I этап реформы банковской системыотносится к 1988-1990 гг. (подготовительный)

Летом 1988 г. был принят Закон о кооперации в СССР, предусматривающий воз­можность создания кооперативных банков и обществ (товариществ) с ограниченной от­ветственностью — ТОО на паевых началах. К началу 1990 г. было зарегистрировано более 300 кооперативных и коммерческих банков (КБ).

Разработка и принятие в декабре 1990 г. законов РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР», а также приня­тие в 1991 г. ЦБ РСФСР ряда нормативных документов по регулированию деятельности КБ положили начало новому этапу качественных преобразований банковской систем России.

Главный итог I этапа — создание двухуровневой банковской системы.

II этап реформы банковской системы начинается с 1991 г. и длится по настоящее время, но включает подэтапы, имеющие собственные качественные характеристики.

1991 г. — август 1995 г. — характеризуется банковским бумом и перекачиванием всех национальных ресурсов в банковский сектор. К началу 1995 г. в стране насчитыва­лось около 2500 банков и 5500 филиалов КБ (без СВР). Банки интенсивно наращивали свои активы. В 1995 г. уже 6 российских банков входили в число 1000 крупнейших банков мира^ Однако система была слабой и неустойчивой, что проявилось в кризисе рынка меж­банковских кредитов (МБК), выразившемся в массовой неплатежеспособности банков.

Основные характеристики банковского сектора экономики:

• Стихийный быстрый рост числа КБ с количественным преобладанием средних
и мелких кредитных учреждений и нерациональной географией размещения.

• Абсолютное преобладание универсальных КБ, специализация развита слабо. Бан­ки ориентированы на быстрое переключение деятельности на сверхдоходные
операции.

• Большинство банков маломощные, с низким уровнем уставного капитала до и
слабой депозитной базой.

• Низкий профессионализм сотрудников вновь созданных банков перекрывался
высокими инфляционными доходами.

• Ограничение деятельности банков сферой денежного рынка (МБК, валютный, с
1994 г. —рынок ГКО) и последовательное сокращение операций по обслужива­нию реального сектора экономики. Доля долгосрочного кредитования в кре­дитных операциях банков составляла в 1905 г. около 4%.

• Рост числа правонарушений в банковской сфере.
Главные причины:

• макроэкономические — высокий уровень инфляции, продолжительный и глубокий спад общественного производства, нарастание структурного неравновесия в экономике, сокращение реальных доходов населения, слабость платежной системы и др.;

• несовершенство банковского законодательства — отсутствие ряда важнейших законов, регулирующих деятельность всех участников финансового рынка, наличие существенных противоречий в действующем законодательстве;

• слабость и противоречивость денежно-кредитной политики и надзорной
деятельности Банка России;

• неравновесная, деформированная институциональная структура банковского сектора;

• низкий уровень банковского менеджмента.