Развитие банковского дела

Начало обращения денежной формы стоимости можно считать началом банковского дела, т.к. банки являются непременным атрибутом товарно-денежного хозяйства. И степень развития банковского дела, так или иначе, соответствует степени развитости товарно-денежных связей в экономике.

Слово «банк» происходит от итальянского «banco» – стол, где происходила торговля товарами с использованием монет, но единообразной системы монет не существовало, т.к. в разное время использовались монеты разной стоимости, разного достоинства, из разного материала, формы и т.п., причем очень часто ниже номинала (нарицательные цены), которая была на них указана. В этих условиях требовались специалисты, которые бы разбирались в этом множестве монет, могли бы дать совет по их обмену.

Если учесть, что Италия была центром мировой торговли, то банкиры были непременными участниками всех торговых операций. Но это не означает, что банки возникли в Италии. С равным основанием понятие «банк» может прийти из Греции, Древнего Рима. В Греции банковское производство было достаточно примитивным, но строго велись торговые книги, запись велась по каждой торговой операции, запись по каждому вкладу, и был распространен обычай держать деньги на текущем счете. У греческих банкиров – «трапезитов» (стол) начали складываться практика по способу платежей и расчетов посредством списания соответствующей суммы в книгах банкира, поэтому с этого времени слово списание со счета стало означать тоже самое, что и платить. В это время произошло зарождение «жирорасчетов» (жиро – оборот).

Банковское дело существовало и в Египте эллинистического периода, причем оно было организовано в форме государственной монополии. В Александрии находился основной банк, который был тесно связан с государственным казначейством, причем его отделения существовали во всех административных центрах страны. И вся эта сеть банков пользовалась монопольным правом ведения банковских операций, т.е. данная банковская сеть использовала функции государственного казначейства, таким образом, банковская система представляла:

Основной банк (ЦБ), который кроме банковских функций осуществлял фискальные функции

Покупка и про­дажа различ­ных мо­нет

Прием вкла­дов

Учет обязательств до наступления срока

Советы по состоянию каких-либо актов (консультаци­онные услуги)

Управ­ление клиентскими име­ниями

Выдача ипотечных ссуд, веде­ние лом­бардных операций

Несколько запоздало развитие банковской системы в античном мире, но дошедшие до нас сведения были зафиксированные операции, которые они производили:

1) производились комиссионные операции по предприятиям и платежи за счет клиентов;

2) принимались денежные вклады;

3) выдавались кредиты, по которым кредитор получал не процент, а часть урожая с полей заемщика;

4) выдавались ссуды под расписку и залог;

Банкир выступал в качестве гаранта, поручителя, в роли советника или доверительного лица при состоянии актов. Тем не менее, до сих пор вопрос о появлении и происхождении банков не имеет ясного ответа. По мнению ряда ученых, банки возникли в 14-15 вв. в Италии в торговых городах Венеция, Генуе.

Банки возникли на такой ступени развития товарно-денежного обращения, когда возникла необходимость регулирования товарно-денежного обращения.

Различия в определении времени развития банков позволили экономисту Лаврушину сформировать один из основных подходов к сути вопросов о банках. Суть вопроса не столько в определении какой-либо исторической даты, сколько в определении того, что же считать банком. Несмотря на разнообразные операции, которые проводили банки древности, было бы несправедливо считать, что все эти операции свидетельствуют о функционировании банка, т.к. процесс высвобождения и накопления собственных и других средств, и их предоставление во время пользования характерны для всякой формы кредитов, в т.ч. и личного кредита, который возник задолго до превращения одной из сторон в кредитных отношениях из кредитора в банк – это только предпосылка для зарождения банка.

Поэтому возникает вопрос, при каких условиях возникает превращение кредитора в банк, т.е. когда одна из сторон кредитных отношений уже может выступать не как отдельное частное лицо, а как кредитное учреждение.

Банк – это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные, расчетные операции в их собственности концентрируется в едином центре.