Меры Правительства

С целью дестимулирования оттока капитала из страны Банк России ограничил объемы рефинансирования, предоставляемые через операции «валютный своп», путем установления ежедневных лимитов по этим операциям, а также повысил процентные ставки по сделкам «валютный своп» (рублевая часть) сроком на 1 день (с 8% до 10% годовых) и по депозитным операциям Банка России, проводимым на стандартных условиях «том-некст», «спот-некст», «до востребования» (с 3,75% до 4,75% годовых), на стандартных условиях «1 неделя», «спот–неделя» (с 4,25% до 5,25% годовых). В октябре банки также предъявляли спрос на ломбардные и однодневные расчетные кредиты. Для обеспечения бесперебойного функционирования платежной системы Банк России ежедневно предоставлял кредитным организациям внутридневные кредиты, среднедневной объем которых в октябре 2008 года вырос до 88,1 млрд. рублей.

С 20 октября Банком России был введен в действие механизм предоставления российским кредитным организациям кредитов без обеспечения на аукционной основе (на срок до шести месяцев). До конца октября было проведено 4 аукциона, на которых предоставлено кредитов без обеспечения кредитным организациям на общую сумму 631 млрд. рублей.

В целях улучшения состояния ликвидности банковского сектора Банком России было принято еще одно решение о снижении нормативов обязательных резервов и установлении их с 15 октября 2008 года в размере 0,5% по всем видам обязательств кредитных организаций с последующим поэтапным повышением начиная с 1 февраля 2009 года. По результатам внеочередного регулирования обязательных резервов с 15 по 17 октября на корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России было перечислено около 100 млрд. рублей.

Ипотечные кредиты

В отношении ипотечных кредитов можно отметить следующие тенденции:

– увеличение минимального первоначального взноса до 30% (ранее первоначальный взнос составлял от 5% до 30%)

– процентная ставка увеличена на 3 п.п.

– некоторыми банками предлагается увеличение процентной ставки по ранее заключенным кредитным договорам.

Банки увеличивают процентные ставки по жилищным, в том числе ипотечным кредитам.

– Сбербанк увеличил ставку на 2 – 3 п.п.; по наиболее востребованному ипотечному продукту – со сроком кредитования от 20 до 30 лет – процентная ставка составила от 15% до 15,5% (до регистрации ипотеки), 13,5% - 14% (после регистрации ипотеки).

– Уралсиб-Юг Банк (в Краснодарском крае) увеличил ставки на 4,0 – 4,5 п.п., что составило от 14% (для льготных категорий граждан) до 16,5%.

– Банк ВТБ-24 увеличил ставки на 1 – 2 пункта и процентная ставка по ипотечному продукту составляет от 14,35% до 16,10% (с первоначальным взносом от 30% - 40% и сроком кредитования от 15 лет).

– Большинством кредитных организаций, работающих по программе Агентства инвестиционного жилищного кредитования, процентные ставки также увеличены на 2 – 4 п.п. и составляют от 13,5% до 19%.

– Банки, предоставляющие ипотечные кредиты по собственным программам также увеличили ставки на 1 – 3 п.п. (Банк Москвы, Возрождение, Райффайзенбанк, Россельхозбанк)

Также многие банки вынуждены были сократить число действующих ипотечных продуктов, в частности, многие банки отказались от предоставления кредитов на долевое участие в строительстве многоквартирных домов, либо выдают их под залог уже имеющегося жилья.