Конспект лекцій 29 страница

Легально определения договоров по предостав­лению услуг нет, однако такое общее понятие мож­но вывести путем выявления общих признаков.

Договор о предоставлении услуг - соглашение, в силу которого одна сторона (исполнитель) обязует­ся по заданию другой стороны (заказчика) предоста­вить услугу, которая потребляется в процессе выполнения определенного действия или осуществ­ления определенной деятельности, а заказчик обязу­ется оплатить исполнителю указанную сумму, если иное не предусмотрено законом или договором.

Общей для этих договоров является услуга. Ус­луга - это деятельность гражданина или юридичес­кого лица, направленная на удовлетворение потребностей других лиц, за исключением деятель­ности, осуществляемой на основе трудовых право­отношений. Услуга - это товар неовеществленный.

Признаки услуги:

1. Она не получает овеществленного выражения, т.е. не носит материального результата. Например, одно лицо совершает сделку для другого и это обес­печивает определенный полезный эффект. Но выра­жается он не в материальных, а в юридических последствиях. Второй пример. Чужое имущество принимается на хранение. Здесь вообще не наступа­ет какого-либо нового результата, а лишь сохраня­ется прежнее состояние.

2. Она не отделима от самой деятельности и по­требляется в момент предоставления. Этот признак отличает услугу от работы, результатом которой может быть вещь, передаваемая в последствии за­казчику для удовлетворения его интереса. Услуга направлена на достижение иных эффектов. Напри­мер, адвокат консультирующий клиента предостав­ляет ему услугу. Как только консультация закончена - услуга оказана, полезный эффект достигнут.

3. Полезный эффект ее не может быть гаранти­рован в полном объеме. Это очевидно, если речь идет об услугах репетитора или врача. Полезный эффект услуги зависит не только от квалификации репетитора или врача, но и от того, способен ли ученик к восприятию знаний, насколько запущена болезнь и т.д.

Гражданско-правовые договоры могут юриди­чески опосредовать как возмездные, так и безвозмез­дные отношения по оказанию услуг. В качестве примера первых может быть приведен договор ко­миссии, страхования, в качестве примера вторых -договор поручения, хранения. Договоры по оказанию услуг могут быть как взаимными, так и односторон­ними. В двусторонних договорах права и обязаннос­ти одной стороны противостоят правам и обязанностям другой стороны. Например, договор перевозки или комиссии. В односторонних договорах право одной стороны корреспондируется только с обязанностью другой стороны. Например, по дого­вору безвозмездного хранения хранитель обязан хра­нить, а по окончанию срока возвратить вещь пользователю. Последний вправе требовать этого.

Договоры по предоставлению услуг бывают как консенсуальными, так и реальными. Консенсуальные предполагают возникновение прав и обязанно­стей между услугодателем и услугополучателем с момента достижения согласия между ними по всем существенным условиям сделки. В качестве приме­ра можно привести поручение, комиссию, перевоз­ку и т.д. Реальные полагают возникновение прав и обязанностей между сторонами, при наличии согла­сия по всем существенным условиям, с момента пе­редачи вещи. Например, договор хранения или страхования.

Договоры по предоставлению услуг могут быть классифицированы по различным основаниям. Приве­дем лишь две наиболее часто встречающиеся класси­фикации.

1. В зависимости от направленности услуги, от ее содержания выделяют три группы:

договоры, направленные на оказание фактичес­ких услуг (договор хранения);

договоры, направленные на оказание услуг юри­дического порядка (договоры поручения и комиссии);

договоры, сочетающие услуги юридические и фактические (договор экспедиции).

2. В зависимости от предмета договора по пре­доставлению услуги выделяют следующие виды:

договор перевозки, договоры опосредующие кредитные и расчетные обязательства, договор страхо­вания, договор поручения, договор комиссии, дого­вор доверительного управления имуществом, договор хранения, договор франчайзинга и т.д.

Договор транспортной экспедиции (понятие, характеристика, заключение и прекращение договора)

Договор транспортной экспедиции – это соглашение, в силу которого экспедитор, обязуется за вознаграждение и за счет другой стороны клиента (грузоотправителя или грузополучателя) выполнить определенные договором экспедиции вспомогательные операции, связанные с перевозкой груза, а именно: оформление накладных на грузы, которые отправляются, оформление получения грузов, которые прибывают, доставка грузов перевозчику с складов грузоотправителей и от перевозчика - на склады получателей, а также иные операции, связанные с перевозкой груза.

Как дополнительные услуги договором транспортной экспедиции может быть предусмотрено выполнение таких необходимых для доставки груза операций, как проверка количества и состояния груза, его погрузка и разгрузка, уплата таможенной пошлины, сборов и затрат, возложенных на клиента, сохранение груза к его получению в пункте назначения, получение необходимых для экспорта и импорта документов, выполнение таможенных формальностей, а также выполнение иных операций и услуг, предусмотренных договором.

Субъекты в рассматриваемом договоре - клиент и экспедитор. Клиент -сторона, которой оказываются услуги. Клиентами по договору могут быть любые лица (прежде всего отправитель и получатель груза, а также его собственник), заинтересованные в получении экспедиционных услуг.

Экспедитор – сторона, которая оказывает услуги клиенту. В качестве экспедитора может выступать только предприниматель (коммерческая организация или физическое лицо), получивший лицензию на осуществление транспортно-экспедиционной деятельности. Экспедитором может быть как специализированная организация (иное лицо), так и обычный перевозчик (например, структурное подразделение транспортного предприятия).

Юридическая характеристика договора. Он консенсуальный, взаимный, возмездный договор. Его консенсуальный характер проявляется в том, что он признается заключенным в момент достижения соглашения между сторонами, а действия по сдаче и отправке, получению и принятию груза, как и по уплате экспедитору вознаграждения, совершаются во исполнение уже возникшего обязательства. Взаимность этого договора обусловлена возложением прав и обязанностей на каждого контрагента: экспедитор имеет право на вознаграждение, но обязан к транспортному обслуживанию клиента, а клиент имеет право на такое обслуживание, но обязан вознаградить экспедитора. Очевидна и возмездность экспедиции, поскольку уже в самом ее определении отмечается, что экспедитор принимает на себя соответствующие функции при условии уплаты ему вознаграждения клиентом.

Существенные условия договора – предмет, цена и срок.

Предмет договора транспортной экспедиции - услуги, связанные с перевозкой груза. Такие услуги могут быть весьма различными. Они делятся на основные (по организации перевозок, включая заключение договора перевозки) и дополнительные, которые могут охватывать любые вопросы, касающиеся транспортировки груза. Договор может быть заключен на полное или частичное транспортно-экспедиционное обслуживание. При полном обслуживании экспедитор принимает на себя выполнение всех операций, в том числе доставку от склада отправителя на склад получателя («от склада до склада»). При частичном обслуживании он выполняет все или часть операций, связанных с отправлением или получением груза. И в том, и в другом случае к основным услугам могут быть добавлены дополнительные.

Цена договора транспортной экспедиции - вознаграждение экспедитора. Оно определяется по соглашению сторон. В раде случаев могут использоваться установленные экспедитором тарифы и таксы. Вознаграждение, уплачиваемое экспедитору, следует отличать от компенсации расходов, понесенных последним при осуществлении своей деятельности (по внесению провозной платы, платы за разгрузку и выгрузку груза, по уплате пошлин за хранение груза и пр.).

Срок, на который заключается договор экспедиции, определяется характером взаимоотношений сторон. Для выполнения разовых экспедиционных поручений, требующих однократного совершения каких-либо операций (например, отправки или получения партии груза), заключаются разовые договоры экспедиции. При наличии постоянной потребности в транспортно-экспедиционном обслуживании заключаются длительные договоры.

Форма договора транспортной экспедиции — простая письменная. При совершении экспедиционных сделок во всех без исключения случаях применяется письменная форма. Это обусловлено выполнением функций экспедиторов лишь специализированными субъектами.

Когда экспедиционное поручение носит разовый характер, оно оформляется путем направления клиентом письма-заявки экспедитору и принятие последним заказа к исполнению. Длительные экспедиционные договоры нуждаются в двустороннем письменном оформлении. Кроме того, экспедитору, выступающему от имени клиента, выдается письменная доверенность, которая, не оформляя самого договора, все же служит доказательством факта его заключения.

Прекращение договора экспедиции осуществляется по общим правилам путем его надлежащего исполнения и в иных случаях, установленных законом. Особенностью данного договора, как и иных договоров о представительстве, является возможность одностороннего отказа от его исполнения. Любая из его сторон вправе сделать это, предупредив об этом своего контрагента в разумный срок. Такой срок может быть установлен и в самом договоре экспедиции. В этом случае отказавшаяся от договора сторона обязана возместить другой стороне убытки вызванные досрочным расторжением договора.

Содержание договора транспортной экспедиции

Содержание договора экспедиции образуют права и обязанности его сторон. В свою очередь права и обязанности сторон зависят от характера поручения, возложенного клиентом на экспедитора по конкретному договору.

Обязанности экспедитора включают следующие операции:

организация перевозки груза определенным видом транспорта и по маршруту, выбранному клиентом или экспедитором;

заключение договора перевозки груза от своего имени или от имени клиента;

обеспечение отправки груза и его получения в согласованном месте;

сообщить клиенту об обнаруженных недостатках в полученной информации от клиента о свойствах груза, об условиях его перевозки, иной информации, необходимой для исполнения экспедитором обязанностей, предусмотренных договором;

осуществление иных операций, непосредственно связанных с перевозкой.

При этом экспедитор может выполнять не только собственно экспедиционные функции, но и обязанности перевозчика. В последнем случае на его отношения с клиентом распространяются правила о перевозке, включая размер ответственности, сокращенный срок исковой давности и др.

Помимо перечисленных обязанностей на экспедитора могут быть возложены и дополнительные обязанности, такие как: получение требующихся для экспорта и импорта документов; выполнение таможенных и иных формальностей (оформление грузовых таможенных деклараций и пр.); проверка количества и состояния груза; погрузка и выгрузка груза силами экспедитора; сопровождение груза в пути; уплата пошлин, сборов и иных расходов, возлагаемых на клиента; хранение груза в пункте назначения; выполнение иных операций и услуг, предусмотренных договором. К числу подобных услуг могут относиться и действия, формально не связанные с перевозкой, но относящиеся к ней в контексте особых договоренностей между клиентом и экспедитором (например, подготовка контракта с перевозчиком и т.п.).

Обязанности клиента:

передача грузов для осуществления экспедирования;

получение грузов у экспедитора; уплата предусмотренного договором вознаграждения; возмещение понесенных экспедитором при исполнении договора расходов; представить экспедитору документы и иную информацию о свойствах груза, об условиях его перевозки, а также иную информацию, необходимую для исполнения экспедитором обязанностей, предусмотренных договором. Отказ в предоставлении необходимой информации дает экспедитору право не приступать к исполнению своих обязанностей до момента ее получения.

Могут быть и иные обязанности. Например, организовать посменную работу на своих складах, обеспечить специализированный внутрипроизводственный транспорт и пр.).

Ответственность сторон по договору. В зависимости от характера нарушенной обязанности ответственность по договору экспедиции может выражаться в уплате неустойки или в возмещении убытков. Например, за несвоевременное перечисление экспедитору вознаграждения в договоре может быть предусмотрена ответственность клиента в виде уплаты. Если же в результате действий экспедитора произойдет утрата, порча или повреждение груза, он обязан компенсировать возникшие убытки. Его ответственность может быть двоякой. В том случае, когда несохранность груза связана с действиями самого экспедитора (скажем, за необеспечение надлежащей отправки или получения груза и т. п.), она строится на общих началах, т.е. действует принцип полного возмещения убытков. Когда же экспедитор отвечает за неисправного перевозчика, объем его ответственности ограничен объемом ответственности транспортной организации за несохранность груза. Клиент возмещает убытки в полном объеме в связи с неисполнением информационной обязанности. При одностороннем отказе от исполнения договора экспедиции убытки, возникшие в результате этого, компенсирует сторона, заявившая об отказе. Иные санкции стороны вправе согласовать в договоре.

Понятие, характеристика и виды договора хранения

По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить имущество, переданное ей другой стороной, и возвратить это имущество в сохранности.

Юридическая характеристика договора.

Из определения вытекает, что договор хранения - реальный договор, т.е. права и обязанности между сторонами возникают с момента передачи вещи. Од­нако договор хранения может быть сконструирован и как консенсуальный. Например, холодильники, хранящие продукцию предприятий мясной и молоч­ной промышленности, заключают с соответствую­щими сбытовыми конторами годовые договоры, на основе которых первые обязуются принимать, а пос­ледние сдавать на хранение мясомолочные продук­ты в пределах выделенных им емкостей.

Возмездность. Допускаются как безвозмездные, так и возмездные договоры хранения. Причем пред­полагается, если иное не установлено законом или договором, что он безвозмездный.

Взаимность. По способу распределена прав и обязанностей между сторонами он может быть как односторонним так и двусторонним, т.е. взаимным. Односторонними являются реальные и безвозмезд­ные договоры хранения.

Цель договора - сбережение, обеспечение сохран­ности вещи.

Стороны в договоре поклажедатель и хранитель.

Поклажедатель - лицо передающее имущество на хранение. Им может быть как собственник, так и лицо уполномоченное собственником на такие действия.

Хранитель - лицо оказывающее услуги по хра­нению.

Существенные условия договора являются:

предмет, срок, а в случае возмездности и цена.

Предмет договора - услуги по хранению, кото­рые оказывает хранитель поклажедателю, обеспечи­вая сохранность переданного последним имущества.

Сроки. В силу того, что договор хранения по сво­ему существу предполагает установление более или менее длительных связей между его сторонами и не может быть исполнен в момент самого заключения предполагается, что он может быть заключен на оп­ределенный срок, до востребования или без обозна­чения срока.

Цена - это плата за предоставленную услугу по хранению.

Виды договоров хранения

Теория гражданского права традиционно выде­ляет несколько видов договоров хранения.

• В зависимости от норм регулирующих отноше­ния по хранению различают обычное хранение и специальные виды хранения.

Обычное хранение регулируется общими поло­жениями о хранении.

Специальными видами хранения являются хра­нение имущества урегулированное специальными нормами. К таковым относятся хранение имущества на товарном складе, в ломбарде, в банке, в камерах хранения транспортных организаций, в гардеробах организаций, в гостинице и т.д. Каждая из разновид­ностей обладает своими особенностями. Так, напри­мер, гостиницы, дома отдыха, санатории, общежития и иные подобные организации отвеча­ют за сохранность имущества граждан, находящего­ся в предоставленных им помещениях, хотя бы это имущество, кроме денег и драгоценностей, и не было особо сдано на хранение этим организациям.

• В зависимости от наличия встречного предос­тавления договоры хранения делятся на возмездные и безвозмездные.

Безвозмездный договор хранения не предпола­гает встречного предоставления со стороны поклажедателя за полученную услугу.

Возмездный договор хранения предполагает, что поклажедатель выплачивает хранителю вознаг­раждение за полученную услугу.

• В зависимости от момента возникновения прав и обязанностей у сторон договоры классифицируют на реальные и консенсуальные.

Реальным является такой договор, по которому права и обязанности сторон возникают с момента передачи поклажедателем вещей на хранение. Большинство договоров хранения являются реальными.

Консенсуальным является договор, по которому права и обязанности возникают уже с момента дос­тижения соглашения по всем существенным услови­ям договора.

• В зависимости от вида вещей, которые переда­ются на хранение, выделяют договоры регулярного и иррегулярного хранения.

Регулярное хранение (от лат. regulаге - обычный, нормальный) предполагает хранение индивидуаль­но-определенных вещей.

Иррегулярное хранение (от лат. irrеglаге - нео­бычный, ненормальный) - это хранение с обезличе­нием. В силу такого договора имущество обладая родовыми признаками может смешиваться с имуществом такого же рода и качества других поклажедателей либо самого хранителя. Поклажедателю гарантируется лишь возврат равного или обусловленного сторонами количества вещей того же рода и качества. Такие договоры заключаются, например, на овощехранилищах, элеваторах, нефте­базах и т.д.

• В зависимости от того, кто выступает в роли хранителя, различают профессиональное и непро­фессиональное хранение.

Профессиональное - это такое хранение, при ко­тором услуги оказывает любая коммерческая либо некоммерческая организация, для которой осуще­ствление хранения является одной из ее профессио­нальной деятельности.

Непрофессиональное - это такое хранение, которое осуществляется субъектом (организацией или гражданином) не специализирующимся на оказании подобных услуг. Они являются скорее разовыми, эпизодическими.

• В зависимости от обстоятельств, из которых возникают правоотношения по хранению, выделя­ют хранение, возникающее из договора хранения, из других договоров (например, купля-продажа, мена и т.д.) и в силу закона. В последнем случае речь идет о хранении безхозяйного имущества (ст. 137 ГК), на­ходки (ст. 559 ГК) и т.д.

• В зависимости от определенности срока, на ко­торый заключается договор, различают хранение на определенный срок либо до востребования.

Договор хранения, заключенный на определен­ный срок, предполагает установление четких вре­менных границ для данного обязательства.

Договор хранения, заключенный на неопреде­ленный срок, не предполагает установления четких границ. Эти границы поставлены в зависимости от усмотрения сторон.

• В зависимости от условий, в которых заключа­ются договоры хранения, их подразделяют на те, ко­торые возникают при обычных условиях и те, которые возникают при чрезвычайных условиях. Первый вид договора хранения заключается при нор­мальных условиях гражданского оборота, когда поклажедатель имеет возможность не только оценить того, с кем он вступает в договорные отношения, но и оформить их надлежащим образом. Второй вид договора хранения при чрезвычайных обстоятель­ствах, например, в условиях стихийного бедствия,военных действий, пожара, внезапной болезни и т.д. В этой ситуации: во-первых, поклажедатель зачастую вынужден передать имущество хранителю, которого он практически не знает; во-вторых, зачастую отсут­ствует какое-либо оформление договора. Подобный договор именовался еще в римском праве как горес­тная поклажа. Горестная поклажа допускает в каче­стве исключения, использование свидетельских показаний в подтверждение заключения договора.

В правовой литературе можно встретить и дру­гую классификацию.

Содержание договора хранения

Содержание договора хранения, т.е. права и обязанности сторон, направлены на обеспечение со­хранности имущества, его своевременный возврат и получение, а также уплату вознаграждения, предус­мотренного договором или специальными, нормами.

Раскрывая содержание обязанности хранителя по сохранению имущества, необходимо установить, какие действия в этих целях должны быть совершены.

В ГК сказано, что хранитель обязан принять все необходимые для сохранения имущества меры, пре­дусмотренные договором.

Но обязанность сохранить имущество от одной, нескольких или всех возможных опасностей не все­гда предполагает предъявление к хранителю одних и тех же требований. Определяющее значение здесь приобретает возмездность или безвозмездность зак­люченного договора.

Возмездный договор обязывает хранителя при­нять все возможные меры к сохранению имущества.

Например, ломбарды, принимающие на хранение вещи, должны проветривать их, просушивать, пере­сыпать нафталином и т. п. Напротив, от граждани­на, хранящего имущество другого гражданина в порядке товарищеской услуги, можно требовать лишь таких действий, какие он совершает для сохраненения своих собственных вещей.

За утрату, недостачу или повреждение хранитель может нести ответственность, лишь если он виновен. Однако ввиду того, что в момент утраты, недоста­чи или повреждения имущество находилось в обла­дании хранителя, его вина предполагается. Следовательно, ответственность за наступившие убытки возлагается на хранителя, если не будет до­казана его невиновность.

Иначе дело обстоит с профессиональными хра­нителями - ломбардами, камерами хранения, гости­ницами, общежитиями, холодильниками и другими организациями, для которых хранение является од­ним из видов их уставной деятельности. Такие организации, независимо от возмездности или без­возмездности хранения, освобождаются от ответ­ственности за утрату, недостачу или повреждение имущества, только если будет доказано, что пере­численные последствия вызваны непреодолимой силой. Они отвечают как за вину, так и за случай.

Возлагаемая на хранителя ответственность сво­дится к обязанности возместить ущерб, понесенный поклажедателем. Сумма ущерба равна стоимости вещи, если она утрачена целиком; стоимости ее час­ти, если обнаружена недостача в сданном на хране­ние имуществе (зерне, овощах, иных продуктах); либо величине, на которую вследствие повреждения умень­шилась стоимость вещи (например, расходам по ре­монту с целью устранения различных повреждений). Когда в результате повреждения качество вещи ме­няется настолько, что она не может быть использо­вана по первоначальному назначению (например, сданное на хранение зерно нельзя уже использовать как семенное), поклажедатель вправе отказаться от вещи, оставив ее хранителю и потребовать возмеще­ния ее стоимости. Учитывая, что вина служит необ­ходимым условием ответственности хранителя, следует строго разграничить ущерб, явившийся ре­зультатом его вины, и потери, носящие объективный или случайный характер, за которые лицо ответствен­ности не несет. К числу объективных относятся, на­пример, потери, вызванные усушкой, утруской, утечкой и тому подобными видами естественной убыли.

Сохраненную вещь хранитель обязан возвратить поклажедателю по его требованию или в конце сро­ка. Этому соответствует кредиторская обязанность поклажедателя освободить хранителя от владения вещью к указанному в договоре сроку, а при бес­срочном хранении - в пределах времени, необходи­мого для того, чтобы получить вещь после предъявления соответствующего требования храни­телем. Если поклажедержатель этого не сделает, для него могут наступить отрицательные последствия, предусмотренные ст.ст. 421 и 418 ГК.

Плата за хранение взимается, если она прямо предусмотрена договором или специальными прави­лами. Помимо оплаты услуг по хранению на поклажедателя могут быть возложены и другие имуществен­ные обязательства. В частности, он отвечает перед хранителем за убытки, причиненные свойствами сданного на хранение имущества. Для возложения такой ответственности несущественно, действовал ли поклажедатель с умыслом (например, путем об­мана передал взрывчатые вещества и другие вещи, которые сдавать на хранение запрещено) или по нео­сторожности (например, не снабдил имущество над­лежащей тарой и упаковкой). Поскольку установлена вина поклажедателя, он обязан возме­стить хранителю убытки. Его виновность, а значит, и ответственность во всяком случае исключается, если хранитель знал или должен был знать о вредо­носных свойствах принимаемого на хранение иму­щества.

Ответственность за причиненные хранителю убытки не ставится в зависимость от возмездности или безвозмездности договора. Иначе решается воп­рос об обязанности компенсации расходов по сохра­нению имущества (например, по кормлению переданных на хранение животных). В возмездном договоре они особому возмещению не подлежат, так как считаются покрытыми платой за хранение. При безвозмездном хранении хранитель вправе взыскать с поклажедателя компенсацию необходимых для сохранения имущества расходов.

Страховое правоотношение и его элементы

Страховое правоотношение - это вид гражданс­ко-правовых отношений складывающихся по пово­ду защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определен­ных событий (страховых случаев), указанных в договоре страхования или действующим законода­тельством, за счет денежных фондов, формируемых путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей, страховых взносов, страховых премий.

Задача страхования состоит в устранении или смягчении вредных последствий стихийных явлений природы (ураган, наводнение, землетрясение и т.п.) для имущества и здоровья граждан. С помощью страхования, возможно также быстрое восстановле­ние имущественного положения организаций и граждан в связи с вредностными случайностями, являющимися результатом деятельности самих граждан и организаций, когда нет условий для вос­становления прежнего положения на основании обя­зательств из причинения вреда. Например, при случайном причинении вреда. Указанное решается путем покрытия случайно возникших имуществен­ных потерь посредством взаимных взносов многих лиц.

Субъекты страхового правоотношения - страховщик и страхователь. Страховщик - это лицо, в обязанности которого входит выплата при наступ­лении определенных условий (страхового случая), страхового возмещения или страховой суммы.

Страховщиками могут быть только юридичес­кие лица, созданные в форме акционерных, полных, командитных обществ или обществ с дополнитель­ной ответственностью, а также получившие в уста­новленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников учредителей страховщика должно быть не меньше трех. Страхо­вая деятельность в Украине осуществляется исклю­чительно страховщиками - резидентами Украины. Предметом непосредственной деятельности стра­ховщика может быть только страхование, перестра­хование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением. Страхователь - это лицо, обязан­ное уплачивать страховые взносы (платежи), кото­рое в силу закона или договора имеет право полу­чить страховое вознаграждение или страховую сумму при наступлении страхового случая. Страхо­вателями могут быть как юридические лица, так и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договора страхования или являют­ся страхователями в соответствии с законодатель­ством Украины.

Страхователи могут также заключать со стра­ховщиками договоры о страховании третьих лиц, ко­торые именуются застрахованные. Последние приобретают права и обязанности страхователя со­гласно договору страхования. Застрахованный – это лицо, в жизни которого может произойти событие, влекущее за собой исполнение обязанности, возло­женной на страховщика. Не исключается возмож­ность совпадения в одном лице страхователя и застрахованного. Объектом страхового правоотноше­ния являются платежи, вносимые страхователем стра­ховщику, и та сумма, которую страховщик выплачивает страхователю или назначенному им лицу при наступлении страхового случая. Объект страхового правоотношения нельзя смешивать с объектом страхования, которым является либо иму­щество, либо неимущественные блага - жизнь, здо­ровье человека[1].

Страховые обязательства могут порождать раз­личные правовые основания: договор страхования (при добровольном личном или имущественном страховании) либо предусмотренный законом иной юридический факт (при обязательном страховании). Общим для всех видов страховых обязательств яв­ляется то, что наступление обязанностей по выпла­те - страховки - зависит не от действий другой стороны, как в большинстве других гражданско-пра­вовых обязательств, а от наступления предусмотрен­ного законом или договором события. В страховом правоотношении предусмотренное событие - обяза­тельный элемент, без наступления которого у стра­ховщика не возникает обязанности по выплате страхователю страхового возмещения или страхо­вой суммы.