Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
Банки — следствие развития кредита. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Извлечение прибыли является основной целью деятельности банка как кредитной организации.
Небанковская кредитная организация — это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Банк России устанавливает допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций. Развитие кредитно-денежных отношений между странами привело к образованию иностранного банка. Это банк признанный таковым по законодательству другого государства, на территории которого он зарегистрирован.
Банки возникли в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой эры. Вначале банки выполняли небольшое количество операций. Но постепенно их круг расширялся, а функции обогащались.
Первая функция банка — мобилизация, собирание временно свободных денежных средств и сбережений. Это один из основных видов деятельности банка. Аккумулируя денежные средства и сбережения в виде вкладов (депозитов), банки превращают их в ссудный капитал, который предоставляется в виде кредита хозяйствующим субъектам. Превращаемые в капитал сбережения приносят доход.
Вторая функция банка — размещение, т.е. предоставление денег в ссуду или торговля деньгами. Банк получает процент, а хозяйствующие субъекты могут решать свои проблемы. Этот вид деятельности приносит банку доход, прибыль.
Третья функция банка — посредничество в платежах. Банки осуществляют платежи по поручению предприятий, организаций, физических лиц. Выступая в качестве посредников, банки проводят денежные расчеты и кассовое обслуживание клиентов. Благодаря этому банки создают возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через них осуществляется движение денежных средств и капиталов от субъекта к субъекту, в целом в экономике страны.
Четвертая функция банка — создание кредитных денег. Выдавая ссуду, банки тем самым осуществляют безналичную депозитно-кредитную эмиссию. Получив ссуду и оформив депозит, заемщик может получать наличные деньги или проводить безналичные расчеты, что ведет к увеличению денег в обращении.
Пятая функция связана с хранением любых видов финансовых активов, а также выпуском, покупкой, продажей платежных документов и ценных бумаг. Тем самым деятельность банков способствует направлению денежных средств на решение производственных задач.
Совокупность разных видов взаимосвязанных банков и кредитных организаций, действующих в рамках единого денежно-кредитного механизма, образует банковскую систему. В нее также входят расчетно-кассовые и клиринговые центры, аудиторские фирмы, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков; рейтинговые учреждения, связанные с банковской деятельностью; организации, обеспечивающие банки специальным оборудованием, информацией, специалистами и т.д.
Банковскую систему можно рассматривать как подсистему денежно-кредитной системы и как органическую часть экономической системы страны. Это значит, что банковская система неразрывно связана не только с развитием денежного обращения и кредитных отношений, но и развитием производства, распределения, обращения и потребления жизненных благ. Банки включены в хозяйственный механизм современного общества, являются элементом регулирования экономической жизни. Без банков невозможно нормальное функционирование бюджетно-налоговой системы, осуществление эффективной внутренней и внешней политики государства.
При некоторых различиях в большинстве стран сложилась двухуровневая банковская система. Банковская система Российской Федерации также является двухуровневой. Она включает в себя Центральный банк (Банк России), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Двухуровневая банковская система обусловлена самой природой рыночной экономики. Ее нижний уровень обеспечивает свободу предпринимательства и распоряжения денежными средствами. Верхний уровень связан с координацией деятельности банков, ее регулированием и контролем.
Первый уровень представлен Центральным банком. Он является осью, центром всей кредитной системы. Это главный банк страны. Центральные банки возникли в результате концентрации банковской эмиссии (выпуска) денег в руках немногих коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения.
Центральный банк чаще всего является собственностью государства. В своей деятельности он исходит из национально-государственных интересов. В большинстве стран центральный банк подчиняется высшему законодательному органу, он независим от правительства. Это обстоятельство имеет принципиальное значение. В случае дефицита бюджета правительство не может обязать центральный банк профинансировать его расходы. Правительство вынуждено брать займы, выпускать государственные ценные бумаги, получать кредиты в центральном банке на общих основаниях.
В соответствии с принятым в нашей стране законодательством Центральный банк Российской Федерации является государственным, находится в исключительной федеральной собственности. Он подчиняется высшему законодательному органу — Государственной Думе и независим от правительства. Банк России не несет ответственности по обязательствам правительства, а оно в свою очередь не отвечает по обязательствам банка. Основными целями Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательной способности, укрепление и развитие кредитно-банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Банк России выполняет следующие важнейшие функции:
1) эмиссию национальных денежных знаков, организацию их обращения и изъятие из обращения наличных денег;
2) регулирование величины предложения денег, установление ориентиров роста денежной массы;
3) предоставление кредитов коммерческим банкам в качестве кредитора в последней инстанции;
4) выпуск и погашение государственных ценных бумаг, продажу, покупку и хранение иностранной валюты, а также драгоценных металлов и камней, управлением золотовалютными резервами Российской Федерации;
5) организацию межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков, управление счетами правительства, расчетно-кассовое обслуживание государственных институтов и учреждений, осуществление зарубежных финансовых операций;
7) кассовое исполнение бюджета, организацию финансированиярегламентацию валютного обращения в стране, контроль за валютными операциями хозяйствующих субъектов;
8) общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением банковского законодательства;
9) проведение единой государственной денежно-кредитной политики.
Второй уровень банковской системы представлен коммерческими, сберегательными, ипотечными и другими банками. «Костяк» кредитной системы образуют коммерческие банки. Они непосредственно обслуживают предприятия и население, предоставляя широкий спектр услуг: кредитно-расчетное обслуживание хозяйствующих субъектов; привлечение вкладов; предоставление кредита; посредничество в платежах; куплю-продажу ценных бумаг; размещение государственных займов; управление по доверенности имуществом клиента. Кроме того, банк может оказывать услуги, не относящиеся напрямую к банковской деятельности, например осуществлять информационное обслуживание клиентов, в том числе консультирование по финансовым, экономическим и правовым вопросам.
Коммерческие банки постоянно проводят операции. Основными их видами являются:
1) пассивные операции — привлечение денежных ресурсов путем приема депозитов населения и фирм, получения межбанковских кредитов и кредитов Центрального банка, эмиссии и размещения собственных ценных бумаг (акций, депозитных и сберегательных сертификатов, векселей);
2) активные операции — размещение денежных ресурсов путем предоставления кредитов, приобретения акций, облигаций, других ценных бумаг, проведения валютных операций;
посреднические операции — расчетно-кассовое обслуживание клиентов (ведение расчетных и текущих счетов клиентов, проведение по их поручению расчетов с поставщиками и покупателями); посреднические операции с ценными бумагами, иностранной валютой по поручению и за счет клиентов; доверительные (трастовые) операции (управление активами клиентов по доверенности); эмиссионные и депозитные услуги (оказание содействия в эмиссии, размещении и хранении ценных бумаг клиентовСоздание и развитие деятельности коммерческих банков — это один из важных результатов рыночных реформ в России. Их значение в росте экономики страны, ее реального сектора будет увеличиваться.
Что касается инновационных, инвестиционных, ипотечных банков России, то их формирование находится еще в начальное стадии. Особое место в банковской системе занимает Внешэко номбанк, преобразованный в Банк по обслуживанию внешнегс долга России. Происходит процесс становления новых банков и совершенствования всей банковской системы. Повышается ее роль в хозяйственной жизни страны, в системе управления экономикой.
Помимо банковской системы в кредитную систему государства включаются специализированные кредитно-финансовые учреждения: 1) инвестиционные фонды и компании (эмиссия собственных акций, размещение их среди мелких акционеров и инвестиционные операции на фондовом рынке); 2) страховые компании (продажа страховых полисов и инвестиционные операции на низкорисковом сегменте фондового рынка); 3) пенсионные фонды (привлечение денежных средств путем эмиссии долговых обязательств и инвестиционные операции на низкорисковом сегменте фондового рынка).
Дата публикования: 2015-02-03; Прочитано: 234 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!