Принудительная ликвидация банка

В случае отзыва лицензии банка в результате установления обстоятельств, предусмотренных выше, Национальный банк назначает для ликвидации банка ликвидатора. Ликвидатор назначается в семидневный срок cо дня установления обстоятельств, предусмотренных частью выше. Ликвидатором назначается физическое лицо, соответствующее требованиям, предъявляемым к руководителю банка и установленным соответствующим регламентом Национального банка.

Со дня отзыва лицензии банка Национальный банк закрывает счета соответствующего банка и открывает новый счет с пометой „банк в процессе ликвидации”, на который перечисляются имеющиеся на счетах банка на этот день денежные суммы и посредством которого ликвидатором будут осуществляться все операции, связанные с ликвидируемым банком.

Ликвидатор:

а) в трехдневный срок после своего назначения вывешивает в каждом обособленном подразделении банка объявление об отзыве лицензии банка и начале его ликвидации с указанием фамилии и имени ликвидатора, даты и места, в котором он приступает к управлению банком;

b) публикует указанное в пункте а) объявление в Официальном мониторе Республики Молдова, в газетах, распространяемых по всей территории республики, а также в местностях, где у банка имеются обособленные подразделения;

с) в трехдневный срок после опубликования объявлений передает Национальному банку их копии.

С момента вступления ликвидатора в управление банком:

а) начисление процентов и пени по обязательствам банка прекращается;

b) законный, договорный или иной срок, по окончании которого истекает или аннулируется любое право или долг банка, продлевается на шесть месяцев со дня истечения или аннулирования;

с) осуществление каких бы то ни было прав на активы банка приостанавливается;

d) платежи или переводы активов банка, осуществленные в целях оказания предпочтения одному из кредиторов в течение трех месяцев до начала ликвидации или аффилированному лицу банка либо банку, связанному с банком, в течение года до начала ликвидации, становятся недействительными, за исключением платежей в размере до лимита гарантирования депозитов по каждому вкладчику в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года;

е) все полномочия органов управления банка переходят к ликвидатору, который становится единственным законным представителем банка. Ликвидатор может делегировать другим лицам лишь те полномочия, которые сочтет необходимыми, если Национальным банком не установлено иное;

f) ранее принятые решения органов управления банка считаются неправомочными, если они не утверждены (не одобрены) ликвидатором, а также если они препятствуют осуществлению им своих полномочий и прав.

Порядок ликвидации (ст. 386).

В трехмесячный срок со дня вступления в управление банком ликвидатор проводит инвентаризацию его активов и передает Национальному банку копию описи, доступную для широкого ознакомления на постоянной основе.

Ликвидатор осуществляет меры с использованием прозрачной процедуры в соответствии с действующим законодательством таким образом, чтобы другие банки и иные заинтересованные лица могли представить свои предложения относительно активов.

Со дня вступления в управление банком ликвидатор может расторгнуть:

а) трудовой договор с любым работником банка;

b) договоры об оказании услуг, стороной которых является банк;

с) договоры найма движимого и недвижимого имущества при условии уведомления за 30 дней собственника об осуществлении банком своего дискреционного права расторжения договора найма. Собственник не вправе требовать возмещения платы за наем после расторжения договора. При ликвидации никакой ущерб, связанный с расторжением договора, не возмещается.

В двухмесячный срок со дня вступления в управление банком ликвидатор:

а) принимает необходимые меры по прекращению доверительных (трастовых) обязательств банка, возвращает собственнику все активы и материальные ценности, находящиеся в доверительном (трастовом) управлении банка, и производит окончательные расчеты по ним;

b) направляет по указанным в регистрах адресам всем вкладчикам, иным кредиторам и клиентам, пользующимся услугами ответственного хранения ценностей, заказные уведомления о видах и суммах их требований к банку согласно регистрам и о необходимости изъятия клиентами, пользующимися услугами ответственного хранения, своих ценностей.

Материальные ценности, находящиеся в банке на ответственном хранении и не изъятые собственником в указанный в уведомлении срок, поступают в управление ликвидатора для последующей передачи собственнику в соответствии с действующим законодательством.

Ликвидатор представляет Национальному банку по его требованию отчеты и данные, связанные с ликвидацией банка.

Ликвидатор предпринимает следующие действия:

а) с письменного разрешения Национального банка продает банк единым имущественным комплексом другому банку (банк-покупатель) с учетом положений закона;

b) организует продажу и/или передачу части активов банка и передачу части обязательств банка другим банкам;

с) ликвидирует активы банка.

Для совершения сделки купли-продажи, предусмотренной выше, банк-покупатель должен соответствовать следующим условиям: поддерживать регламентированный капитал на уровне не ниже двойного размера минимального капитала; его активы должны быть больше активов банка, являющегося предметом продажи.

Национальный банк может обоснованно отклонить заявление о даче разрешения на продажу банка.

Погашение требований к банку в процессе ликвидации производится при условии их утверждения и регистрации перечня требований в Национальном банке.

Утвержденные требования погашаются в порядке приоритетности в соответствии с установленными классами требований следующим образом:

а) кредиты, предоставленные банку Национальным банком до назначения ликвидатора;

b) невыплаченные суммы по личным депозитам;

с) кредиты, предоставленные банку иными банками до назначения ликвидатора и обеспеченные залогом, предметом которого являются активы банка;

d) кредиты, предоставленные банку после назначения ликвидатора;

e) требования Фонда гарантирования депозитов в банковской системе в размере сумм, выплаченных в качестве возмещения гарантированных депозитов;

f) невыплаченные суммы по личным депозитам, оставшиеся после осуществления выплат в соответствии с пунктом b);

g) депозиты юридических лиц;

h) суммы платежей в национальный публичный бюджет, полученных от налогоплательщиков, но не переведенных на соответствующие счета бюджетной системы;

i) иные требования в календарном порядке платежей.

В случае, если имеющаяся сумма для погашения требований любого из классов, указанных выше, недостаточна для их полного покрытия, стоимость каждого требования данного класса пропорционально уменьшается.

После погашения всех утвержденных требований оставшиеся действительные требования, не внесенные в установленный срок в перечень, также погашаются.

Активы, оставшиеся после погашения всех требований к банку, распределяются между акционерами с учетом их долей.

За осуществление процедуры ликвидации банка ликвидатор несет ответственность. В частности, в случае несоблюдения ликвидатором требований закона Национальный банк отстраняет его. За совершение противоправных действий в процессе осуществления полномочий ликвидатор несет ответственность за правонарушение или уголовную ответственность в соответствии с законом.