Страховое обеспечение по добровольному страхованию зависит от желания страхователя

Договор страхования — неотъемлемая часть — представляет соглашение между страхователем и страховщиком, в котором устанавливаются права и обязанности сторон в соответствии с условиями страхования.

Важные особенности договора страхования:

- предмет страхования имеет односторонний характер движения: одна сто­рона только уплачивает взносы, другая — производит выплаты; не все страхователи, уплатившие взносы, получат их обратно (кроме накопительных схем страхования);

- условия страхования могут быть изменены в процессе действия дого­вора страхования;

- условия страхования могут быть существенные и несущественные.

Обязательное страхование должно быть обязательным для страхователя, который вправе самостоятельно решать свой выбор страховщика, исходя из возможностей страхового рынка.

Медицинские страховые компании — единственные специализиро­ванные в настоящее время в Российской Федерации страховщики. Кроме того, последние также могут подразделяться на три катего­рии:

1) медицинские страховые организации, осуществляющие только обя­зательное медицинское страхование;

2) осуществляющие только добровольное медицинское страхование;

3) осуществляющие и обязательное, и добровольное медицинское страхова­ние.

Медицинские страховые организации, осуществляющие только обязательное медицинское страхование, не являются страховщиками по Закону "О страховании".

Обязательное медицинское страхование осуществляется только в рам­ках базовой программы обязательного медицинского страхования. На основе фе­деральной базовой программы местные органы государственного управ­ления и местная администрация утверждают территориальные программы обязательного медицинского страхования.

Тарифы на медицинские услуги при обязательном медицинском страховании определяются соглашением между страховыми медицинскими организациями и местными органами государственного управления, местной администрацией и профессиональными медицинскими ассоциациями.

Добровольное медицинское страхование осуществляется за счет личных средств граждан и прибыли (доходов) предприятий. Размеры страховых взносов на добровольное медицинское страхование устанавливаются соглашением между страхователем и страховой медицинской организацией.