Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития

Несмотря на рост совокупного капитала и активов всей банковской системы с начала 2000-х гг., российская банковская система испытывает определенные проблемы. В основном банки все еще специализируются на перераспределении доходов между предприятиями и оттоке капитала, а не на трансформации сбережений в инвестиции. Российские банки в небольшой степени участвуют в предоставлении долгосрочных ресурсов экономике.

По всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран: 1. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. 2. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной – всего 8-10 % (США – 40 %, ЕС в среднем – 42-45 %, Япония – 65 %). 3. Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным статистики, в России банковские счета имеют только 25 % россиян, в то время как в западноевропейских странах – все взрослое население. Меньше 10 % населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты.

4. Одной из проблем является также то, что основная доля кредитов концентрируется в экспортно-ориентированных отраслях. Структура банковского кредитования экономики довольно устойчива и не ориентирована на перелив капитала в пользу обрабатывающих производств. 5. Значительная часть банков (29 % всех активов) ориентирована на валютную ликвидность. Это, в первую очередь, «нефтегазовые» банки. Если бы они расширили кредиты до среднего по банковской системе уровня, то кредитование экономики могло бы вырасти на 1,1–1,5 % ВВП.

6. Российские банки имеют высокую степень зависимости от экспортных отраслей. Экспортно-зависимая часть банковской системы сосредотачивает в себе 35–40 % активов.

Крупнейшие российские банки в качестве основного и наиболее вероятного варианта развития банковской системы до 2020 г. ожидают инерционный сценарий. Данный сценарий предполагает отсутствие кардинальных изменений как в банковском секторе, так и в финансовой сфере в целом.

Основными целями банковских кредитов будут выступать финансирование оборотных средств и рефинансирование старых долгов (но не инвестиции, инновации и модернизация производств). Согласно опросу, 87% коммерческих банков признают, что качество кредитного портфеля снижается в силу ухудшения финансового состояния заемщиков.