Сущность страховых рисков

Слово «риск» происходит от латинского «resicum» - (скала или опасность столкновений со скалой).

Риск ассоциируется с 2 понятиями: 1.неопределенность и 2.вероятность

Неопределенность – это непредсказуемость отклонений ожидаемого результата от желаемого, т.е. она субъективна по содержанию.

Риск -это возможность наступления событий вследствие которых субъект может понести материальные или физические потери.

В страховании риском считается только такая неопределенность, которую может оценить количественно. Данная оценка учитывает две случайности:

1)Частота наступления события в пространстве и во времени.

2)Размер убытка (абсолютные отклонения отрицательного фактичностью результата от ожидаемого).

В зависимости от расчетной базы, формируется 3 типа вероятности:

1) математическая вероятность (априорная) - рассчитывается как отношение кол-ва ситуаций, при которых случайное событие наступило к кол-ву ситуаций, при которых оно может наступить. Применяется при существовании небольшого кол-ва случаев.

2)Статистическая вероятность (апостериорная) - это относительная частота появления случайного события определенного вида в определенной совокупности. Применяется при большом кол-ве случаев.Измеряется с помощью среднестатистического отклонения, дисперсии и коэф-та вариации.

3)Экспертная вероятность (эстимативная) - когда вероятность наступления события оценивается в баллах на основании опроса квалифицированных специалистов.

Теоретическую и методологическую базу риска изучает теория риска.

Рисковое событие имеет свой субъект и объект.

Объект - это носитель риска с вероятностью наступления события или явления.

Субъект – это застрахованное лицо или предмет.