Роль кредита в современной экономике

Кредит – это сист. экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на усл. возвратности, срочности, материальной обеспеченности и, как правило, за плату в виде процента.

Источники кредита:

1. ср-ва, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости в форме амортизации;

2. часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, выплаты заработной платы и т.д.;

3. предназначенная для капитализации часть прибавочной стоимости, накапливаемая при расширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня;

4. движение ср-в бюджетной системы, различных целевых фондов и резервов;

5. образование доходов и накоплений населения.

Норма процента – динамичная величина и зависит прежде всего от соотношения спроса и предложения ссудного капитала, которые, в свою очередь, опред.: масштабами производства; размерами денежных накоплений, сбережений всех классов и слоев общества; соотношением между размерами кредитов, предоставленных государством и его задолженностью; циклическими колебаниями производства; его сезонными условиями; темпом инфляции: при ее усилении процентные ставки растут; государственным регулированием процентных ставок; международными факторами: неуравновешенностью платежных балансов, колебаниями валютных курсов, бесконтрольной деят.ю мирового рынка ссудных капиталов и т.д.

Формы кредита:

1. коммерческий кредит предоставляется одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем. Его объект – товарный капитал. Целью является ускорение реализ. товаров и заключенной в них прибыли;

2. банковский кредит предоставляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных усл.. Объектом банковского кредита служит денежный капитал;

3. потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого (продажа товаров с отсрочкой платеж) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели);

4. сельскохозяйственный кредит предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственной производства, как правило, под обеспечение недвижимостью;

5. ипотечный кредит – долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий);

6. государственный кредит – совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают гос-во и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам;

7. международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на усл. возвратности, срочности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков – банки, предприятия, гос-ва, международные и региональные организации.