Структура банковской системы: функции центрального и коммерческих банков

Кредитно-денежная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоёв населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.

Кредитно-банковские институты подразделяются на:

1. Центральный банк;

2. коммерческие банки;

3. специализированные кредитно-финансовые институты.

Центральный банк (ЦБ) —

банк правительства и банкиров. Он осуществляет одну основную функцию — контроль за денежной массой и кредитом в экономике. Он занимает в кредитно-денежной системе особое место и является, как правило, государственным учреждением.

Основные функции Центрального банка:

1) Эмиссионная функция (выпуск денег).

2) Функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, т.е. каждый банк обязан хранить на резервном счёте в ЦБ сумму в определённой пропорции к размеру его вкладов. Одновременно ЦБ является хранителем официальных золотовалютных резервов страны.

3) Функция кредитования коммерческих банков.

4) Предоставление кредитов и выполнение расчётных операций для правительственных органов.

5) Клиринговая функция, или функция проведения безналичных расчётов.

Коммерческие банки.

Предоставляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счёт тех денежных капиталовложений, которые они получают в виде вкладов.

Функции коммерческих банков:

1) Аккумулирование бессрочных депозитов, или ведение текущих счетов, оплата чеков, выписанных на эти банки.

2) Предоставление кредитов предпринимателям.

Особая заслуга коммерческих банков также состоит в осуществлении расчётов в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

48. Кредитно-денежная политика: цели, виды, основные инструменты.

Кредитно-денежная политика — это комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых ЦБ в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого взаимодействия на состояние кредита и денежного обращения.

Проводя кредитно–денежную политику, Центральный Банк стремится обеспечить благоприятные условия экономического роста и преследует конкретные цели:

1) регулирование темпов экономического роста,

2) смягчение циклических колебаний на рынках товаров, капитала и рабочей силы,

3) сдерживание инфляции,

4) обеспечение устойчивости национальной валюты,

5) достижение сбалансированности платежного баланса.

Важнейшими инструментами кредитно–денежной политики Центрального Банка являются:

· операции на открытом рынке;

· учетно-процентная политика;

· изменение нормы обязательных резервов для банковских учреждений.

Суть операций на открытом рынке — покупка или продажа государственных ценных бумаг. Например, Центральный Банк считает, что необходимо расширить величину денежной массы. В данном случае осуществляется покупка государственных ценных бумаг у дилеров и брокеров, и они перед этим купили их у коммерческих банков. Эта операция увеличивает резервные счета тех банков, у которых были куплены ценные бумаги.

Так как это не просто перевод денег с резервного счета одного банка в другой, а данной операцией резервы увеличиваются.

Продавая государственные облигации, Центральный Банк добивается обратного эффекта.

Операции на открытом рынке наиболее широко практикуются Центральными Банками тех западных стран, где существует емкий рынок государственных облигаций. (США, Великобритания, Канада).

Учетно-процентная политика. Учетно-процентная политика состоит в регулировании размеров процентной ставки, по которой коммерческие банки могут заимствовать резервы у Центрального Банка или у других коммерческих банков. Между коммерческими банками действует одна процентная ставка, а у Центрального Банка берут по другой. Если Центральный Банк считает необходимым создать благоприятные условия для увеличения объема займов, он понижает уровень учетной ставки.

Механизм учётно-процентной ставки исправно действовал в начале века, но затем его применение начало наталкиваться на противодействие банковских монополий, которые устанавливали процентные ставки по сговору, а не под влиянием рыночной стихии. Интернационализация хозяйственной жизни также отрицательно повлияла на эффективность учетно-процентной политики. Если снижать учетную ставку в современных условиях, то это ведет к отливу капиталов из страны, что серьезно ослабляет влияние этой политики на экономическую конъюнктуру.

Изменение нормы обязательных резервов. Величина депозитов до востребования находится в обратной зависимости от нормы обязательных резервов и исчисляется по формуле:

Суммарная величина депозитов до востребования = * Общая величина резервов.

r – Норма обязательных резервов

Понижение нормы обязательных резервов увеличивает объем денежной массы и наоборот. Однако сегодня использование изменения норм обязательных резервов в качестве инструмента денежной политики мало привлекательно в связи с различными тонкостями технического характера.

В кредитно-денежном регулировании могут использоваться, в основном, три инструмента: изменение ставки процента, регулирование нормы банковских резервов и операции на открытом рынке. Возможность воздействовать на ссудный процент возникает потому, что Цен­тральный банк предоставляет ссуду коммерческим банкам и его ставка становится базовой для всей кредитной системы.

Из анализа денежного мультипликатора становится ясно, на­сколько мощным рычагом воздействия является регулирование нормы банковского резерва. Даже незначительные изменения этого параметра очень существенно сказываются на масштабах кредита.

За рубежом главным инструментом, обычно, служат операции на открытом рынке. Речь идет о купле или продаже государственных об­лигаций. Когда Центробанк продает пакеты облигаций, он сокращает кредиты коммерческих банков, ибо часть их ресурсов уходит на приоб­ретение ценных бумаг. Ясно, что скупка облигаций означает расшире­ние денежного обращения и увеличение предоставленных в стране кре­дитов.

Использование этих инструментов денежно-кредитного регули­рования относится к общим методам воздействия на экономику.

К избирательным методам денежно-кредитной политики относятся следующие:

· контроль по отдельным видам кредитов;

· регулирование риска и ликвидности банковских операций.

Переходный характер российской экономики накладывает соответствующий отпечаток на функционирование денежно-кредитной сферы. Регулирование денежного обращения в РФ проявляется в определении ЦБ потребностей в денежной массе на основе ожидаемых темпов инфляции и динамики ВНП.

49. Финансы: их сущность, виды. Государственный бюджет и его функции.

Существование государства предполагает установление определенных взаимоотношений по распределению и перераспределению создаваемых экономических благ между государством и остальными субъектами воспроизводственных отношений. Эти отношения и определялись понятием финансы.

Таким образом, финансы как экономическая категория представляют систему распределительных денежных отношений, возникающих в процессе формирования и использования фондов денежных средств у участников создания общественного продукта.

Характерными признаками финансов являются:

– распределительный характер отношений, который основан на правовых нормах, связан с движением реальных денег, независимо от движения стоимости в товарной форме;

– как правило, однонаправленный характер движения денежных средств;

– создание централизованных и децентрализованных фондов денежных средств.

Место финансовой системы в экономике и выполняемые ею задачи наглядно видны из схемы, иллюстрирующей движение товарно-материальных и денежных средств навстречу друг другу.

На основании приведенной схемы можно сделать некоторые выводы.

1) материальные и денежные потоки движутся навстречу и всякая заминка в движении денег обязательно оборачивается замедлением движения материальных ресурсов. Отсюда важная роль финансовой системы в обеспечении бесперебойной экономической деятельности.

2) перераспределение денежных средств в народном хозяйстве ведет и к соответствующим перераспределениям производственных ресурсов. Как видно на схеме, эту роль выполняют госбюджет и внебюджетные фонды.

3) финансовый контроль позволяет простейшим образом контролировать использование ресурсов в экономике.

В состав финансовой системы входят:

1. государственный бюджет;

2. внебюджетные фонды (пенсионный фонд, фонд социального страхования, фонд обязательного медицинского страхования);

3. система страхования;

4. финансы предприятий и организаций;

5. государственные органы управления финансовой системой.

Социально-экономическая сущность финансов заключается в использовании и ответах на вопросы: за счет кого или чего тот или иной хозяйствующий субъект, гражданин, государство, орган местного самоуправления формируют свои финансовые ресурсы и каким образом и в чьих интересах используются эти фонды денежных средств.

Главной функцией финансов является распределительная. Распределительный процесс сложен и многогранен. Он включает разные этапы, охватывают разные уровни управления экономикой.

Посредством финансов государство воздействует не только на перераспределение национального дохода, но и на производство, накопление капитала, сферу потребления. Финансы играют определяющую роль в развитии государственного и частного секторов экономики, производственной и социальной инфраструктуры, научно-технического прогресса и т.д.

В целом распределительная функция финансов позволяет создавать фонды денежных средств на уровне домашних хозяйств, предприятий, органов государственной власти; осуществлять перераспределение средств; создавать резервы и накопления гражданами.

Контрольная функция проявляется в ходе движения финансов, пропорциях распределения и оценивает эффективность распределительной функции.

Регулирующая функция проявляется в ходе распределения на всех уровнях, во всех сферах, звеньях организации финансовых отношений.

Централизованные финансы представлены государственным бюджетом.

Бюджетное устройство определяется государственным устройством и закрепляется законом.

Бюджетная система Российской Федерации состоит из трех уровней (см. табл.).

Консолидированный бюджет России
Федеральный бюджет	Бюджеты областей и других субъектов Федерации
	Областной бюджет	Бюджеты районов и городов
		Районный бюджет
			Сельские бюджеты

Государственный бюджет это смета доходов и расходов государства. В широком смысле слова, внебюджетные фонды это тоже централизованные фонды, входящие в бюджетную систему страны и служат для финансирования определенных целей. Поэтому есть смысл рассматривать внебюджетные фонды вместе с госбюджетом.

Госбюджет и внебюджетные фонды являются главным каналом перераспределения чистого национального продукта. Это наглядно демонстрирует схема (рис.10.2).

Наиболее острой проблемой в бюджетном устройстве являются межбюджетные отношения. В механизме межбюджетных отношений в РФ одновременно действует два принципа: с одной стороны унифицированный подход к решениям при формировании бюджетных доходов; с другой – дифференцированный подход на стадии формирования расходной части.

50. Бюджетный дефицит и государственный долг. Способы погашения и регулирования.

Государственный долг — общий размер задолженности правительства владельцам государственных ценных бумаг, равный сумме бюджетных дефицитов.

Внутренний государственный долг — задолженность государства гражданам, фирмам и учреждениям данной страны.

Внешний долг — задолженность государства иностранным гражданам, фирмам и учреждениям.

Частный долг — общий размер задолженности не государственного сектора владельцам частных ценных бумаг.

Государственный и частный долг являются элементами кругооборота “доходы - расходы”. Бюджетный дефицит представляет собой разницу между государственными расходами и доходами.

Реальный дефицит государственного бюджета = ((номинальному дефициту государственного бюджета) – величину государственного долга на начало) · (темп инфляции)).

Есть всего три способа решения проблемы бюджетного дефицита.

1) Эмиссия денег, т.е. их выпуск в обращение, чтобы перекрыть недостающую сумму. Коварство денежной эмиссии состоит в том, что ее следствием обычно является инфляция со всеми ее бедами как для населения, так и для народного хозяйства.

2) Внутренние или внешние займы. Этот способ не столь болезненный, как первый. По этому пути обычно идут развитые рыночные страны, Но и у этого способа есть минусы: необходимость возвращать долг, выплачивать проценты.

3) Реализация части государственного имущества ради покрытия дефицита, (когда дефицит носит разовый характер), но при этом теряется часть национального имущества, находящаяся в собственности государства.

Дефицит государственного бюджета — причина тяжелейшего недуга финансовой системы.

1. это первотолчок инфляции со всеми ее негативными последствиями.

2. из-за бюджетного дефицита упирается в нехватку средств любая попытка облегчить положение трудящихся, которые оказались за чертой бедности.

3. из-за нехватки средств резко ослаблены государственные органы, откуда идет утечка специалистов, и где нищенская материальная база.

4. рушатся те сферы общества, которые находились на государственном финансировании.

Основными причинами устойчивых бюджетных дефицитов и увеличения государственного долга являются:

- увеличение государственных расходов в военное время;

- циклически спады и встроенные стабилизаторы экономики;

- сокращение налогов в целях стимулирования экономики (без соответствующей корректировки государственных расходов).

Одним из факторов экономического роста является соотношение долг/ВНП. Динамика этого соотношения зависит от следующих факторов:

1) от величины реальной ставки процента, которая определяет размер процентных выплат по долгу;

2) от темпов роста реального ВНП;

3) от величины первичного дефицита госбюджета.

Первичный дефицит это разность между величиной общего дефицита и суммой процентных выплат.

Если реальная ставка процента превышает темп роста реального ВНП, то увеличение государственного долга становится неуправляемым: весь прирост реального ВНП уходит на выплату процентов и возрастает соотношение долг/ВНП, характеризующее бремя долга.

Увеличение налогов, как условие обслуживания растущего долга, может привести к снижению стимулов к труду, к инвестированию и инновациям. Поэтому существование большого государственного долга косвенно ограничивает возможности экономического роста. Чтобы избежать такого положения правительство может рефинансировать долг, т.е. выпустить новый государственный заем и использовать выручку для выплаты процентов по “старым “ долгам.

Широкомасштабным явлением в настоящее время стала реструктуризация долга, при которой условия его обслуживания (процент, сумма, сроки начала возврата) пересматриваются. Реструктуризация имеет место, когда страна не может осуществлять выплаты в соответствии с первоначальными соглашениями о предоставлении займа.

Механизмы сокращения внешней задолженности следующие:

1. Выкуп долга – предоставление стране-должнику возможности выкупить свои долговые обязательства на вторичном рынке ценных бумаг.

2. Обмен долга на акционерный капитал (СВОП) – предоставление иностранным банкам возможности обменивать долговые обязательства данной страны на акции ее промышленных корпораций.

3. Замена существующих долговых обязательств новыми (в национальной или иностранной валюте).

51. Налоги, их функции и виды. Принципы и методы налогообложения.

Доходы бюджета являются частью централизованных ресурсов государства, необходимых для выполнения его функций. Главным источником формирования доходов являются налоги. В доходах Федерального бюджета 90% составляют налоговые поступления.

Налоги — это обязательные безвозмездные платежи, взимаемые государством с физических и юридических лиц.

Типичная классификация налогов и обязательных платежей может быть выражена схемой.

Налоги разделяют на прямые и косвенные.

Прямые — это налоги на доход или имущество налогоплательщика.

Косвенные — это налоги, взимаемые с товаров и услуг. Их косвенный характер проявляется в том, что они уплачиваются не всеми гражданами и организациями, а лишь теми, кто покупает облагаемые налогом товары и услуги. К косвенным налогам относятся акцизы, налог на добавленную стоимость, налог с продаж, налог с оборота, таможенные пошлины.

Все косвенные налоги увеличивают цену продаваемых товаров и услуг, а значит, понижают благосостояние потребителей. Однако, в силу своей скрытости косвенные налоги вызывают у общества меньшее недовольство, чем прямые.

Страны со слаборазвитой экономикой взимают в основном косвенные налоги, в то время как прямые налоги в большинстве своем взимаются в странах с развитой экономикой и с населением, обладающим достаточно высоким уровнем образования.

– В зависимости от характера ставок различают:

регрессивные, пропорциональные и прогрессивные налоги.

После взимания регрессивных налогов степень неравенства увеличивается, так как налоговая ставка падает с ростом дохода. Пропорциональный налог предполагает одинаковую ставку для любого уровня дохода, что не изменяет степень неравенства после взимания налогов. При прогрессивном налогообложении с ростом дохода налоговая ставка увеличивается и степень неравенства сокращается.

– В зависимости от органов власти, в распоряжение которого поступают те или иные налоги, различают федеральные, региональные и местные налоги и сборы.

Между налоговой ставкой и налог. поступлениями существует зависимость, описыв. кривой Лаффера:

Налоги выполняют три важнейших функции.

1) фискальная — обеспечивают финансирование государственных расходов.

2) социальная — поддерживают социальное равновесие путем изменения соотношения между доходами отдельных социальных групп с целью сглаживания неравенства между ними.

3) регулирующая — осуществляют государственное регулирование экономики, воздействуют на формирование важнейших народнохозяйственных пропорций.

Принципы налогового обложения:

1) однократность обложения;

2) возможность уплаты (тот, кто может, тот и платит);

3) гибкость;

4) простота уплат (нет проблем с уплатой).

Субъекты налоговой системы:

1) физические лица;

2) юридические лица.

Объекты налогообложения:

1) доходы;

2) налоги

Способы изъятия:

а) до получения дохода (подоходный налог);

б) после получения дохода (косвенные налоги);

в) по декларации;

г) кадастровый (налог на землю) — зависит от вида и места расположения земли.

52. Фискальная политика государства: причины проведения, инструменты и основные типы.

Для эффективной работы предприятий, отраслей, всей экономики нужна продуктивная финансовая политика, составной частью которой является фискальная политика государства.

Фискальная политика — совокупность финансовых мероприятий государства по регулированию экономики с помощью налоговых и бюджетных инструментов.

Различают фискальную политику 2-х типов:

· дискреционная: государство изменяет ставку налога и размер государственных расходов в зависимости от фазы экономического цикла. В период спада налоговая ставка повышается.

· автоматических (встроенных) стабилизаторов (дискреционная).

Рассмотрим дискреционную политику. Под дискреционной политикой понимается сознательное манипулирование налогами и правительственными расходами с целью изменения реального объема национального производства и занятости, контроля над инфляцией и ускорения экономического роста.

Рост государственных расходов увеличивает совокупный спрос (потребление и инвестиции). Вследствие этого возрастает выпуск продукции и занятость трудоспособного населения. Кроме мультипликатора инвестиций, действует мультипликатор государственных расходов

, где M_G — мультипликатор государственных расходов;

— прирост валового национального продукта;

— прирост государственных расходов.

Мультипликатор государственных расходов показывает, насколько возрастает валовой национальный продукт в результате увеличения этих расходов.

, где T_y – налоговая ставка.

МРС– предельная склонность к потреблению.

Естественно, что при уменьшении государственных затрат сокращается объем ВНП.

Увеличение суммы налогов уменьшает личный располагаемый доход домашних хозяйств. В этом случае сокращаются спрос и объем выпуска продукции, и занятость рабочей силы. И наоборот, снижение налогов ведет к возрастанию покупательских расходов, выпуска продукции и занятости. Здесь также действует мультипликативный эффект. Налоговый мультипликатор показывает, насколько изменяется валовой национальный продукт в результате изменения налогов.

Мультипликатор налогов меньше мультипликаторов инвестиций и государственных расходов. Дело в том, что каждая единица прироста и инвестиций и государственных расходов прямо воздействует на увеличение объема ВНП. При уменьшении налогов растет располагаемый доход, однако из него лишь часть идет на потребление, а оставшаяся доля расходуется на сбережения.

Фискальная политика различается на разных фазах цикла. Например, при кризисе проводится политика экономического роста: для увеличения объема ВНП расширяются государственные расходы, снижаются налоги. Когда происходит рост производства, вызванный избыточным спросом, то правительство проводит политику сдерживания деловой активности – сокращает государственные расходы, увеличивает налоги. В результате снижается совокупный спрос и соответственно уменьшается объем ВНП.

Рассмотрим политику автоматических (встроенных) стабилизаторов.

Автоматический стабилизатор — это экономический механизм, который без содействия государства устраняет неблагоприятное положение на разных фазах делового цикла.

Основными встроенными стабилизаторами являются налоговые поступления и социальные выплаты, осуществляемые государством.

На фазе подъема доходы фирм и населения растут. Но при прогрессивном налогообложении ещё быстрее увеличиваются суммы налогов. В этот период сокращается безработица, улучшается благосостояние малообеспеченных семей. Стало быть, уменьшаются выплаты пособий по безработице и иных социальные расходы государства. В итоге, снижается совокупный спрос, и это сдерживает экономический рост.

На фазе спада налоговые поступления автоматически уменьшаются, а тем самым сокращается сумма изъятий из доходов фирм и домашних хозяйств. Одновременно возрастают выплаты социального характера, в том числе пособия по безработице. Значит, увеличивается покупательская способность населения, что помогает преодолению спада экономики.

Из сказанного видно, какое большое место занимает налогообложение в финансовом регулировании макроэкономики. В связи с этим одним из главных направлений фискальной политики государства является совершенствование налогового законодательства и практики сбора налогов.

Осуществление фискальной политики сталкив. с некоторыми проблемами временного характера:

1) временной лаг распознавания. Между началом спада и осознанием того факта, что он имеет место, существует определенный промежуток времени. Экономика может иметь четырёх – или даже шестимесячный спад, прежде чем этот факт проявится в соответствующей статистике и будет осознан.

2) административная задержка. Колеса правительства крутятся довольно медленно. Обычно проходит значительный промежуток времени от того момента, когда будет признана необходимость принятия фискальных мер, до того момента, когда эти меры будут приняты. В это время экономическая ситуация может полностью измениться и предлагавшиеся меры стать совершенно неподходящими.

3) функциональное запаздывание. Существует определенный временной лаг между принятием решения и тем временем, когда меры начнут действовать. И если спад непродолжителен, а меры, применяемые правительством, начнут действовать через 1-1,5 года, то принятие таких мер проблематично.

4) политические проблемы в осуществлении фискальной политики. Некоторые политики применяют фискальную политику не в интересах национальной экономики, а в силу стремления быть переизбранными. Именно поэтому выдвигается предположение о существовании делового цикла, обусловленного политическими мотивами. То есть, политические деятели могут манипулировать фискальной политикой с целью максимизации поддержки избирателей, даже если их фискальные решения имеют тенденцию дестабилизировать экономику.

53. Социальная политика государства. Неравенство в доходах и способы его оценки. Кривая Лоренца. Политика доходов.

Социальная политика государства — направлена на обеспечение благами населения.

1) политика доходов — меры по снижению степени дифференциации налогов и формирование среднего класса.

В макроэкономике используется термин "национальный до­ход", включающий сумму всех доходов в экономике страны (в том числе прибыли фирм), за исключением трансфертных платежей (пособия по без­работице, пенсии по старости и т. д.). С точки зрения домашнего хозяйства любые день­ги, полученные им и идущие на удовлетворение его потребностей, счита­ются доходом (выручены ли они от продажи факторов производства или получены в форме пенсии по старости, пособия по безработице либо дру­гого вида социального страхования). Именно такой доход — важный фак­тор, определяющий покупательную способность, социальную обеспечен­ность и благосостояние граждан.

Однако следует различать два вида дохода: номинальный и реальный. Величина дохода, оцениваемая в деньгах, представляет номинальный до­ход. Денежный доход с поправкой на изменение уровня цен называется реальным доходом. Такой доход можно рассчитать путем деления номи­нального дохода на общий уровень цен покупаемых на полученные деньги товаров и услуг.

Важной социально-экономической проблемой является распределение доходов. Оно подразделяется на функциональное и персональное.

Функциональное распределение дохода характеризует распределение совокупного дохода общества между факторами производства. Функциональное распределение дохода свидетельствует о том, какая доля национального дохода принадлежит соответствующим факторам производства. В результате функционального распределения дохода формируются такие первичные доходы, как заработная плата, процент, рента, предпринимательская прибыль.

В рыночном обществе отдельные лица и семьи могут владеть разными производственными факторами и получать доходы из нескольких источников. В результате кроме функцио­нального выделяют еще персональное распределение национального дохо­да, т. е. распределение дохода по его величине между семьями. Персональное распределение дохода может характеризоваться значительной неравномерностью, причем за последнее десятилетие в большинстве стран наблюдалась общая тенденция увели­чения неравенства доходов.

Причины этого явления:

а) снижение ставок подоходного налогообложения для высокооплачив. категорий граждан;

б) значительное увеличение численности рабочей силы за счет низкоквалифицир. работников;

в) усиление конкуренции с импортными товарами, которое привело к резкому сокращению спроса на менее квалифицированную, но лучше оплачиваемую рабочую силу в ряде отраслей (автомобильная, сталелитейная, химическая), и, как следствие, — снижение средней заработной платы менее квалифицированных рабочих;

г) рост спроса на высококвалифицированную рабочую силу в таких секторах экономики, как консалтинг, биотехнологии, здравоохранение, программирование.

Оценить степень дифференциации доходов можно с помощью 3-х показателей:

– кривая Лоренца

Степень неравенства в распределении доходов измеряется на основе методологии Парето–Лоренца–Джини. Исходя из распределения дохода по его величине можно построить кри­вую, которую называют кривой концентрации или кривой Лоренца, по­зволяющую судить об уровне неравенства.

Каждая точка кривой Лоренца показы­вает, какую долю в суммарном доходе имеет то или иное число семей с определенным уровнем дохода. Если бы все семьи имели одинаковый уровень дохода и, таким образом, 20% семей с низшим уровнем дохода получали бы 20% совокупного дохода, 40% се­мей — 40% совокупного дохода и т. д., то в распределении дохода наблю­далось бы абсолютное равенство и кривая Лоренца совпала бы с биссектрисой. Чем больше область ОАВЕ, тем выше неравенство.

– коэффициент Джини

Количественно степень неравенства в распределении дохода можно выразить с помощью коэффициента Джини (К_Дж):

– расчёт децильного алгоритма.

2) социальная защита населения — содержание тех, кто не может по объективным причинам принимать участия в экономич. деятельности.

3) социальные гарантии — гарантии доступа к социальным благам, обеспечивающим жизнедеятельность (медицинское обслуживание, общее образование, соблюдение конституции).

54. Экономическая теория о роли и месте государства в экономике. Модели государственного регулирования.

Спор о роли государства в экономике ведётся со времён меркантилизма (XVI – XVII вв.) и выявил 2 группы:

– противники вмешательства государства (Смит);

– сторонники вмешательства (Маркс).

Точка в споре поставлена в 30-х гг. XX в., когда была признана необходимость вмешательства государства в экономику, но был продолжен спор по масштабам и глубине этого вмешательства.

На сегодняшний день различают 2 основных подхода:

1) либеральный (неоклассический) — выступают за ограничение роли государства в экономике;

2) неокейнсианский — выступают за активную, существенную роль государства в экономике.

Рычаги: налоги, бюджетные расходы, целевые программы.

История мировой экономики связана с 4-мя моделями государственного регулирования:

1) абсолютный (крайний) либерализм — совершенная конкуренция (XVI – XVIII вв.);

2) абсолютный централизм — государственное управление;

3) модели с активной ролью государства в экономике;

4) модели с пассивной (ограниченной) ролью государства в экономике.

Условия выбора:

1. масштабы экономики;

2. финансовые возможности государства (размер бюджета);

3. опыт государственного регулирования;

4. количество и качество экономических ресурсов.

Современные модели государственного регулирования
Признаки	Социально-ориентиров. Э.	Смешанная экономика	Корпоративная экономика
Цели	поддержка населения	поддержка малого и среднего бизнеса	поддержка крупного бизнеса
Объект поддержки	домохозяйства	малое предпринимательство	крупные корпорации
Основные инструменты	целевые комплексные прогр. долгосрочного характера	налогово-бюджетное и денежно-кредитное регулир.	индикативное планирование (определение приоритетов)
Доля гос-ной собственности	до 30 %	до 5 %	от 5 до 10 %
Представители	страны Северо-Западной Европы (Германия, Швеция)	США	Япония, Швейцария

55. Функции государства в рыночной экономике. Способы, методы и инструменты государственного регулирования экономики.

Функции государства в рыночной экономике:

1) создание правовой основы для принятия экономических решений. Сюда относятся определение и защита прав собственности, гарантии соблюдения контрактов, регулирование взаимоотношений между производителями, потребителями, поставщиками ресурсов, а также между наемными рабочими и предпринимателями. Эта функция имеет очень большое значение: там, где закон не действует, неизменно происходит криминализация экономики.

2) эмиссия денег и обеспечение экономики необходимым их количеством.

3) стабилизационная функция. Поскольку экономические спады разрушают экономику, вызывают нестабильность, государство с помощью экономической политики сглаживает циклические колебания. В рамках стабилизирующей функции государство осуществляет борьбу с инфляцией и регулирует занятость.

4) регулирование распределительных процессов. Рыночная экономика изначально не направлена на справедливое распределение доходов. Большое неравенство в распределение доходов снижает совокупный спрос, вызывает социальную напряженность и тем самым сдерживает экономическое развитие. Однако, регулирование распределения доходов не должно привести к полной ликвидации неравенства, поскольку оно является условием эффективности функционирования экономики.

5) обеспечение социальной защиты и социальных гарантий. Во многих государствах установлен минимум заработной платы, правила индексации доходов в связи с ростом цен, выплачиваются пенсии, пособия.

6) удовлетворение потребностей в общественных благах и услугах. Механизм рынка нацелен на удовлетворение потребностей, выраженных через платежеспособный спрос, но не реагирует на благах и услугах коллективного пользования. К таким благам относятся оборона, охрана общественного порядка, пожарная охрана, государственное управление, общественные школы и больницы, строительство и содержание дорого и т.д.

7) регулирование внешних (побочных) эффектов. Внешние, или побочные, эффекты вызываются производством или потреблением некоторых товаров или услуг, причем эти эффекты воздействуют на лица, непосредственно не участвующие в этих процессах. Внешние эффекты могут быть положительными (например, получение некоторыми людьми образования) и отрицательными (например, загрязнение окружающей среды). Задача государства заключается в защите от воздействия отрицательных внешних эффектов и в стимулировании видов деятельности, приводящих к положительным внешним эффектам.

8) защита и активизация конкуренции. В рыночной экономике существует тенденция к монополизму. Монополизация рынка ведет к снижению общей эффективности экономики, исчезновению стимулов к повышению качества товаров и услуги снижению их издержек, а также применению достижений НТП. Поэтому современное государство берет на себя функцию защиты и стимулирования конкуренции, способствуя таким образом сохранению самого рыночного механизма.

Способы, методы и инструменты государственного регулирования

Государство воздействует на экономику с помощью целой системы способов, методов и инструментов. В экономической науке выделяют три группы способов воздействия на экономику.

1. правовой. Правовая основа предпринимательства является важной частью современной инфраструктуры рынка.

2. административное воздействие. Административное воздействие связано с прямым подчинением хозяйствующих субъектов решениям государственных органов. Это, например, директивное регулирование цен, зарплаты, условий труда, валютное и антимонопольное регулирование. Чрезмерное применение административных способов воздействия на экономику опасно перерождением рыночной экономики в административно-командную.

3. экономическое воздействие. При таком воздействии отсутствует прямое вмешательство государства в деятельность субъектов рынка. Цели, которые ставит перед собой государство, достигаются не принуждением, а созданием (посредством определенной экономической политики) такой экономической среды, которая заставляет предпринимателей действовать в желательном для государства русле.

Преобладание административных или экономических методов воздействия на экономику зависит от тех задач, которые необходимо решать.

Различают прямые и косвенные методы воздействия на экономику.

К прямым методам воздействия на экономику можно отнести: 1) систему государственных закупок или заказов; 2) целевое финансирование (региональных программ, целевых программ).

Под косвенными методами понимается бюджетно-налоговая, денежно-кредитная, амортизационная, валютная таможенная, а также другие виды экономической политики.

Также государство может воздействовать на экономику с помощью государственного сектора — совокупности государственных предприятий. Доля государственных предприятий в разных странах неодинакова; традиционно минимальна в США и значительна в странах Западной Европы. Эффективность работы государственных предприятий, как правило, ниже, чем частных. Это связано с гораздо меньшим давлением на эти предприятия рыночных сил — с одной стороны, и поддержкой государства — с другой.

В связи с действием государства в качестве регулирующей силы встает очень важный вопрос о допустимом пределе расширения государственного сектора или границах огосударствления экономики.

56. Интернационализация хозяйственной жизни. Формы мировых экономических отношений.

Всемирное хозяйство является результатом длительного развития и представляет глобальную, целостную и, вместе с тем, противоречивую систему национальных хозяйств. Национальные хозяйства, которых сегодня действует свыше двухсот, связаны между собой международным разделением труда, разнообразными формами сотрудничества: производственного, торгового, научно-технического, экономического и др.

Наиболее общей закономерностью является усиление открытости экономик, рост интернационализации хозяйственной жизни, что проявляется в общемировом научно-техническом прогрессе и, прежде всего, в сферах транспорта, связи, информации и т.д.

Интернационализация хозяйственной жизни и ее внешняя форма — глобализация — определяет все формы международных экономических отношений.

Важнейшие формы мировых экономических отношений:

· международная торговля;

· движение капитала и зарубежных инвестиций;

· миграция рабочей силы;

· обмен в области науки и техники;

· валютно-кредитные отношения.

Всемирные экономические отношения все более обретают роль ведущих, определяющих, а национальные приспосабливаются к ним.

В ходе современной глобализации экономика переходит в качественно новое состояние. Создается единый экономический организм, что подтверждается растущими объемами международной торговли и объемом деятельности в других сферах. Глобализация ведет к размыванию и обесцениванию регулирующих функций национальных государств.

Вместе с тем в современном мире действует и тенденция на самоизоляцию. В мировом хозяйстве прослеживается две группы стран с различными экономическими, социальными, технологическими и институциональными характеристиками: США, страны ЕС и Япония владеют 90% капиталов мирового рынка, группа стран с переходной экономикой отстает от развитых стран по основным показателям социально экономического развития в 4,5 раза.

Основой всех этих явлений является международное разделение труда, при котором каждая страна использует часть своих производственных ресурсов для изготовления товаров и услуг. Разумеется, это имеет смысл лишь в том случае, если страна получает выигрыш.

Внешняя торговля занимает ведущее место и имеет следующие аспекты: степень включения в мировой рынок, структура экспорта и структура импорта, активность или пассивность торгового баланса, а также государственное регулирование внешней торговли. Сегодня большинство стран выступает за свободную торговлю и открытость национальных экономик.

Состояние международных экономических отношений отражается в платежном балансе страны, который позволяет определять кредитно-денежную, налогово-бюджетную, валютную, внешнеторговую политику и управлять государственной задолжностью.

Повышение мировых процентных ставок приводит к дефициту финансового счета и положительному сальдо счета текущих операций в открытой экономике. Снижение мировых ставок процента приводит к противоположенному результату.

Кредитно–денежная политика воздействует на платежный баланс через процентную ставку. При низкой процентной ставке, дешевые деньги ухудшают торговый баланс и усиливается отток капитала. Однако в долгосрочном периоде капиталы за рубежом начнут приносить доход и положительно влиять на платежный баланс.

Международная валютная система представляет международные денежные отношения, с помощью которых осуществляется платежно-расчетный оборот в мировом хозяйстве. Она включает следующие структурные элементы: мировой денежный товар и международную ликвидность; валютный курс, валютные рынки; междунар. валютные финансовые организации и международные договоренности.

57. Мировая торговля: выгоды, проблемы, основные тенденции. Торговый и платёжный баланс.

Среди форм внешнеэкономических связей ведущее место занимает внешняя торговля. Для её характеристики важно выделить следующие аспекты:

Для каждой страны важно выяснить степень её включённости в мировую экономику. Для этого можно использовать такой показатель, как отношение суммы экспорта к валовому национальному продукту или сопоставить долю страны в мировом производстве и мировом экспорте. Поскольку доля России в мировом экспорте в несколько раз меньше, чем в мировом промышленном производстве, можно сделать вывод о том, что степень участия России в международном разделении труда совершенно недостаточна.

Для России в последние годы характерен активный торговый баланс, т.е. превышение экспорта над импортом. В условиях сильной инфляции и обесценения рубля экспорт стал выгодным для предприятий. При прочих равных условиях, активный баланс благоприятен для экономики страны, поскольку означает приток иностранной валюты. Однако, в нашей сегодняшней действительности активный торговый баланс сопровождается обесценением рубля. Дело в том, что значительная часть экспортной выручки не попадает в страну. Возникает парадокс — находящаяся в кризисном состоянии Россия кредитует богатый Запад.

По поводу государственного регулирования внешней торговли существуют две полярно противоположные точки зрения.

1) состоит в том, что государство должно покровительствовать отечественному производству, ограждать его от иностранной конкуренции путём введения импортных пошлин, введения нетарифных ограничений (прямой запрет ввоза, лицензирование права на экспорт и импорт и т.п.). Такая политика получила название протекционизм. Чаще всего за проведение такой политики выступали те страны, которые отстали в экономическом развитии, и которым было трудно выдержать конкуренцию с более развитыми соперниками.

2) состоит в том, что использовать преимущества международного разделения труда в полной мере можно лишь в условиях полной свободы торговли, отсутствия каких бы то ни было ограничений на обмен товарами и услугами. Такая политика получила название политики свободной торговли или фритредерства. Сторонники свободной торговли доказывают, что протекционизм не столько защищает свою промышленность, сколько вредит ей.

Сегодня в мире подавляющее больш. экономистов и политиков стоят на позиции свободной торговли.

Платежный баланс — это систематизированная запись итогов всех экономических сделок между резидентами данной страны (домашними хозяйствами, фирмами, правительством) и остальным миром в течение определенного периода времени.

Макроэкономическое назначение платежного баланса состоит в отражении состояния международных экономических отношений данной страной с зарубежными партнерами.

Платежный баланс позволяет определять кредитно-денежную, налогово-бюджетную, валютную, внешнеторговую политику и управлять государственной задолженностью.

В результате сделок право собственности на товар, услуги или активы переходит от резидента данной страны к резиденту другой страны. Любая сделка имеет две стороны и поэтому в классическом балансе реализуется принцип двойной записи.

Кредит означает отток стоимостей, за которые резиденство получает платежи в иностранной валюте. Дебет означает приток стоимостей в страну за которые резиденты должны оплачивать в иностранной валютой. Общая сумма кредита должна равняться общей сумме дебета

Платежный баланс — это таблица соотв. внешних доходов и расходов за определ. период времени.

Согласно методике МВФ он содержит ряд операций.

А. баланс текущих операций включает:

1) торговый баланс, сальдо которого равно разности между экспортом и импортом товаров;

2) баланс услуг, сальдо которого равно разности между экспортом и импортом патентов, лицензий, услуг связи, транспорта, туризма, международного страхования и пр.;

3) баланс процентных платежей, их сальдо вычисляется как разность между платежами по национальным кредитам, размещенным в других странах (экспорт), и выплатами процентов;

4) баланс трансфертов — их сальдо равно разности частных и государственных односторонних платежей из-за границы и за рубеж. Они включают движение частных и государственных переводов, пенсий, даров, расходов на содержание госучреждений за границей, безвозмездные военные поставки и субсидии иностранным государствам.

В. баланс движения долгосрочных капиталов, эта величина представляет собой разницу между экспортом и импортом капиталов. Различают прямые инвестиции, дающие право контроля над фирмами зарубежным инвесторам, и портфельные инвестиции, которые такого права не дают (вложения в акции, без права приобретения контрольного пакета и другие ценные бумаги иностранных государств, организаций и фирм).

С. баланс движения краткосрочных (до одного года) капиталов.

D. Корректирующая статья, учитывающая ошибки статистических данных и пропуски.

Статьи А,В,С – называются основными. Положительное сальдо платежного баланса по этим статьям показывает, что страна имеет требования к другим странам, а отрицательное сальдо означает дефицит.

58. Международная валютная система. Валютные курсы.

Международная валютная система является исторически сложившейся формой организации международных денежных отношений, закрепленных межгосударственными соглашениями. Она представляет собой совокупность способов, инструментов и межгосударственных органов, с помощью которых осуществляется платежно- расчетный оборот в рамках мирового хозяйства.

Международная валютная система включает следующие структурные элементы:

- мировой денежный товар и международную ликвидность;

- валютный курс;

- валютные рынки;

- международные валютно-финансовые организации;

- межгосударственные договоренности.

Мировой денежный товар принимается каждой страной в качестве эквивалента вывезенного из нее богатства и обслуживает международные отношения. Первым международным денежным товаром выступало золото. Затем мировыми деньгами стали национальные валюты, ведущих мировых держав (кредитные деньги). В этом качестве выступают международные (СДР) и региональные («Евро») платежные единицы.

Валюта — это не новый вид денег, а деньги, используемые в международных экономических отношениях. Различаются понятия «национальная валюта» и «иностранная валюта». Под национальной валютой понимается установленная законом денежная единица данного государства. К иностранной валюте относят иностранные денежные знаки и требования, выраженные в иностранной валюте в виде банковских вкладов, векселей и чеков.

Резервная валюта – иностранная валюта в которой Центральные банки других стран накапливают и хранят резервы для международных расчетов. Она служит базой для определения валютного паритета и валютного курса, для других стран.

Валютный курс представляет собой цену одной валюты, выраженную в цене другой валюты. Выступая инструментом стоимостных сопоставлений издержек производства в отдельной стране с мировым уровнем, валютный курс показывает что выгоднее производить самим, какие товары экспортировать, а какие выгоднее импортировать. В основе курса национальной денежной единицы к иностранной лежит соотношение их покупательной способности.

Паритет покупательной способности — это фактическое соотношение между валютами сравниваем. стран, рассчитанное как соотношение цен на аналогичные товары и услуги, произведенные в каждой из стран.

Второй фактор влияющий на курс национальной валюты - это спрос и предложение на данную валюту. Равенство спроса и предложения (Е) дает реальный валютный курс. Обратимся к графику на рис 13.1

Рис 13.1 Равновесие на валютном рынке

DD - спрос на валюту А.

SS – предложение валюты А.

Характер валютных отношений зависит от конвертируемости валюты страны. Конвертируемость (обращаемость) национальной денежной единицы – это возможность для участников сделок легально обменивать ее на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства.

Кроме национальных валют в международных расчетах используются международные валютные единицы СДР и «Евро» курсы которых определяются на основе корзин валют стран, которые пересматриваются через каждые пять лет. Условная их стоимость исчисляется в долларах США и публикуется в основных финансовых газетах.

Международная ликвидность — это возможность страны или группы стран обеспечивать свои краткосрочные внешние обязательства платежными средствами.

Основным наднациональным валютно-финансовым институтом МВС является Международный валютный фонд (МВФ). К международным валютно-финансовым организациям относятся: Международный банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов, Европейский инвестиционный банк, Азиатский банк развития и др. Для функционирования МВС, упорядочения расчетов, унификации правил проведения платежей принят ряд международных договоренностей: унифицированы правила по документальному аккредитиву и по документарному инкассо, единый вексельный закон, «О банковских гарантиях» и т.д.

При системе фиксированных валютных курсов, курс устанавливается Центральным банком, который берет обязательство покупать и продавать любое количество иностранной валюты по установленному курсу. Обесценивание валюты называют девальвацией, а повышение — ревальвацией в условиях фиксированных валютных курсов. В режиме плавающих валютных курсов понижение цены равновесия называется обесцениванием, а повышение удорожанием валюты. Все это касается номинального (обменного) курса валюты.

Реальный валютный курс – это относительная цена товаров, произведенных в двух странах. Государство может устанавливать:

- фиксированный валютный курс, что аналогично государственным ценам на товары рынка;

- плавающий; спрос зависит от спроса на ту или иную валюту;

- управляемое плавание валютного курса, когда государство регулирует его изменение, не допуская резких изменений.

Установление курсов иностранных валют осуществляют государственные или крупные коммерческие банки.

Фиксированный курс

1. Эффективен при значительных резервах центрального банка

2. Эффективен как номинальный якорь при отсутствии неожиданных ценовых шоков (в целях сближения темпов инфляции в двух странах)

3. Эффективен в случае привязки SDR или «Евро»

гибкий курс

1. Эффективен в стабильных экономиках с многосторонними внешнеторговыми отношениями, с предсказуемой фискальной и монетарной политикой

2. Эффективен в условиях гиперинфляции

3. Эффективен в системе «управляемого плавания»

4. Эффективен для урегулирования кризиса платежного баланса.

5. В режиме гибкого курса эффективность монетарной политики относительно выше, чем фискальной, так как свободные колебания валютного курса могут усиливать эффект вытеснения и инфляционное давление, сопровождающие фискальную экспансию.