Регулирование кредитно-денежных отношений

Кредитно-денежные отношения характеризуются платностью (кредит выдается под определенный процент), возвратностью (кредит необходимо вернуть) и срочностью (кредитный договор содержит сроки уплаты кредита и процентов по нему).

Денежно-кредитная политика выступает в качестве неотъемлемой части общенациональной стабилизационной политики. Целью денежно-кредитной политики является создание при помощи своих инструментов таких экономических условий, при которых совокупный объем производства будет достигаться при полной занятости и низком уровне инфляции.

В соответствии с законом РФ “О Центральном Банке РФ (Банке России)” от 14апреля 1995 года, основная задача Банка России – осуществление общего руководства кредитно-денежной политикой в стране.

Основные направления деятельности ЦБ РФ включают: 1. Разработку единой законодательной и нормативной базы денежно-кредитной политики в стране; 2. Эмиссию денег; 3. Защиту и обеспечение устойчивости рубля как государственной валюты, т.е. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; 4. Поддержание стабильности денежного обращения; 5. Развитие и укрепление банковской сферы РФ, в т.ч. расширение кредитования коммерческих банков в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда; 6. Расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы власти; 7. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Для реализации своих задач в области денежно-кредитной политики ЦБ РФ использует следующие методы и инструменты: 1. Процентные ставки по операциям; 2. Резервные требования; 3. Операции на открытом рынке; 4. Рефинансирование банков; 5. Межбанковские аукционы; 6. Валютное регулирование; 7. Ориентиры роста денежной массы; 8. Прямые количественные ограничения.

Процентные ставки представляют собой ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок.

ЦБ РФ является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по продаже и покупке золота и иностранных валют по ценам спроса и предложения на мировых золотых и валютных рынках.