Принципы страхования

Принципы страхования – это основополагающие правила в его организации. К ним относят:

1. конкурентность – все виды страхования и страховых институтов должны иметь равное положение перед законом (но это касается только добровольных видов);

2. страховой риск – все формы и виды страхования должны существовать на основе страхования риска - вероятного события или совокупности событий, в случае которых осуществляется страхование. В мировой практике риском называют также конкретный объект страхования или вид ответственности;

3. страховой интерес – обе стороны страхования должны быть заинтересованы в получении определенных выгод;

4. максимальная ответственность – ни страховщик, ни страхователь не имеют права утаивать друг от друга информацию, касающуюся объекта страхования;

5. возмещение в пределах реально понесенных убытков – страховое возмещение не должно приносить страхователю прибыли, его финансовое и имущественное состояние должно оставаться таким же, как и до наступления страхового события. Страховые возмещения могут осуществляться в одной из 4-х форм:

а) перечисление соответствующих средств на счет страхователя;

б) возобновление объекта;

в) оплата затрат по ремонту застрахованного объекта;

г) замена уничтоженного, поврежденного или выкраденного объекта;

6. франшиза – договором страхования всегда определяется франшиза – часть убытков, которая при наступлении страхового случая не подпадает под возмещение страховщиком. Она может быть определена в виде денежной суммы, или в % от страховой суммы. Различают:

а) условную франшизу (на практике применяется только в личном страховании, фиксирует длительность болезни до начала предоставления страховой помощи);

б) безусловную франшизу – когда ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы.

7. суброгация – это передача страхователем страховщику права на взыманиие причиненного вреда с третьих (виновных) лиц в пределах выплачиваемой суммы;

8. контрибуция – в случае, когда один и тот же объект страхуется более 1 раза, страховщики несут ответственность пропорционально страховой сумме;

9. сострахование и перестрахование. Сострахование – это страхование объекта по одному договору несколькими страховщиками. Перестрахование – это страхование одним страховщиком на определенных в договоре условиях риска невыполнения своих обязательств (или их части) у другого страховщика или профессионального перестраховщика.

10. диверсификация – это возможность выбора различных видов услуг и филиалов для страховщиков и возможность выбора различных страховых компаний для страхователей.