Кредитование малого предприятия

Кредиты банка подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Специфика перехода к рыночным отношениям в нашей стране выразилась в том, что наибольший интерес для предприятия и для банка представляют краткосрочные ссуды, выдаваемые, как правило, на 30, 60 и 90 дней.

Основными потребителями кредитов являются малые предприятия, занятые в торговле, промышленности и сфере услуг.

Малый бизнес в большей части своей непрозрачен, у таких предприятий часто отсутствует грамотный финансовый учет и нет достаточного залогового обеспечения. Подавляющее большинство небольших фирм, фактически имея залог, не может им воспользоваться в качестве обеспечения, поскольку этот залог отсутствует на балансе.

В последнее время, прослеживается положительная тенденция, когда малые предприятия, ощущая необходимость получения банковского финансирования, легализуют бизнес. Банки настраивают свои программы кредитования в соответствии с реалиями малого бизнеса. Многие банки разрабатывают для малых предприятий целый продуктовый ряд.

Банки стали быстрее принимать решение, сокращать пакет документов и менять требования к обеспечению, например, упрощать процедуру рассмотрения заявки клиента, четко прописывать перечень необходимых документов, сокращать срок принятия решения по заявке, снижать процентные ставки. Для решения проблемы наличия залога разрабатываются программы микрокредитования, позволяющие оформлять кредиты до определенного размера без залога. Если у заемщика недостаточно залогового имущества, в качестве дополнительного обеспечения банки могут рассмотреть залог третьих лиц и личное имущество владельца бизнеса.

По статистическим данным, среди причин, по которым предприниматели не смогли получить кредит, следующие:

- высокие процентные ставки;

- невозможность предоставить залог в требуемых банком объемах;

- невозможность предоставить требуемые банком финансовые документы и слишком короткие сроки кредитования.