Финансовые услуги коммерческих банков (лизинг, факторинг, траст)

Банки оказывают следующие финансовые услуги:

-трастовые

-лизинговые

-факторинговые

-форфейтинговые

1) Трастовые операции совершаются по поручению и в интересах клиентов банка, по их доверенности и носят доверительный характер. Они включают в себя сохранение активов (недвижимости, ценных бумаг, имущества), управление собственностью, юридическое обслуживание как физ. так и юр. лиц. В Российской практике чаще всего выполняют услуги с ценными бумагами доверителя, а так же для физ. лиц доверительные операции:

-распоряжение наследством

-завещательный траст

-передаче доверителю имущества

-управление имуществом по доверенности

Трастовые операции дорогие, поэтому их развитие это залог стабильного дохода банка.

2) Фактории – это разновидность – разновидность комиссионных операций сочетающихся с кредитованием оборотного капитала клиентов. Факторинг связан с неоплаченными расчетными документами, возникающими между производителями и потребителями, возникает в процессе реализации товаров и услуг. В основе этой операции лежит покупка счетов-фактур поставщика на отгруженную продукцию на условиях немедленной оплаты 75-80% суммы счета и передачи поставщиком банку права требования платежа с покупателя продукции. Оставшиеся 20-25% поставщик получает за вычетом % за кредит и комиссионных, после получения платежа от покупателя продукции.

3) Лизинг – это предоставление на условиях аренды лизингодателем оборудования, машин, т/с, недвижимости лизингополучателю на определенный срок и за плату. Финансирование лизинговых услуг осуществляется 2мя способами:

- заем. Банк кредитует лизингодателя, предоставляя ему кредит, при этом сумма кредита зависит от репутации и кредитоспособности лизингодателя.

- приобретение обязательств. Банк покупает у лизингодателя обязательство его клиентов без права обратного требования. Этот способ применяется при крупных разовых операциях с участием надежных заемщиков.

Различают финансовый и оперативный лизинг. При финансовом лизингодатель приобретает в собственность имущество и передает во временное пользование с возможной продажей по остаточной стоимости лизингополучателю. Срок лизингового предполагает полную окупаемость оборудования. Разновидностью финансового лизинга является возвратный лизинг, при котором продавец может получать проданное им имущество в пользование и владение.

Оперативный лизинг – это лизинг, при котором лизингодатель покупает имущество за свой счет и передает его лизингополучателю во временное пользование на короткий срок, как правило, меньше срока амортизации.

4) Форфейтинг – покупка долга, выраженного в оборотном документе, таком как переводной или простой вексель, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга принимает на себя часть обязательства об отказе своего права на обращение регрессивного требования кредитору, при невозможности получения удовлетворения у должника. Покупка оборотного обязательства происходит со скидкой. Срок этой операции составляет от 180 дней до 5 лет, а в некоторых случаях до 7 лет. Должниками могут быть только импортеры, страна которых имеет хороший рейтинг.