Клиенттердің қаржылық жағдайын бағалау есептерінің мазмұны

Қарастырылып отырған тапсырманың маңызы келесіде болып табылады. Банктермен клиенттердің жағдайын бағалау үшін жылжымайтын мүлік кепілдігімен ғимараттар мен коттедждер құрылысына ұзақ уақыттық несие беру кезінде дәстүрлі түрде сарапшы бағалау әдісі қолданылады. Бұл кездегі банктердің мақсаты ұсынылған несиелер бойынша жасалған келісімдерден максималды пайда түсіру және қаржылық жоғалтулардың болу мүмкіндігін болдырмау болып табылады. Сондықтан банктердің назары бір жағынан, келісімдердің санын өсіруге, ал басқа жағынан, сәтсіз келісімдерді жасаудан қашуға, яғни клиент берілген несиені қайтармаса немесе уақытында әкелмесе, бағытталады.

Болашақта несие беру үшін сәтті келісім шарт жасау талаптары басты назарда тұрады. Home&Savings Bank басшылығы негізінде жасалынған зерттеу сарапшылардың тәжірибиелерін несие алу мақсатында жалпылама жариялады. Сонымен қатар, жеке менеджерлер жағынан клиенттерді қаржылық бағалауда жіберілетін қателіктерді болдырмау жағдайларын алып тастауы керек.

Ғимараттар құрылысына берілетін несие стратегияларының анализі клиенттің қаржылық жағдайын бағалау үшін әр түрлі мінездемелер, мысалға тұрғызылып жатқан ғимарат орны, орындау жұмыстарының сапасы, клиенттің белсенді бағалануы, кіріс бағалануы несие бойынша пайызының бағалану көлемі сияқты мысалдар қолданылуы мүмкін. Сонымен қатар, клиенттің қаржылық жағдайы несие мүмкіндігі бойынша да бағаланады.

Алғашқы осы берілген есепті шешу үшін ұсынылған формальді модельдің бірі, несие берушілер туралы дұрыс бағалану көлемінің ықтималдылық интерпретациясына негізделген статикалық модель болып табылды. Алайда, осы модельдің маңызды бөлік анализі, оның статикалық көлемінің жетпейтіне байланысты және уақыт аралығында несие беру шарттарының өзгеруіне байланысты, оның дұрыстығын көрсетті.

Дәл осы себептен ұзақ уақытты несиеті беру есебін шешу мақсатында клиенттің қаржылық жағдайын бағалау идеясын айқын емес модель көмегімен өндіру ұсынылды. Сонымен қатар айқын емес модель ретінде келесі уақытша кіріс және шығыс айнымалысымен айқын емес шығыс жүйесі қолданылады.