Правовое регулирование льготного кредитования жилищного строительства в Республике Беларусь

Льготные кредиты являются одной из форм государственной поддержки отдельных категорий граждан и организаций при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений. Льготный характер проявляется в длительных сроках кредита, достаточно низких процентных ставках, больших размерах кредита.

В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2000 г. № 185 “О предоставлении льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений” с изменениями и дополнениями льготные кредиты гражданам выдаются на срок до 20 лет с взиманием платы за пользование в течение срока их погашения в размере 5 процентов годовых. Для граждан, постоянно проживающих, работающих и осуществляющих строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и для многодетных семей срок кредита может составлять до 40 лет, а плата за пользование льготными кредитами в течение срока их погашения устанавливается в размере 3 процентов годовых. Срок пользования льготным кредитом исчисляется со дня его предоставления до полного выполнения кредитополучателем своих обязательств по погашению кредита. Погашение льготного кредита и уплата процентов за пользование им осуществляются кредитополучателем равными долями в течение срока, на который предоставлен льготный кредит.

Льготные кредиты предоставляются обособленным подразделением открытого акционерного общества "Сберегательный банк "Беларусбанк", имеющим право осуществлять от имени банка размещение привлеченных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности, гражданам Республики Беларусь, а также постоянно проживающим на территории Республики Беларусь иностранным гражданам и лицам без гражданства, имеющим в соответствии с законодательными актами право на получение государственной поддержки для строительства (реконструкции) или приобретения жилых помещений.

В соответствии с Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 24 июля 2002 г. № 992 “Об утверждении положения о предоставлении льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений” (в ред. постановления Совмина от 05.09.2006 № 1141) льготные кредиты предоставляются малообеспеченным трудоспособным гражданам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (за исключением граждан, поставленных на учет по льготным основаниям согласно коллективным договорам) и включенным в списки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеющих право на получение льготных кредитов. Эти списки составляются с соблюдением очередности граждан исходя из времени постановки их на учет и утверждаются соответственно облисполкомами, Минским горисполкомом, Министерством обороны, Министерством внутренних дел, Министерством труда и социальной защиты, Министерством по чрезвычайным ситуациям, Комитетом государственной безопасности, Государственным комитетом пограничных войск, Службой безопасности Президента Республики Беларусь, Комитетом государственного контроля, Департаментом транспортного обеспечения Министерства обороны. Названные списки предоставляются в обособленные подразделения АСБ "Беларусбанк" по полностью сформированным организациям граждан-застройщиков не позднее, чем за месяц до начала кредитования.

Максимальный размер льготного кредита, предоставляемого гражданам при строительстве жилых помещений, определяется исходя из:

- нормируемого размера общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения на одного члена семьи (с учетом имеющегося в собственности жилого помещения);

- утверждаемого местными исполнительными и распорядительными органами показателя стоимости строительства 1 кв. метра общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий.

Этот размер в соответствии с Постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 24 июля 2002 г. № 992 “Об утверждении положения о предоставлении льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений” (часть 1 пункта 3 в ред. постановлений Совмина от 30.04.2004 № 492, от 18.02.2005 № 173) не должен превышать 90 процентов, а для граждан, постоянно проживающих, работающих и осуществляющих строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и для многодетных семей – 95 процентов стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств. Нормируемый размер общей площади строящегося жилого помещения (из расчета на одного члена семьи) устанавливается:

- для граждан, строящих жилые помещения в городах и поселках городского типа, а также многоквартирных жилых домах в сельских населенных пунктах, – 20 кв. метров (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры – 36 кв. метров);

- для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и строящих в них одноквартирные жилые дома, а также блокированные жилые дома, – 30 кв. метров (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме – 44 кв. метров);

- для Героев Беларуси, Героев Советского Союза, Героев Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждан, обладающих в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья, указанные нормируемые размеры общей площади жилого помещения увеличиваются на 15 кв. метров на каждого члена семьи, имеющего право на дополнительную площадь жилого помещения по перечисленным основаниям.

Размер льготного кредита рассчитывается с использованием установленных показателей стоимости 1 кв. метра в базисных ценах, но не выше складывающейся стоимости строительства 1 кв. метра общей площади жилого помещения в конкретном доме. Для пересчета в текущие цены используются региональные индексы изменения стоимости строительно-монтажных работ, утверждаемые Министерством архитектуры и строительства, и коэффициенты изменения стоимости основных фондов (оборудования), утверждаемые Министерством статистики и анализа.

При заключении кредитного договора с гражданином-кредитополучателем конкретный размер льготного кредита определяется исходя из платежеспособности этого кредитополучателя и стоимости строительства (реконструкции) жилого помещения в текущих ценах, рассчитанной по утвержденной проектно-сметной документации. При завершении строительства жилых домов (квартир) и при переоборудовании под жилые помещения неэффективно используемых зданий и сооружений, переданных из государственной собственности – исходя из стоимости, определенной договором купли-продажи с организацией граждан-застройщиков (гражданином), и остаточной стоимости строительства (реконструкции) этих домов (квартир), помещений.

Для оформления кредитных договоров кредитополучатели представляют в обособленные подразделения АСБ «Беларусбанк» документы, перечень которых определяется названным банком.

Следует отметить, что гражданин обязан часть суммы на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений вносить собственными средствами ежемесячно в текущих ценах в течение всего периода строительства. Эта сумма определяется как разность между фактической стоимостью жилого помещения и фактически полученной суммой льготного кредита. Если указанная сумма соответствует стоимости строительства (реконструкции) или приобретения нормируемого размера общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств, подлежащего льготному кредитованию, внесение гражданами собственных средств в пределах стоимости норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения не производится. В счет собственных средств граждан относятся затраты, связанные с производством работ по внутренней отделке жилых помещений (по оклейке жилых помещений обоями, окраске, облицовке, покрытию полов (кроме дощатых)) и установке в них встроенной мебели, если принято решение о сдаче жилого дома в эксплуатацию без выполнения в полном объеме этих работ.

При изменении состава семьи гражданина в период осуществления строительства (реконструкции) жилого помещения и внесении в установленном порядке изменений в списки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеющих право на получение льготного кредита (при этом в случаях рождения, усыновления (удочерения) детей либо смерти члена семьи внесение изменений в указанные списки не требуется), производится перерасчет полагающегося размера льготного кредита:

- при рождении или усыновлении (удочерении) детей, расторжении брака – с даты начала кредитования;

- в иных случаях – с момента возникновения оснований с учетом строительной готовности жилого помещения.

Льготные кредиты должны быть использованы гражданами по целевому назначению – только на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений.

Савитская В.А.

БГЭУ (Минск)