Правовое регулирование создания банков и управления ими

В соответствии со ст. 13 Закона банки создаются в виде акционерных обществ в соответствии с законодательством об акционерных обществах.

Банк обладает юридической, операционной, финансовой, административной независимостью по отношению к любому лицу, в том числе к Национальному банку, Правительству и иным органам публичного управления, если законодательством не предусмотрено иное. Ни одно лицо не имеет права ограничивать независимость банка, оказывать воздействие на его руководителей при выполнении ими своих функций или вмешиваться в деятельность банка, за исключением выполнения определенных обязанностей и полномочий, предусмотренных законодательством.

Банк вправе свободно заключать договоры, владеть и распоряжаться движимым и недвижимым имуществом, быть истцом и ответчиком в суде. Однако они могут открывать филиалы и представительства на территории Республики Молдова и других государств только с предварительного разрешения Национального банка, на условиях, установленных принятыми им нормативными актами.

Ни один банк самостоятельно или вместе с другими лицами, действующими совместно, без письменного разрешения Национального банка прямо или косвенно не может:

а) обладать в капитале хозяйствующего субъекта, осуществляющего деятельность, не относящуюся к финансовой, долей, которая является либо существенной долей, либо долей, текущая стоимость которой превышает 15 процентов размера регламентированного капитала банка;

b) обладать общей текущей стоимостью таких долей, превышающей 50 процентов размера регламентированного капитала.

Особенности реорганизации банков регламентирована ст. 16 Закона.

Так, для реорганизации банков или продажи значительной части активов банка необходимо письменное разрешение Банк или банки, созданные в результате слияния или дробления, начинают свою деятельность только после получения лицензии Национального банка.

Банк должен иметь устав, содержащий его наименование, местонахождение, цель деятельности, функции совета банка, размер капитала, виды, количество и номинальную стоимость акций и связанное с ними право голоса. Изменения в устав могут быть внесены только с письменного согласия Национального банка.

В своей деятельности банк руководствуется внутренними положениями, утвержденными его советом, которые в соответствии с уставом банка устанавливают:

а) организационную структуру и функции банка, порядок образования и компетенцию его руководящих и контрольных органов;

b) функции структурных подразделений банка, их руководителей и служащих;

с) пределы полномочий руководителей и служащих банка при осуществлении финансовой деятельности от имени банка и в его интересах;

d) функции ревизионной комиссии и других постоянных комиссий.

Руководящими органами банка являются общее собрание акционеров, совет, исполнительный орган и ревизионная комиссия. Совет является органом управления банка, который выполняет функции надзора, разрабатывает и обеспечивает осуществление политики банка. Функции совета определяются уставом банка и его внутренними регламентами.

Органом контроля банка является ревизионная комиссия, осуществляющая контроль за его деятельностью.

Статьей 21 урегулированы требования к руководителям банка.

Так, лица, избираемые или назначаемые на должности руководителей банка, должны соответствовать требованиям, установленным Национальным банком в отношении

ü квалификации и опыта работы,

ü репутации в деловых кругах,

ü отсутствия судимости,

ü отсутствия доказательст в ответственности за возникновение финансовых или административных проблем на прошлых местах работы,

ü отсутствия свидетельств финансового мошенничества,

ü уклонения от уплаты налогов и т.п.

Руководителями банков могут быть только физические лица, за исключением членов ревизионной комиссии, полномочия которых могут быть переданы аудиторской организации, если она не осуществляет аудиторский контроль банка. Эти лица должны быть утверждены Национальным банком до начала выполнения ими своих должностных обязанностей.

Настоящие и бывшие руководители, служащие и агенты банка обязаны хранить коммерческую тайну и банковскую тайну, не использовать информацию, полученную при исполнении служебных обязанностей, в личных интересах или в интересах третьих лиц, за исключением интересов банка, в котором работают или работали, и не допускать других лиц к этой информации.

Данные сведения могут быть представлены только Национальному банку, его инспекторам и внешним аудиторам, одобренным им, судебным органам и органам уголовного преследования, исполнительным бюро Исполнительного департамента в пределах, необходимых для исполнения исполнительного документа, Счетной палате, Службе информации и безопасности Республики Молдова, соответствующим налоговым органам, Центру по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией, в порядке, установленном законодательством, а также в случае, когда для защиты интересов банка в суде требуется раскрытие коммерческой тайны и банковской тайны.

Коммерческие банки обязаны представлять органам уголовного преследования материалы о сомнительных и безнадежных кредитах, определенных ими как таковые в соответствии с нормативными актами Национального банка, для принятия мер согласно действующему законодательству. Коммерческие банки обязаны также в пятидневный срок со дня открытия банковских счетов представлять налогоплательщику документы, подтверждающие их открытие.

Банки должны устанавливать такие процедуры, которые исключают возникновение конфликтных ситуаций, когда обязанности руководителей и служащих по отношению к одному клиенту входят в противоречие с обязанностями по отношению к другому клиенту или когда их собственные интересы входят в противоречие с обязанностями по отношению к клиенту.

Отмывание денег и финансирование терроризма (ст. 23)

Финансовое учреждение не имеет права утаивать, конвертировать или переводить деньги либо иные ценности, если ему известно, что они получены в результате преступной деятельности, для сокрытия их незаконного происхождения и оказывать помощь лицу, участвующему в такой деятельности для избежания законных последствий его деяний. Считается, что финансовое учреждение знает о незаконном происхождении денег или иных ценностей, если это вытекает из объективных обстоятельств, подтвержденных фактами.

Конфликт интересов (ст. 24).

Любой руководитель банка, являющийся стороной заключенного или предложенного банку договора, затрагивающего его материальные интересы, или являющийся руководителем лица, представляющего одну из сторон заключенного или предложенного банку договора, или имеющий материальные интересы по отношению к такому лицу, обязан письменно заявить банку о своей материальной заинтересованности, когда он узнает или должен узнать о таком договоре.

Любой руководитель обязан не реже одного раза в год представлять совету банка письменное заявление, содержащее сведения, достаточные для выявления конфликта интересов. Руководитель, материальные интересы которого затрагиваются каким-либо договором, должен покинуть любое заседание, на котором обсуждается данный договор. В то же время его присутствие на заседании учитывается при установлении кворума, а при голосовании он считается воздержавшимся. При разделении голосов поровну голос председателя на заседании является решающим.