Заемные и кредитные отношения

Заемные отношения – это отношения собственно займа, а также кредитные отношения. В их основе лежит временная потребность лиц в деньгах или иных вещах, определяемых родовыми признаками, а также возможность удовлетворить эту потребность заемными операциями.

Договор займа (ст.807 ГКРФ) – это соглашение сторон, в силу которого займодавец передает в собственность заемщику конкретные

денежные суммы или иные вещи, определенные в конкретном виде или объеме, а заемщик

обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей, аналогичных полученным по

роду, виду и качеству.

Основная функция договора – перенос права собственности на определенное количество вещей или денег, но с условием возврата подобных вещей в том же количестве.

- реальный (права и обязанности возникают с момента передачи вещи)

- одностороннеобязывающий (кредитор имеет только право, а должник только обязанность)

- срочный

- возмездный

Срок устанавливается соглашением сторон. Может устанавливаться срок – до востребования.

В возмездном договоре закрепляются обязанности заемщика уплатить проценты, либо предоставить иное имущественное право кредитору. Если договор между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратный МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, то этот договор предполагается безвозмездным. Безвозмездным предполагается договор займа вещи, определенной родовыми признаками, если иное не предусмотрено договором. Если % в договоре не установлены, а займодавец считает его возмездным, размер % устанавливается ставкой рефинансирования.

Виды займа:

1. Обычный

2. Бытовой

3. Предпринимательский

4. Целевой

5. Под вексель

6. Путем эмиссии и продажи ценных бумаг.

Форма договора между гражданами на сумму до 10 МРОТ возможна устная форма. Во всех остальных случаях письменная. Договор заключается либо в форме единого документа, либо путем отправки писем, телефонограмм и т.д. в качестве письменных документов заключения договора могут выступать расписки, если они оформлены надлежащим образом, в частности, в расписке д/б указана сумма долга и обязанность возвратить деньги.

Стороны договора:

1. Кредитором выступает займодавец

2. Должником – заемщик

Содержание договора:

Существенными явл-ся условия о предмете, о количестве и условия возвратности. К обычным относятся условия о сроках, об обеспечении обязательства, об ответственности сторон.

Права займодавца:

1. Требовать возврата суммы основного долга

2. Требовать уплаты % за пользование денежными средствами, либо иного вознаграждения.

3. В договоре целевого займа, займодавец может иметь контрольными средствами.

Этим правам корреспондируют обязанности заемщика, в частности, долг необходимо возвратить в срок, указанный в договоре. Если срок не оговорен, то у заемщика есть льгота. Он может возвратить долг в течении 30 дней после требования займодавца о возврате долга.

Досрочное исполнение допускается только по беспроцентным договорам. Если заем обусловлен уплатой процентов, его досрочное исполнение возможно только с согласия займодавца. В договоре так же м/б установлена обязанность заемщика обеспечить надлежащее исполнение обязательства либо залогом, либо банковской гарантией.

Моментом исполнения договора является вручение суммы долга, либо передачи денег в организацию связи. При безналичных расчетах, моментом исполнения будет считаться момент зачисления денежной суммы на счет займодавца. При исполнении договора частями – в начале начисляются проценты, после чего погашается сумма основного долга.

Последствия нарушения сторонами своих обязанностей предусмотрены ст.811,812 ГКРФ. В случае не передачи займодавцем оговоренной в соглашении денежной суммы, либо передачи суммы меньшей, чем указанной в договоре, заемщик вправе подать иск с требованием либо о признании договора займа несостоявшимся, либо заключенным на меньшую сумму.

Если заемщик нарушил свои обязанности по договору, займодавец вправе:

1. Принудительно взыскать денежную сумму в судебном порядке

2. Взыскать проценты за пользование денежными средствами за весь период, в том числе и за период просрочки.

3. Взыскать неустойку за нарушение данного договора в форме пений до момента фактического возврата.

Если договорное обязательство исполнено по частям, то при нарушении промежуточного срока займодавец может требовать досрочного взыскания всего долга с процентами. Если на заемщике лежит обязанность обеспечить исполнение обязательства надлежащим способом, нарушение этой обязанности, либо ухудшение, утрата заложенного имущества может повлечь досрочное взыскание долга вместе с %-ми. Ответственность за нарушение договора займа, с указанием граждан, вне предпринимательских целях строится на началах вины, однако, плата за пользование денежными средствами не явл-ся при этом мерой ответственности и взыскивается независимо от вины.

В предпринимательской сфере все договоры займа строятся на общих принципах и при их нарушении ответственность наступает независимо от вины сторон.

Особенности:

- Нормативных актов крайне мало - ГК 807-818, иных норм нет; среди специальных законов законодательство о рынке ценных бумаг. В классической моделе подзаконных актов нет, как и специальной судебной практики.

Понятие договора займа: п1 ст 807

Характеристика:

- реальный

- односторонний

- возмездный /безвозмездный (термин употребляется условно)

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Росписка - единственный документ, подтверждающий акт передачи денег.

Стоит ли признавать недействительным договор займа, если он консенсуальный.

! Нельзя понудить к выдаче займа. Бывает ли предварительный договор займа?

Элементы договора займа: Займодавец может быть любое лицо, обладатель вещного права, включающее право распоряжения. При определенных обстоятельствах субъект права оперативного управления может быть займодавец+ обладающий правом хоз. ведения! (!?: не запрещено ли законом).

Ограничение по правоспособности не распространяются на отсрочку, рассрочку платежа.

Заемщик - любое лицо.

Сущ условие- только предмет.

Предмет займа - деньги или другие вещи определенные родовыми признаками.

Можно ли акции взять в займы? Если можно, то как??

Условие о процентах.

Не надо ставить= между безвозмездный займ и беспроцентный.

По общему правилу займ признается процентным. Если займ выдан между физ лицами, то он признается процентным при превышении 5 000..

Условие о процентах- ненаписанного

Если в договоре займа не указаны проценты, то определяются по ставке рефинансирования.

Ростовщические проценты.

Под какой процент взял Раскольников в займ??

См эффективная процентная ставка.

!! В валюте займ может быть. В административном праве это нарушение права?

Договор займа - реальный. А безналичные деньги можно передать.

Форма договора займа: Действуют общие правила, хотя закон устанавливает ограничения.

Ст 161. Договор считается заключенным еслии есть росписка.

Содержание: считается, что он односторонний. В нем есть единственная обязанность у заемщика вернуть сумму займа и проценты. - это не совсем так.

Срок возврата суммы займа:

1) срок, предусмотренный договором

2) срок до востребования, возврат в течении 30 дней после заявления о востребовании.

Досрочное исполнение обязанности по возврату займа: сумма беспроцентного займа может быть возвращена досрочно в любом случае; сумма процентного займа, если в отношении не участвует гражданин может возмещена досрочно с заявления займодавца; гражданин, взявший займ у коммерческой организации во всех случаях с уведомлением за 30 дней.

Доказательства возврата суммы займа:

- забрать долговой документ у должника

- расписка в получении.

- надпись на самом долговом документе.

- уничтожение долгого документа (захеривание).

Эти же правила касаются возврата!!!

Оспаривание договора займа по безденежности.

Доказывать что деньги или вещи не были переданы вовсе или были переданы в меньшем размере. Сегодня в судебной практике нет определенности: образует ли самостоятельный способом защиты гражданских прав или же является формой возражения против требования взыскания суммы по договору займа.