Выдача гарантий и поручительства

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица (заемщика) отвечать за исполнение последним его обязательств, т.е. заемщик и поручитель несут солидарную ответственность.

Гарантия – обязательство гаранта (банка кредитной организации или страховая компания) произвести по просьбе другого лица (принципала) платеж в пользу его кредитора (бенефициара) на основании письменного требования последнего в соответствии с условиями данного обязательства и других документов, наличие которых оговорено в гарантии.

Банк (гарант) – банк, который принимает на себя обязательство осуществить платеж лицу, указанному в договоре гарантии, при поступлении от него платежного требования.

Бенефициар – участник сделки, который выставляет платежное требование и которому банк перечисляет указанный платеж. Принципал – по инициативе которого оформляется банковская гарантия и производится банковский платеж.

Гарантия по форме могут бить:

1)прямые – банк гарант по заказу клиента составляет гарантию непосредственно в пользу бенефициара; 2)опосредованные – банк, отвечающий за возмещение (первичный банк) по заказу клиента заказывает у иностранного банка-корреспондента (вторичного банка) гарантию в пользу бенефициара; 3)подтвержденные – вторичный банк дополнительно к первичному банку берет на себя обязательство в пользу бенефициара путем авалирования.

Гарантия исполнения договора – банк-гарант берет на себя обязательство в случае не поставки или не полной поставки товара покупателю, произвести платеж бенефициару в пределах суммы, указанной в гарантии. Заказчик – продавец или иное лицо, бенефициар – покупатель или заказчик.

Гарантия возврата аванса – обеспечение для покупателя, который внес аванс. Банк гарант обязуется возместить покупателю внесенный аванс, в том случае, если продавец не выполнит своих обязательств по поставке и не вернет своевременно аванс. Заказчик – продавец или иное лицо; бенефициар – покупатель или заказчик.

Гарантия предложения (тендерная гарантия) – применяется в связи с международными торгами. От участников торгов требуют вместе с предложением предоставить гарантию банка. Эта гарантия дает возможность покрыть расходы, которые несет организатор торгов, если фирма, которая выиграла торги открывается от подписания контракта. Заказчик – фирма-участник торгов, бенефициар – организатор торгов.

Гарантия коносамента – применяется, когда платеж осуществляется с помощью документарного аккредитива, а транспортным документом является коносамент на основании которых можно получить этот товар, еще не полученные, банк-импортер может дать владельцу судоходной компании или экспедитору гарантию коносамента. Данная гарантия является обязательством принять на себя все расходы, возникающие при выявлении неправильности получателя товара. Импортеру это дает возможность без задержки получить товар и тем самым уменьшить издержки, связанные с хранением товара в порту и его страхованием. Заказчик – экспортер; бенефициар – импортер.

Гарантия платежа – составляется банком импортера в пользу банка экспортера и обеспечивает согласованное проведение платежа по торговой сделке.

Гарантия возврата кредита – может быть выдана банком кредитору в качестве обеспечения возврата кредита.