Наиболее характерные приемы и способы совершения преступлений в бан­ковской сфере

Преступления в банковской сфере условно можно разделить на две группы:

1 - насильственные преступления (убийства, налеты, грабежи и т.д.);

2 - «беловоротничковые» преступления (финансовые хищения и махинации).

Вторая группа преобладает как количественно, так и по объемам похищенных средств.

1- Насильственные преступления

1.1 Покушения на руководителей и персонал банков.

Наибольшую угрозу для банка представляют покушения на руководящих сотруд­ников банка. Наиболее распространенным видом преступлений против банкиров являются заказные убийства.

1.2 Похищения, вымогательства, кражи.

Рэкет, вымогательства, кражи имеют очень низкую раскрываемость.

1.3 Ограбления и налеты на банки.

Наиболее часто объектом налета становятся не центральные офисы банков, а их филиалы, отделения и валютные обменные пункты, уровень безопасности которых ниже или вообще находится на несоответствующем профилю учреждения уровне.

2 - Финансовые преступления

2.1 Махинации с государственными и бюджетными средствами.

Распространенное явление - это нерациональное и нецелевое использование госу­дарственных кредитных ресурсов и бюджетных средств. При непосредственном участии работников банковской сферы идет перекачка государственных денег в частные структу­ры.

2.2 Мошенничества с деньгами вкладчиков

Дела об обманутых вкладчиках стали важной социальной проблемой в России. Создано огромное количество финансовых и трастовых компаний, активно рекламиро­вавших свою деятельность, а затем исчезавших бесследно.

2.3 Невозвращение средств в иностранной валюте из-за рубежа

Серьезным преступлением является невозврат или неполное возвращение валют­ной выручки, полученной от экспортных операций. Используются лжеэкспортные постав­ки, участниками которых являются работники ликероводочных и автомобильных заводов, таможен и банков.

2.4 Лжекредитование

Лжекредитование, то есть присвоение кредитов по фиктивным банковским гаран­тиям подставными фирмами. Сразу после получения кредита такие фирмы прекращают свое существование.

2.5 Подложные гарантийные документы

Например, фирма, используя подложные гарантийные документы Центрального банка, похищает деньги в коммерческом банке.

2.6 Мошенничество с кредитом под залог

Возможно получение кредитов под многократно заложенное имущество, под иму­щество, не зарегистрированное, под уже не принадлежащее данному лицу имущество и т.п. Возможны также вероятность предоставления фиктивного баланса предприятия и ложных сведений о имущественном и материальном состоянии, фиктивности самого ком­мерческого предприятия, предоставление поддельных гарантий.

2.7 Хищение кредитов фирмами, зарегистрированными по подложным докумен­там.

2.8 Взаимное кредитование банков по сговору.

2.9 Хищение средств, незаконно используя генеральную доверенность Сбербанка

2.10 Многократное получение кредитов в разных банках

2.11 Хищение кредитов фирмами по поддельным договорам

2.12 Получение кредита под фальшивый контракт

2.13 Хищение денег по аккредитиву под поставку товаров

2.14 Попытка раскрытия аккредитива под поставку товаров

2.15 Мошенничество от имени авторитетных государственных структур, таких как Управление Центральным банком, Пенсионный Фонд и т.п.

2.16 Услуги по списанию средств из Фонда обязательных резервов
2.17 Поддельные приказы арбитражного суда

2.18 Обман банков с использованием поддельных удостоверений администрации Президента

2.19 Мошенничество от имени мэрии

2.20 Фальшивые авизо

2.21 Подложные мемориальные ордера

2.22 Мошенничества с применением компьютерной техники и телекоммуникаций. Некоторые направления развития компьютерных преступлений:

2.23 Махинации с чеками

2.24 Мошенничество с ценными бумагами

2.25 Международные финансовые преступления

2.26 Фальшивомонетничество и подделка государственных ценных бумаг

2.27 Мошенничества с пластиковыми карточками:

- незаконное использование подлинных кредиток, которые были утеряны их вла­дельцем или украдены у него;

- использование частично переделанной карточки;

- изготовление и использование поддельных карт.