Анализ кредитного риска, возникающего по вине банка

Компания может захотеть оценить подверженность риску своих деловых отношений с отдельными банками. Причиной риска может быть финансовый крах банка и обусловленная этим потеря вкладов компании. Банкротства банков происходят довольно редко. Кредитный риск для заемщика состоит в том, что банк может решить сократить сумму кредита, которую он собирался предоставить. Это может быть обусловлено убытками и ухудшающимся состоянием баланса банка, равно как и принятием более жесткого курса в управлении кредитным портфелем.

Банк не может аннулировать взятые на себя обязательства по кредитному договору до истечения его срока, но он может без уведомления снизить или аннулировать овердрафт.

Еще один вид риска для компаний заключается в том, что в период финансовых затруднений банки могут установить более высокий процент по кредиту или более высокую комиссию за заключение договора и, таким образом, вынудить компании платить за те трудности, которые они испытывают. Следует сравнивать взимаемые банками ставки процента по ссудам и ставки процента, уплачивае­мые по депозитам.

Таким образом, кредитный анализ (в особенности взаимоотношений клиента с банком) должен проводиться в двух направлениях: кредитору следует оценить кредитоспособность своего клиента, а заемщику — кредитный риск, связанный с получением ссуды у конкретного кредитора.