Роль банков в хозяйственном механизме. Кредитная эмиссия

Банк - коммерческое учреждение, которому в соответствии с законом о

банковской деятельности и на основании лицензии, выданной Центральным

Банком, разрешено осуществлять банковские операции. Это организация,

созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени

на условиях возвратности, срочности, платности, а также для открытия и

ведения банковских счетов.

Банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт,

осуществляющий регулирование платёжного оборота в наличной и безналичной

формах. Любой банк - элемент банковской системы.

Банковская система Российской Федерации состоит из:

* Центрального Банка России (ЦБР), * Банка внешней торговли,

* Сбербанка, * Коммерческих банков.

Классификация банков:

1. По функциональному принципу: эмиссионные и коммерческие.

2. По характеру операций: универсальные и специализированные

3. По типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные

4. По сфере обслуживания: местные (региональные), межрегиональные, национальные, международные

5. По масштабам деятельности: консорциумы, крупные, средние и малые банки.

6. По числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные. Функции универсального коммерческого банка:

1. Кредитная. 2. Функция инвестиционного планирования.

3. Функция платежей и расчетов. 4. Сберегательная функция.

5. Трастовая функция. 6. Брокерская. 7. Управление потоками наличности.

8. Функция банковского инвестора (выпуск и размещение ц.б. клиента).

9. Функция страхования.

Банки - основная составная часть кредитно-финансовой системы страны. Они создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства. Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системы страны. Они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны. Главное их предназначение - привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.

Роли банка в экономике:

• Роль посредника - трансформация сбережений преимущественно частных лиц в кредиты, займы производству и всему народному хозяйству.

• Роль в осуществлении платежей.

• Роль гаранта.

• Роль организации, предоставляющей агентские услуги (выпуск и погашение ценных бумаг клиента).

• Политическая роль (банк - проводник политики государства).

Кредитная эмиссия -это увеличение банком денежной массы страны путём создания новых чековых счетов для тех клиентов, которые получили от него ссуды.

Суть кредитной эмиссии в том, что банки одалживают деньги у... будущего. По сути дела, банк берет на себя риск и дает клиенту право расплачиваться деньгами, которые еще «не заработаны страной», т.е. за ними нет реальных товаров, чью стоимость они должны обращать на себя, ценностей в виде благородных металлов или товаров.

Покупательная способность кредитных денег гарантирована только репутацией банковской системы страны. Если банк правильно оценил надежность своего нового должника, такой риск не станет причиной банковских неприятностей. Банки всегда выдают кредиты не просто так, а под определенные нужды и проекты.