Виды денег и их эволюция

В роли эквивалента обеспечивающего товарный обмен выступали разные продукты. Исторически сложилось пять типов эквивалента:

- товарно-счётный (орудия труда, скот, меха);

- товарно-весовой (зерно, металлы);

- метало-чеканный (монеты из драгоценных и недрагоценных металлов);

- эмиссионный (банкноты, казначейские билеты);

- депозитно-электронный (чеки).

В соответствии с изменением эквивалентов менялись и виды денег.

Первоначально в роли эквивалента выступали различные вещи (меха, скот, зерно, слоновая кость). Со временем эта роль почти повсеместно закрепилась за серебром и золотом, что и привело к утверждению денежной формы стоимости.

Первоначально при обмене товаров деньги выступали непосредственно в форме слитков серебра или золота. Это создавало известные трудности: необходимость взвешивания денежного металла, дробление его на мелкие части, установление пробы и т.п. Постепенно слитки денежного металла заменялись монетами. Монета представляла собой слиток металла определенной формы, массы и достоинства, который служит средством обращения.

По мере развития товарного производства золотые монеты постепенно вытесняются бумажными деньгами, выпуск которых был порожден проблемой обращения стершихся и обесцененных монет, которые превращались в знаки золота и денег. Первые попытки выпуска бумажных денег были в Китае еще в X веке, в Америке бумажные деньги были выпущены в 1690 г., во Франции – в 1571 г. В России они появились при Екатерине II. Бумажные деньги представляют собой выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в его функции средства обращения. "Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги – как деньги, а не как товар – нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить!" отмечал П. Самуэльсон.

Таким образом, первоначально бумажные деньги выполняли функцию средства обращения, в виде казначейских билетов, не разменных на золото и обслуживающих товарный оборот. По мере расширения товарно-денежных отношений монеты и казначейские билеты стали частично заменяться векселями, т.е. долговыми обязательствами, выдаваемыми отдельными лицами.

Вексель – это особый вид письменного обязательства узаконенной формы, дающей право владельцу требовать по истечении срока с лица, выдавшего это обязательство, уплаты указанной в нем денежной суммы.

Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием коммерческого кредита, который представляют друг другу товаропроизводители путём продажи товара с отсрочкой платежа, поэтому данный вид денег является кредитным. Впоследствии и банки стали учитывать векселя и сами выдавать векселя-банкноты. Банкноты – это банковские билеты, долговое обязательство банка, также разновидность кредитных денег. Вначале банкноты выпускались отдельными банкирами и коммерческими банками, а с образованием эмиссионных банков выпуск банкнот перешел только к ним. Еще один вид кредитных денег – чек, появился в результате совершенствования деятельности банков по аккумулированию свободных денежных средств различных субъектов на банковских счетах. Чек – письменный приказ владельца счёта в банке банку о выплате определённой суммы денег чекодержателю или о перечислении её на другой счёт. На основе использования чеков возникла система безналичных расчётов, при которой платежи производятся путём взаимозачёта обязательств, без использования наличных денег.

Таким образом, такие деньги, как векселя, банкноты, чеки возникли из функции денег как средства платежа. Вначале они могли обмениваться на золото в соответствии с указанной на них номинальной стоимостью. Обмен таких денег на золото придавал устойчивость всей денежной системе, делая невозможным феномен инфляции.

В условиях быстро развивающихся общественных связей и развитой организации денежной системы происходит отход денежных средств обращения и платежа от металлической основы: бумажные и кредитные деньги перестают размениваться на золото. Этот процесс получил название демонетизация золота. Демонетизация золота является объективным процессом, естественным и необходимым, способствующим большей эффективности хозяйственных операций. Его завершение к 70-м годам 20 века коренным образом изменило товарность денег, а с ней и их функции. Деньги стали служить главным образом средством обмена и средством платежа, мерой счета или измерения ценности товаров и услуг, а также средством сбережения и накопления ценностей. С помощью государственных бумажно-кредитных денег происходит обмен товарами и услугами между людьми. При этом деньги с государственной монополией выпуска приобрели статус всеобщего средства обращения. Исключительно важной стала функция счетных денег. При их помощи определяются цены и доходы, ведутся счета хозяйственной деятельности. Вместе с тем и деньги, как средство сохранения стоимости, стали лучше помогать людям накапливать свое богатство в течение длительного периода времени. Когда же наступает время выплаты долгов, то деньги выступают средством платежа в эквивалентной сумме долга.

Для выполнения перечисленных функций денег золото не требуется, оно перестало служить средством обмена. Эту функцию лучше выполняют бумажные и кредитные деньги. В какой-то мере золото еще используется как средство накопления и сохранения, но лишь в примитивных экономических условиях. Даже расчеты между государствами осуществляются теперь в национальных конвертируемых валютах, а не в золоте.

Товарные деньги только случайно появляются в условиях экономического расстройства. В качестве денег здесь выступают предпочитаемые товары, если они обладают стабильной стоимостью. Но как только это качество утрачивается, утрачивается и товарность. Современные деньги становятся символическими, т.е. такими средствами платежа, чья стоимость или покупательная способность превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании. Например, купюра в 1000 рублей может быть обменена на товары и услуги большей стоимости, чем сам листок, на котором напечатана эта купюра

Существование символических денег стало возможным лишь в условиях исключения практики частной эмиссии и утверждения абсолютной государственной монополии на выпуск денег. Деньги приобретают форму государственных знаков с принудительным правом обращения и платежа. Современные деньги принимаются в качестве платежа как законное платежное средство. Они являются декретными деньгами, за ними стоит закон, в соответствии с которым правительство обязывает всех субъектов хозяйства принимать их в качестве законного средства платежа по уплате долгов. И само правительство обязывается принимать такие деньги при расчётах с ним. Как правило, законные деньги становятся единственным средством платежа в стране, хотя при расстройстве денежной системы и при высоком уровне инфляции не исключается использование иностранной валюты. Закон, вводящий национальное средство платежа, имеет действие только до определенных пределов. Кому же хочется использовать деньги, хотя и законные, если их стоимость быстро падает? Поэтому правительство обязано препятствовать процессу такого обесценения.

Самую глубокую основу современных денег составляет их кредитный характер. При обмене товарами и услугами деньги помогают реализовать взаимные обязательства субъектов хозяйствования. В дальнейшем будет показано, что деньги в большинстве своем становятся банковскими депозитами или кредитными счетами. Население использует чеки по депозитам, а предприятия – платежные поручения или векселя, чековые книжки, всевозможные платежные средства по взаимным расчетам. Государственные денежные знаки служат средством окончательного платежа по обязательствам предприятий между собой и населением. Для того чтобы подобные расчеты и платежи состоялись, существует и развивается банковская система, о которой мы будем говорить в специальной лекции. Банки, вместе со специальными финансовыми институтами (страховые компании пенсионные фонды, финансовые и инвестиционные организации), выступают посредниками в расчетах, а также регуляторами различных компонентов денежной массы.

Функция денег как мировых денег также претерпела изменения в результате тенденции к ограничению международных расчетов золотом. Сегодня золото изъято из обращения не только внутри отдельных стран, но из международных расчетов. Валюты ведущих стран мира (доллар США, фунт стерлингов, марка, франк) стали функционировать как международные платежные, покупательные и резервные средства. Были созданы новые функциональные формы мировых денег в виде ттдблденежных заменителей – СДР, ЕВРО и др. При этом следует помнить, что использование золота при покупке того или иного товара за рубежом не означает возврата к золотым деньгам. В данном случае используется не золото как деньги, а золото в качестве предпочтительного товара. Вначале покупается золото как товар, а затем за золото-товар покупаются национальные валюты. И только после этого покупается необходимый товар. Таким же образом можно продать другие товары (алмазы, картины, меха, нефть), чтобы импортировать необходимые товары.