы коренного реформирования социально-экономического строя страны (до 1998 г.) в России начала складываться банковская система, которая строилась на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.

Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации. Полномочия Банка России как центра банковской системы и банка, как органа кредитно-денежной политики государства и контрагента государства.

Правовой статус Центрального банка Российской Федерации установлен Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, в первую очередь Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Этот нормативный правовой акт сменил в 2002 году действовавший ранее с многочисленными поправками Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ЦБ РФ осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

ЦБ РФ является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. При этом наименования «Центральный банк Российской Федерации» и «Банк России» равнозначны. Местонахождением центральных органов ЦБ РФ определен город Москва.

Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. ЦБ РФ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая золотовалютные резервы, в порядке, который установлен законодательством. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия ЦБ РФ не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как правило, государство, не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ – по обязательствам государства.

ЦБ РФ может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона Российской Федерации о поправке к Конституции Российской Федерации.

Цели деятельности ЦБ РФ:

защита и обеспечение устойчивости рубля; •

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; •

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. •

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. Но ЦБ РФ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Функции ЦБ РФ заключаются в следующем:

- разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику во взаимодействии с Правительством РФ; 

- монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать наличное денежное обращение; 

- организовывать систему рефинансирования для кредитных организаций; 

- устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 

- устанавливать правила проведения банковских операций; осуществлять обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

- осуществлять эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ РФ; 

- принимать решение о государственной регистрации кредитных организаций,  выдавать кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливать их действие и отзывать их;

- осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; 

- осуществлять самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды  банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ РФ;

- организовывать и осуществлять валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ; 

- определять порядок осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- устанавливать правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ; 

- устанавливать и публиковать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- принимать участие в разработке прогноза платежного баланса Российской  Федерации и организовывать составление платежного баланса Российской Федерации;

- устанавливать порядок и • условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

- проводить анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам. 

Компетенция ЦБ РФ – это его полномочия (права, обязанности и предметы ведения), необходимые для эффективного выполнения Банком России возложенных на него функций. ЦБ РФ реализует пять направлений своей компетенции:

- как важнейший орган разработки и реализации денежно-кредитной политики; 

- как организатор наличного денежного обращения; 

- как главный орган банковского регулирования и банковского надзора; 

- как кредитная организация особого вида; 

- как организатор безналичных расчетов. 

Компетенция ЦБ РФ как органа денежно-кредитной политики Российской Федерации заключается в том, что ЦБ РФ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту РФ и в Правительство РФ.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают:

- концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ; 

- краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации; 

- прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году; 

- количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной  политики, заявленных ЦБ РФ на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;

- сценарный прогноз развития экономики Российской Федерации на  предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта;

- прогноз основных показателей платежного баланса РФ на предстоящий год; 

- целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые ЦБ РФ на предстоящий год; 

- план мероприятий ЦБ РФ на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации. 

Для реализации возложенных на него функций Банк России осуществляет взаимодействие с Правительством РФ, в том числе:

ЦБ РФ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ; 

Председатель ЦБ РФ или, по его поручению, один из его заместителей: 

– участвует в заседаниях Правительства РФ;

– может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики;

ЦБ РФ и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых  действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

Вместе с тем Банк России не вправе:

- предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета; 

- окупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за  исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете;

- предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

- Банк России в своей работе взаимодействует с Министерством финансов РФ:

- ЦБ РФ консультирует его по вопросам графика выпуска государственных  ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики;

- министр  финансов РФ и министр экономического развития и торговли РФ или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса;

- ЦБ РФ и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают  соглашения о проведении указанных выше операций по поручению Правительства РФ.

Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.