Коммерческие банки и их операции

Коммерческие (не эмиссионные) банки – это основа кредитной системы, которые концентрируют основную часть ее кредитных учреждений. Их деятельность довольно велика, поэтому их еще называют универсальными банками. Сегодня коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.

Банки– это финансовые посредники, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляющие их заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли. Банковская прибыль представляет собой разность между процентом, который получают банки за предоставленные ими деньги, и тем процентом, который они выплачивают за предоставленные им деньги, минус издержки, связанные с деятельностью банка.

Банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов страны, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и оказывают финансовые услуги физическим и юридическим лицам.

Все банки могут быть охарактеризованы по разным признакам:

§ по форме собственности – государственные, кооперативные, акционерные, смешанные;

§ по видам выполняемых операций– универсальные или

специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные, земельные, торговые, биржевые и т.п.);

§ по территориальному принципу– региональные или общенациональные.

Деятельность специализированных банков ориентирована на предоставление, в основном, одного – двух видов услуг для большинства своих клиентов. Все специализированные банки можно классифицировать на основании критерия специализации (рис.2).

Специализированные банки
Функциональная специализация	Отраслевая специализация	Клиентская специализация	Территориальная специализация
Инновационные Инвестиционные Ипотечные Депозитные Клиринговые	Сельскохозяйственные Развития Доверительного управления Внешнеторговые	Розничные Корпоративные Государственные Муниципальные	Региональные Межрегиональные Национальные Международные

Рис. 2 - Классификация специализированных банков

Четкое разграничение специализации банков является необходимым, так как оно принципиальным образом влияет на характер деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, построение баланса банка, а также специфику организации работы с клиентурой.

Банки выполняют следующие основные функции: