Термины и понятия. Система частичного резерва в банковском деле

Балансовый отчет

Система частичного резерва в банковском деле

Кассовая наличность

Установленные законом резервы

Резервная норма

Фактические, обязательные и избыточные резервы

Денежный мультипликатор

Изъятия

ВОПРОСЫ И УЧЕБНЫЕ ЗАДАНИЯ

1. Почему балансовый отчет всегда находится в равновесии? Каковы основные активы и требования балансового отчета коммерческого банка?

2. Почему коммерческие байки обязаны иметь резервы? Объясните, почему резервы являются активом для коммерческого банка, но обязательством для федеральных резервных банков. Что такое избыточные резервы? Как вычислить количество избыточных резервов, имеющихся у банка? Каково их значение?

3. "Когда наличные деньги вкладываются в банк, на личность изымается из обращения и в результате предложение денег уменьшается". Согласны ли вы? Объясните.

4. "Когда коммерческий банк предоставляет ссуду, он создает деньги; когда ссуда возвращается, деньги уничтожаются". Объясните.

5. Объясните, почему отдельный коммерческий банк может безопасно давать в ссуду лишь сумму, равную избыточным резервам, а система коммерческих банков может многократно предоставлять в кредит свои избыточные резервы. Почему число, умножающее ссуду банковской системы, обратно пропорционально резервной норме.

6. Предположим, Джонс положил 500 дол. наличных денег на свой текущий счет в Первом национальном банке.

Спустя полчаса Смит получил в этом банке ссуду 750 дол. Насколько и в каком направлении изменится предложение денег? Объясните.

7. Допустим, что Национальный банк коммерции имеет избыточных резервов на 8 тыс. дол. и открытых текущих счетов на 150 тыс. дол. Если резервная норма равна 20%, каков размер фактических резервов банка?

8. Предположим, Континентальный банк имеет следующий упрощенный балансовый отчет. Резервная норма — 20%.

Активы (тыс. дол.)	(1)	(2)	Обязательства и собственный капитал (тыс. дол.)	(1)	(2)
Резервы 22 Ценные бумаги 38 Ссуды 40	—   — —	—   — —	Бессрочные вклады 100	—	—

а) Каков максимальный размер новых ссуд, которые этот банк может предоставить? Покажите в колонке 1, как будет выглядеть балансовый отчет банка после предоставления этих дополнительных кредитов?

б) Насколько изменится предложение денег? Объясните.

в) Как будет выглядеть балансовый отчет банка после того, как чеки, выписанные на всю сумму новой ссуды, были предъявлены этому банку к оплате? Покажите этот новый балансовый отчет в колонке 2.

г) Ответьте на вопросы а, б, в, предположив, что резервная норма равна 15%.

9. Третий национальный банк имеет 20 тыс. дол. резервов и 100 тыс. дол. на текущих счетах. Резервная норма — 20%. Домохозяйство вкладывает в банк 5 тыс. дол. наличными, которые присовокупляются к резервам. Сколько избыточных резервов теперь у банка?

10. Вновь предположим, что Третий национальный банк имеет 20 тыс. дол. резервов и 100 тыс. дол. на текущих счетах. Резервная норма— 20%. Банк продает Федеральному резервному банку своего округа ценные бумаги на 5 тыс. дол., получив в обмен увеличение резервов на 5 тыс. дол. Сколько теперь избыточных резервов у банка? Почему ваш ответ отличается (да, он отличается) от ответа на вопрос 9?

11. Что такое банковские "изъятия"? Как они могут повлиять на способность банковской системы к созданию денег? Объясните на конкретных примерах.

12. Объясните, почему для контроля за денежным предложением нужна Федеральная резервная система.

13. Представим, что Боб снял 100 дол. со своего чекового счета в банке "Безопасность" и потратил их на покупку камеры у Джо, который положил 100 дол. на свой чековый счет в банке "Спокойствие". Допустив, что резервная норма равна 10% и изначально избы точные резервы отсутствуют, определите уровень, до которого:

а) банк "Безопасность" должен сокращать ссуды и текущие счета вследствие изъятия наличности и б) банк "Спокойствие" может безопасно увеличивать ссуды и текущие счета вследствие вклада наличности. Как изъятие и вклад наличности изменят денежное предложение?

14. Предположим, что упрощенный объединенный балансовый отчет, показанный внизу, составлен для системы коммерческих банков. Все цифры даны в миллиардах. Резервная норма — 25%. а) Сколько избыточных резервов имеет система коммерческих банков? Каков максимальный размер ссуды, которую может предложить банковская

система? Покажите в колонке 1, как будет выглядеть объединенный балансовый отчет после, того, как эта сумма будет выдана.

б) Ответьте на вопрос 14а для случая, когда резервная норма равна 20%. Объясните получившуюся разницу в способности системы коммерческих банков к кредитованию.