Основные этапы развития денег. Бумажные деньги. Особенности современных денежных систем

Использование золота и серебра в качестве денег привело к чеканке монет из этих драгоценных металлов. Каждая монета должна была весить определенное количество металла. Для сделок с небольшой стоимостью стали использоваться разменные монеты, сделанные из меди и сплавов.

Функционирование металлических монет порождало противоречия. С одной стороны, стоимость монеты должна была соответствовать стоимости определенного количества золота или серебра. С другой стороны, в процессе ее использования происходило ее стирание, а нередко и сознательное подпиливание, в результате чего реальное содержание драгоценного металла в монете снижалось. Кроме того, государства стали чеканить изначально “порченые” деньги, то есть содержащие металла меньше, чем на них указывалось. Это было вызвано нехваткой в казне золота (серебра) для покрытия государственных нужд. Реальное весовое содержание монет, таким образом, стало расходиться с номинальным.

Для обеспечения равенства покупательной способности монет одинакового достоинства стал вводится принудительный курс обмена монет на золото в соответствии с номиналом. В результате монеты стали знаками золота (серебра). Они замещали в обращении определенные количества драгоценных металлов, но сами не обладали соответствующей стоимостью. Деньги, таким образом, раздвоились на действительные деньги (драгоценные металлы) и их знаки (монеты). За действительными деньгами сохранялись функции меры стоимости, средства накопления сокровищ и мировых денег. А их знаки стали выполнять функции средства обращения и платежа.

Поскольку от знаков золота (серебра) не требовалось, чтобы они сами обладали стоимостью, знаками которой они являются, то дальнейшее развитие денег стало вести к тому, что знаки действительных денег стали выпускать не из драгоценных металлов, а из более дешевых материалов. В конечном итоге это привело к возникновению бумажных денег.

По свидетельству итальянского путешественника Марко Поло, в Китае 13 века уже были бумажные деньги. Однако в странах Запада они появились значительно позднее. В США первые бумажные деньги были выпущены в 1690 г., в Западной Европе - в середине 18 века, в России - в 1769 г.

Первые бумажные деньги представляли собой долговые обязательства государства и эмитировались в обращение для покрытия государственных расходов при недостатке средств в казне. В России они назывались ассигнатами. Государство оплачивало ими свои расходы, обязуясь разменивать их на монеты и принимать в качестве уплаты налогов.

Другой формой бумажных денег стали банковские билеты (банкноты). Они выпускались в обращение банками и представляли собой обязательства банков обеспечить данные знаки денег полноценными деньгами по указанному номиналу.

Таким образом, бумажные деньги возникли как своеобразные формы кредитных отношений, в которых заемщиками были государственная казна и банки. Поэтому их нередко называют кредитными деньгами.

Одновременное обращение металлических и бумажных денег привело к созданию системы золотого стандарта. Его первой формой был золотомонетный стандарт. Он означал параллельное хождение золотых (серебряных) монет и бумажных денег. Причем бумажные деньги имели принудительный курс обмена на золотые (серебряные) монеты. Такая система была введена в Англии в 1816 г., в других странах Европы и США - во второй половине 19 века, в России - в 1894 г. В соответствии с ней, например, российский рубль приравнивался к 0,774234 г золота, а доллар США - к 1,50463 г золота (1900 год).

В период войн, экономических кризисов, когда расходы государства росли, выпуск бумажных денег чрезмерно увеличивался. Они отрывались от золотой основы, которую призваны были отражать. В результате государства отменяли или ограничивали их размен на золотые монеты, или снижали обменный курс. Все это привело к отмене системы золотомонетного стандарта, что произошло в начале 1 мировой войны.

Она была заменена системой золотослиткового стандарта. Золотые монеты были изъяты из обращения. Основой обращения стали бумажные деньги (и разменная монета), которые имели золотой номинал. Иначе говоря, государство брало на себя обязательство обеспечить их покупательную способность на уровне покупательной способности определенного количества золота. Однако и эта система рухнула в период войны и экономических кризисов 1930-х гг. Многие страны были охвачены инфляцией, бумажные деньги быстро обесценивались и безнадежно отрывались от их золотого номинала.

В этой связи введем ряд понятий. Юридическая обратимость денег в золото - это свободный обмен денег на золото по номиналу. Экономическая обратимость денег в золото - это обеспечение их покупательной способности на уровне, соответствующем золотому номиналу. Покупательная способность денег - это объем продуктов и услуг, который можно на них приобрести. Инфляция - снижение покупательной способности денег.

В развитии бумажных денег наблюдался переход от юридической обратимости в золото к экономической, а затем к отмене золотого номинала и переходу к обратимости в золото по складывающимся рыночным ценам золота.

В конце 2-й мировой войны (1944 г.) ряд западных стран создали систему золотодевизного стандарта (Бреттон-Вудская система). В соответствии с ней обратимой в золото была определена только одна валюта - доллар США. Валюты других стран - участниц соглашения обменивались на доллары по согласованному курсу, а через доллары - на золото. Курс доллара в тот период был установлен на уровне 1 доллар = 0,888671 г золота. Позднее данная система расширилась за счет подключения новых стран. Однако она просуществовала только до начала 1970-х гг.

В 1971 г. США в одностороннем порядке девальвировали доллар. Девальвация валюты - это снижение ее официального обменного курса на золото или валюты других стран. (Ревальвация - противоположное девальвации действие). Курс доллара был снижен до 0,818513 г за 1 доллар. При этом США отказались обменивать доллары на золото. В результате все страны Бреттон-Вудской системы оказались ограбленными со стороны США, которые получили огромный выигрыш.

После распада Бреттон-Вудской системы была введена система плавающих валютных курсов, которая сохраняется до настоящего времени, хотя в нее вносились определенные изменения. Страны договариваются между собой о правилах регулирования курсов обмена валют, берут на себя обязательства при выполнении определенных условий поддерживать курсы валют друг друга в согласованных “коридорах”. Однако в период экономических кризисов данные договоренности, как правило, расторгаются.

Развитие бумажных денег привело, таким образом, к утрате ими золотого номинала. Современные деньги в большинстве развитых стран - это просто обязательные к приему на территории страны средства обращения и платежа, не имеющие золотого номинала. Государство берет на себя обязательство лишь по ограничению темпов инфляции, то есть темпов обесценения денежных знаков. Золото оказалось полностью замещенным бумажными денежными знаками при выполнении функций платежа и обращения. Происходил все больший отрыв этих знаков от золотой основы, ослабление их связи с золотом.

Вместе с тем золото продолжает играть определенную роль в денежной системе. Это прежде всего касается функции меры стоимости товаров. Дело в том, что бумажные деньги не имеют собственной стоимости и поэтому не могут быть мерой стоимости. Мерой стоимости может быть только товар, обладающий стоимостью. Таким товаром по-прежнему остается золото, хотя эта роль выполняется им не прямо, а в скрытом виде, опосредствованно - через систему бумажно-денежных цен товаров.

Золото по-прежнему выполняет роль сокровища, хотя оно утратило свойство непосредственной обратимости в товары и прежде, чем обменяться на них, само еще должно быть обменено на бумажные деньги.

В международной торговле и кредитах золото используется по-прежнему не только как обычный товар, но и как средство платежа - но лишь в определенных случаях, когда для этих целей не хватает требуемых валют, как резерв платежных средств; либо когда возникают серьезные кризисные явления в системе валютного обмена. В основном же международные расчеты и платежи осуществляются посредством бумажных денег.

В целом, таким образом, развитие денег вело и ведет к ослаблению роли золота в денежной системе, к его замещению денежными знаками.

Для современных денежных систем характерно также развитие системы безналичных расчетов, то есть расчетов, осуществляемых без участия наличных денег, с помощью банковских переводов, векселей, чеков, пластиковых карточек (“электронные деньги”). В результате происходит вытеснение и замещение ими наличных бумажных денег в качестве средств обращения и платежа. В США, например, доля наличных денег во всей денежной массе в обращении составляет сейчас всего около 7-7,5% [23, с. 31].