Залоговые операции. Способы обеспечения возвратности кредита

Выдача кредита ком.банками может производиться под различные формы обеспечения и к ним относятся: поручительство, гарантия, залог и страхование кредитного риска.

Под поручительством заключается договор между банком и кредитором в письменной форме, где указывается предмет договора, права и обязанности сторон, прочие условия, адреса и реквизиты. Поручитель несет такую же ответственность, как основной заемщик.

Гарантия – вид договора поручительства, который применяется для обеспечения обязательства только между юр.лицами. гарантия оформляется гарантийным письмом.

Залог – способ обеспечения обязательства при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случаи не исполнения должником обязательства получить удовлетворение засчет заложенного имущества. Залогом могут обеспечивать обязательства, как физ.,так и юр.лиц. залог товара осуществляется путем передачи залогодержателю товароопределительного документа, который является ценной бумагой. Хранение этих ценных бумаг могут осуществлять банки и нотариальные конторы.

Отношения между залогодателем и залогодержателем регулируются договорм о залоге – юр.документ, который должен совершаться в первичной форме и содержать условия, предусматривающие вид залога, обеспеченность, сроки исполнения обязательств, размер (количество), состав и иные какие либо условия.

Существует 2 вида залога: 1) когда заложенное имущество остается у залогодателя; 2) когда заложенное имущество передается во владение залогодержателю (заклад).

Предметом залога оставления заложенного имущества у залогодателя могут быть предприятия, здания, сооружения, квартира, транспортные средства и др.

Залог имущества переданного залогодателю во владение или пользование третьему лицу считается залогом оставлением его у залогодателя.

Предметом залога могут быть товары в обороте и переработке. Договор о залоге товара в обороте и переработке должен определять вид заложенного товара, общую стоимость, место, а также виды товаров, которые может быть заложены в предмет залога.

Залогодатель сохраняет право владеть, пользоваться и распоряжаться предметом залога.

Закладом признается договор о залоге по условиям которого заложенное имущество передается залогодержателю во владение.

В соответствии с договором о залоге, залогодержатель имеет право пользоваться предметом залога, доходы, приобретенные залогодержателем в результате пользования предметом заклада направляется на покрытие затрат по содержанию предмета заклада и на погашение кредита и % по нему.

Предметом заклада могут быть принадлежащие залогодержателю права владения и пользования и в том числе, права арендатора и иные имущественные права.

Права залога прекращается: 1) при прекращении обеспеченного залогом обязательства; 2) при гибели заложенного имущества; 3) при переходе прав на предмет залога к залогодержателю; 4) в иных случаях, предусмотренных законом.

Страхование как форма обеспечения кредита может заключаться страхованием заемщика своей ответственности на случай непогашения кредита. Заемщики или кредиторы на возмездной основе заключают со страховой компанией договор страхования, в котором указывается лимит ответственности, принимаемой на себя страховой компанией.