Главная Случайная страница Контакты | Мы поможем в написании вашей работы! | ||
|
Активные операции – это размещение активов банка и поддержание ликвидности банков. К активным операциям относятся:
- учетно-ссудные операции; - инвестиционные и фондовые операции;
- кассовые операции; - расчетные операции;
- забалансовые (комиссионно-посреднические).
Учетно-ссудные операции делят традиционно на1) учетные операции; 2) ссудные, т.е. кредитные операции классифицируется следующим образом:
I. По обеспечению различают:
- залоговые ссуды; - гарантированные ссуды;
- застрахованные; - банковые (необеспеченные).
Обеспечение по ссуде предполагает наличие залога, обеспечением могут служить ценные бумаги, векселя, товарно-распорядительные документы, дебет счета, движимое, недвижимое имущество. Кроме того, обеспечением может служить гарантия банка или другие организации.
II. По характеру погашения:
- с единовременным погашением на конечную дату;
- в рассрочку, когда сумма ссуды списывается частями на протяжении действующего кредитного договора с равными долями.
III. По срокам погашения:
- онкольные (срочные) - ссуда до востребования, банк может потребовать ее в любой момент;
- краткосрочные;
- долгосрочные;
- среднесрочные.
IV. По методу взимания процентов:
- % единовременно;
- равными долями в течение кредитного договора (причем ставка процента может быть твердой или плавающей).
V. В зависимости от их экономического значения:
- ссуды на коммерческие цели (на финансирование текущих потребностей в оборотном капитале; ссуды для капитальных вложений; ссуды для биржевых спекуляций);
- потребительские (персональные) ссуды, которые могут быть двух видов:
а) инвестиционного характера (на покупку жилья, садов, гаражей);
б) на покупку товаров длительного пользования.
VI. По категориям заемщиков:
- ссуды, выданные органам власти (Правительству, местным);
- ссуды предприятиям, частным лицам;
- ссуды населению.
Главная проблема банков при реализации активных операций – это получение достаточной прибыли и достижение достаточной ликвидности, т.к. прибыль и ликвидность – два основополагающих принципа, которые отражают сущность банковских операций, и которые присущи коммерческим банкам, использующим заемные средства.
Все активы коммерческих банков можно разделить на 5 категорий:
1. Первичные резервы – самые ликвидные активы, которые могут быть использованы для выплаты окладов, для удовлетворения заявок на кредит, эти активы не приносят дохода, и к ним относятся: кассовая наличность; средства на корреспондентских счетах в других банках; чеки и другие платежные документы в процессе инкассирования.
2. Вторичные резервы – это средства, приносящие небольшой доход, и которые являются увеличивающими ликвидными активами, и которые с небольшой задержкой и небольшими потерями могут превратить в наличные деньги: ссуды до востребования, выданные первоклассным заемщикам; векселя; краткосрочные ценные бумаги.
Основное назначение этих резервов - быть пополнением первичных резервов.
3. Банковские ссуды – самые доходные и рискованные активы; они являются главным источником прибыли для банков.
4. Портфель банковских инвестиций: формирование портфеля преследует цели:
1) приносить банку доход;
2) быть дополнением вторичных резервов по мере приближения сроков погашения ценных бумаг и превращение их в краткосрочные.
5. Неликвидные или малоликвидные активы – это собственность, которая необходима банку (здания, сооружение, имущество).
Дата публикования: 2014-12-11; Прочитано: 335 | Нарушение авторского права страницы | Мы поможем в написании вашей работы!