Порядок получения лицензии страховой компанией. Уставный капитал страховой организации

Требуется обязательная полная оплата уставного капитала (30 млн. р. и более) Разрешается увеличивать размер уставного капитала. Для получения лицензии страховщик представляет в Департамент страхового надзора заявление, учредительные документы, свидетельства о регистрации, справки о размере оплаченного уставного капитала, бизнес-план на 1-й год деятельности, правила по видам страхования, расчетов страховых тарифов, сведения о руководителях и их заместителях. Лицензия выдается на определенный срок или бессрочно. Информация о выданных, отозванных, приостановленных лицензиях публикуется в “Финансовой газете”.

Бизнес-план СК

1. Виды страхования 2. размер собственных денежных средств (тыс. руб.)3. количество договоров (застрахованных по личному страхованию) 4. средний страховой тариф (%) 5. сумма страховых взносов (тыс. руб.) 6. максимал. ответствен. по индивид. риску (тыс. руб.) 7. совокупная страховая сумма (тыс. руб.)

60. Посредническая деятельность. Функции брокера. Преимущества и недостатки посреднической деятельности для страхователей и страховщиков. Брокерская деятельность - это посредническая деятельность по покупке и продаже страховых услуг от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика. В качестве брокеров могут выступать физ. (ПБОЮЛ) или юр. лица. Страховой брокер должен иметь в/о или среднее специальное экономическое или юр. образование и стаж работы. Он самостоятельно размещает страховые риски в любой СК, получая за это определенное вознаграждение. Основные функции брокера: - Изучение спроса клиентов на страховые услуги; - Оценка преимуществ и недостатков СК; - Разработка предложений для клиентов по подбору наиболее целесообразных СК; - Участие в заключении договора страхования; Контроль за соблюдением правил страхования и условий. Преимущества: 1. брокер может предложить своим клиентам контракты, наиболее полно удовлетворяющие нужды страхователей. 2. Брокер действует как посредник между продавцами и покупателями, сводит их вместе для заключения контракта к их взаимному удовлетворению. Брокер, в отличие от страховщика, не является стороной по договору и, следовательно, не несет ответственности за его реализацию. Недостатки: недобросовестность.

61. Признаки надежной СК. Какие бы признаки Вы добавили бы к известным? Какие из известных признаков надежной СК Вы считаете несущественными? 1. СК ведет серьезную работу по подготовке страховых агентов, имеет в своем составе значительное их число. 2. Наличие лицензий на проведение отдельных видов страховой деятельности. 3. Правила страхования должны быть утверждены Департаментом страхового надзора Минфин. 4. устойчивость выплат; устойчивость процессов перестрахования. 5.Существование современного офиса. 6. очень низкие или, наоборот, очень высокие тарифы. 7. СК считается более надежной, если она проработала на рынке не менее 4-х лет. 8. Уровень УК говорит о заинтересованности владельцев бизнеса в развитии компании. 9. Величина страховых резервов. 10. Объем страховых взносов. 11. Рентабельность. 12. Основные корпоративные клиенты.

62. Структура страхового тарифа. Брутто-ставка. Есть ли отличия между брутто-ставкой и тарифом. Страховой тариф - это цена страховой услуги, которая устанавливается при добровольном страховании с учетом действия законов спроса и предложения, законов рыночной конкуренции. Брутто-ставка - показатель, учитывающий расходы СК по обеспечению выплат и расходы, связанные с осуществлением страховых операций. Брутто-ставка - исходная база страхового тарифа. Брутто-ставка: 1. Нетто-ставка (основная нетто-ставка + рисковая надбавка) 2. Нагрузка (расходы на ведение дела + прибыль + финансирование предупредительных мероприятий). Нетто-ставка предназначена для формирования страхового фонда, из которого осуществляется выплата страхового возмещения. Ее доля составляет 70-80% от брутто-ставки.

63. Основные положения методики разработки тарифов по страхованию жизни. В страховании жизни неопределенность связана со случайным характером продолжительности жизни. Поэтому страховщики должны располагать данными для расчета вероятностей дожития до определенного возраста лиц различного пола. Количественные показатели, характеризующие продолжительность жизни и смертность среди населения страны централизовано собираются и обрабатываются в федеральных и региональных органах статистики. На основании подобных данных составляются таблицы смертности, которые используются страховщиками при расчете нетто-ставок по страхованию жизни. Чтобы учесть изменения страховых накоплений применяются дисконтирование (планируемая норма доходности). Принцип равновесия. В страховании жизни общие принципы расчета страхового тарифа или брутто-ставки остаются прежними: брутто-ставка = нетто-ставка/(100-f)*100. Где f — доля нагрузки в брутто-ставке, выраженная в % от брутто-ставки.

64. Методы определения нетто-ставки. Нетто-ставка предназначена для формирования страхового фонда, из которого осуществляется выплата страхового возмещения или обеспечения. Ее доля составляет 70-80% от брутто-ставки. Основная нетто-ставка определяется исходя из условий эквивалентности финансовых взаимоотношений между страховщиком и страхователем. Между собранными премиями и страховыми выплатами должен соблюдаться баланс. Нетто-ставка TH состоит из двух частей и определяется по соотношению: TH = TOH + Tp. Для массовых видов страхования нетто-ставку можно определить из соотношения: нетто-ставка = показатель убыточности = сумма выплат по договорам портфеля за год/ совокупная сумма страховых сумм по договорам портфеля. Основная нетто-ставка определяется по формуле: TОН = p a, где a – соотношение среднего размера выплаты к страховой сумме. ТР=1,2*Тон*γ*σ/р = 1,2*Тон*γ*√(1-р)/np.

65. Структура нагрузки. Расчет брутто-ставки. Вторая составная часть брутто-ставки - нагрузка (надбавка). Она составляет около 20% - 30% в брутто-ставке и отражает расходы СК на собственное ее содержание с учетом прибыли и на финансирование предупредительных мероприятий. Обычно, средства на финансирование предупредительных мероприятий устанавливаются в % к тарифу. Что касается расходов на ведение дела, то они включают расходы, связанные с заключением и обслуживанием договора страхования. В зависимости от назначения расходы на ведение дела подразделяются: Организационные расходы связаны с созданием страхового общества. Аквизиционные расходы - производственные расходы СК, связанные с заключением новых страховых договоров. Инкассационные расходы - расходы по обслуживанию поступления страховых платежей. Ликвидационные расходы - расходы по урегулированию убытков, связанных со страховым случаем. Управленческие расходы включают общие расходы но управлению страховой компанией и расходы по управлению ее имуществом. При укрупненных методах определения брутто-ставок отдельно не выделяются расходы на ведение дела, прибыль и средства для финансирования предупредительных мероприятий, нормируется общая их доля в брутто-ставке и по формуле производится расчет: Tб=TH/(1-d), где Тб - брутто-ставка; d - удельный вес нагрузки в брутто-ставке. Возможно также снизить тариф, но тогда прибыль СК будет невысокой. Т= ТБ(1-ОЕ), где Т -тариф; О - доля среднегодового резерва от премии; Е - средняя эффективность инвестиций.

66. Роль страховых резервов в страховом бизнесе РФ и за рубежом. Экономическое значение страховых резервов заключается прежде всего в том, что они обеспечивают устойчивость страховых выплат. Их реальный размер служит гарантией успешности выполнения обязательств перед страхователем. В РФ резервы составляют около 40% от годовой собранной премии, в то время как за рубежом их объем иногда в десятки раз превышают сумму премии. Это объясняется тем, что в иностранных СК широко развито страхование жизни на длительный период (15-25 лет). Резервы выступают важнейшим источником доходов в страховой деятельности. За счет этого фактора появляется возможность уменьшить применяемые тарифы, повысить конкурентоспособность страховых услуг. Объем сформированных страховых резервов оказывает существенное влияние на размер налогооблагаемой прибыли.