Норма обязательных резервов

Норма обязательных резервов — установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется Центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков.

Величина обязательных резервов определяется на основании

норматива(rr), устанавливаемого центральным банком в виде доли (процента) от депозитов банка.

Например, если депозиты банка составляют100 млн руб., а

норматив обязательных резервов установлен на уровне20%, то

банк обязан хранить на счетах Центрального банка 20 млн руб.

На первый взгляд может показаться, что сумма обязательных резервов представляет собой своеобразный страховой фонд, из которого коммерческие банки могут черпать необходимые им средства в случае больших и неожиданных изъятий денег их вкладчиками. Однако это не так. Дело в том, что вклады в коммерческие банки могут быть в несколько раз больше, чем величина резервов, т.е. резервы, являются частичными, поэтому при внезапных и крупных изъятиях средств вкладчиками наличие обязательных резервов не спасет коммерческие банки от банкротства.

Требование хранения части пассивов в виде резервов объясняется необходимостью контроля способности коммерческих банков к кредитованию своих клиентов. Центральный банк как координирующий орган стремится предотвратить избыток или недостаток кредита и тем самым оказать необходимое воздействие на количество денег в обращении и на макроэкономическую ситуацию в целом. Фактические резервы банка, как правило, больше обязательных; эти превышения называются избыточными резервами, которые и служат источником ссуд.

Если банк имеет 100 млн руб. депозитов, то он может выдать новых ссуд на сумму в 80 млн руб. (100 млн руб. депозитов минус20 млн. руб. обязательных резервов).