Характеристика страхового рынка Германии

Страховой рынок Германии - олигополия. 40 крупных страховых компаний собирают свыше 51 % платежей. Страховые компании – крупнейший инвестор в экономику (25 % общего объема инвестиций). В секторе страхования создается 8-12 % национального валового продукта. Страховые компании Германии принадлежат к наиболее надежным в мире. Крупнейшим страховым концерном Европы считается немецкий Allianz Holding. В 2002 г. общий объем страховых премий немецких страховых компаний от операций во всех странах мира составил 136 млрд дол. США, в т.ч. по страхованию жизни – 37 %, по добровольному медицинскому страхованию – 12 %, по страхованию убытков и от несчастных случаев – 45,2 %.

Для Германии характерны обязательные виды страхования. Германия – родина многих видов обязательного страхование. Так, обязательное страхование автогражданской ответственности было впервые введено в Германии еще в 1940 г. В настоящее время в Германии существуют такие виды обязательного страхования, как страхование гражданской ответственности авиаперевозчиков, диспетчеров, бухгалтеров, производителей фармацевтической продукции и др.

Прибыльность страховых операций для инвесторов несколько ниже, чем в других странах Европы.

Кроме коммерческого (добровольного) страхования в Германии велико значение государственного социального страхования по старости, болезни, на случай безработицы.

Система социального страхования Германии создана более столетия назад. В настоящее время она состоит из следующих видов страховой защиты: медицинское страхование, пенсионное страхование, страхование от безработицы, страхование на потери трудоспособности по болезни или по старости. Взносы по социальному страхованию платят все работающие по найму, доходы которых выше установленного государством уровня. Процентная ставка зависит от общего числа плательщиков.

С 1983 г. действует закон о государственном страховом надзоре. Федеральное ведомство за деятельностью страховых организаций (BAV) осуществляет довольно жесткий контроль. Особого государственного гарантийного фонда (как в Великобритании) нет, за исключением гарантийного фонда по страхованию автогражданской ответственности.

Лицензируются все виды страхования, кроме перестрахования.

Формы государственного контроля: отчетность, внешний аудит. BAV осуществляет проверку исполнения страховщиками бизнес-планов, тарифов, полисных условий, анализирует управленческие структуры и коммуникации, издает распоряжения относительно ведения бухгалтерского учета в страховых компаниях, ведения инвестиционной деятельности, расчетов страховых резервов. Инвестиционную деятельность страховщики должны осуществлять только в экономику Германии.

Зарубежные страховщики в Германии должны работать на тех же условиях, что и национальные страховые компании.