Банковская система. Основные виды операций коммерческого банка

Банк – кредитно-финансовое учреждение, осуществляющее прием депозитов, предоставляющее кредиты и выполняющее денежные расчеты и операции. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Международная практика знает несколько типов банковских систем:

распределительную централизованную банковскую систему;

рыночную банковскую систему;

банковскую систему переходного периода.

Распределительная (централизованная) банковская система: государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.

В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность.

Коммерческие банки – частные банки, функционирующие на рыночной основе и осуществляющие широкий круг финансово-кредитный операций (выдачу кредитов, прием вкладов, посредничество в платежах, куплю-продажу акций и т.д.) Главное отличие от государственных банков – отсутствие у низ права эмиссии денег.

Универсальные – осуществляют широкий перечень операций; Специализированные – одну или несколько.

Активные операции – предоставление кредитов (краткосрочных, среднесрочных, долгосрочных). Также такие операции как лизинг и факторинг. Лизинг – предоставляет долгосрочную аренду (зданий машин, сооружений). Факторинг – система финансирования, согласно которой поставщик товаров преуступает краткосрочные требования по товарным сделкам факторинговой компании.

Пассивные операции – мобилизация денежных сбережений и доходов банков. Все вклады делятся на депозиты и сберегательный вклад.

Банковские услуги – осуществление наличных и безналичных платежей, операции с валютой и золотом, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые операции. Консультации.

Все виды банковских операций осуществляются либо на кредитной основе, позволяющей получить процент, либо на комиссионной, т.е. за счет своих клиентов.