Страхование средств наземного транспорта (каско)

Страхование средств наземного транспорта (каско) относится к добровольному страхованию.

Объектами страхования являются любые самоходные транспортные средства, подлежащие государственной регистрации: все виды легковых и грузовых автомобилей и автобусов, мотоциклы, мотороллеры, снегоходы и другой мототранспорт, а также тракторы и прицепы к ним. Объектом страхования каско могут выступать транспортные средства в комплектации завода-изготовителя. Страховая защита может распространяться и на дополнительное оборудование, не входящее в заводской комплект (например, теле-, радиоаппаратура, противоугонное устройство сигнализация и т.п.). Одновременно в пакете страхования каско может страховаться багаж, находящийся в транспортном средстве и прицепе (кроме антиквариата, драгоценных металлов, документов, ценных бумаг и т.п.), а также жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Страхование не распространяется на вещи, не принадлежащие страхователю и членам его семьи, и на предметы, предназначенные для продажи в связи с занятием предпринимательской деятельностью, если иное не оговорено.

Объем страховой ответственности. Различают два варианта страхового покрытия – полное и частичное каско.

Частичное каско включает риски повреждения или уничтожения объекта либо его частей в результате:

- дорожно-транспортного происшествия (столкновения, опрокидывания, падения);

- взрыва, пожара;

- стихийного бедствия (буря, град, молния, наводнение);

- выхода из строя водопроводной и отопительной систем в гараже;

- провала под лед;

- столкновения с дикими животными;

- кражи и повреждений от злонамеренных действий третьих лиц;

- утраты транспортным средством товарного вида в результате указанных выше событий.

Полное каско включает все опасности, относящиеся к частичному каско, и дополнительно угон.

Исключения из объема страховой ответственности. Кроме стандартных для всех видов страхования оснований для отказа в выплате возмещения, в автотранспортном страховании имеются специфические:

- управление транспортным средством без удостоверения на право вождения;

- получение страхователем полного возмещения ущерба от лица, ответственного за его причинение;

- использование транспортного средства для обучения вождению, участия в соревнованиях и др.

Срок страхования. Договор страхования может быть заключен на срок до одного года.

Страховая сумма. Транспортное средство может быть застраховано:

- по полной рыночной цене на момент заключения договора (для новых автомобилей);

- по рыночной стоимости с учетом износа (для подержанных автомобилей);

-на сумму ответственности страхователя перед организацией, сдавшей транспортное средство в аренду;

- по неполной стоимости.

Тарифные ставки, страховые взносы. Страховые тарифы зависят от марки и модели автомобиля, условий хранения (гараж, стоянка),типа защитного устройства и его эффективности, региона страхования (в городах тариф выше, чем в сельской местности), цели использования транспортного средства (личные поездки, служебный автомобиль, перевозки промышленных грузов, частный извоз и др.), квалификации и стажа водителя.

Страховой взнос вносят единовременно или в два этапа: первый платеж – 50% сразу после заключения договора, второй – в течение 3-4 месяцев после первого взноса.

Урегулирование убытков. При наступлении страхового случая страхователь должен безотлагательно заявить об этом в ГИБДД (в случае дорожно-транспортного происшествия), в отдел дознания УВД (по поводу хищения), в органы пожарной охраны (в случае пожара) и в соответствующие компетентные органы в других ситуациях с целью получения документа, удостоверяющего факт страхового случая. Одновременно страхователь заявляет о страховом случае в страховую компанию. Представитель страховой компании обязан в день получения заявления осмотреть поврежденный автомобиль, составить страховой акт по установленной форме и в течение указанного в договоре срока произвести выплату страхового возмещения. Сроки выплаты страхового возмещения зависит от условий страхования конкретной страховой компании и обычно колеблются в пределах от 3 до 10 дней после поступления всех необходимых документов. Страховое возмещение за угнанный автомобиль выплачивается не ранее чем через два месяца после угона.

Договор, по которому уже выплачивалось страховое возмещение, но не в полном объеме, сохраняет действие до конца срока в размере разности между страховой суммой и произведенными выплатами.

Формы страхового возмещения. Существует две формы возмещения ущерба по каско:

- денежная компенсация – выплачивается при угоне или практически полном разрушении автомобиля;

- оплата ремонтных работ в автосервисе – производится при повреждении автомобиля. При этом возмещаются не только документально подтвержденные расходы по ремонту, но и затраты на доставку транспортного средства в автосервис.

В любом случае страховое возмещение не может быть выше страховой суммы, обозначенной в договоре.