Центральные банки, их место и функции в современной банковской системе

Центральные банки являются центрами национальных банковских систем. Они как правило являются государственными учреждениями. В странах Западной Европы центральные банки были национализированы в период Второй мировой войны или в послевоенный период. В США центральный банк (Федеральная резервная система) находится в смешанной собственности.

Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого обособленность имущества банка от имущества государства. Хотя формально это имущество находится, как правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество которого полностью контролируется государством.

Правовой статус центральных банков развитых стран закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве. В Приднестровье основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон "О Центральном банке Приднестровской молдавской республики"[16], в котором определяются его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает полномочия центрального банка как эмиссионного института страны.

Содержание и форма взаимосвязей центральных банков с органами государственной власти существенно различаются в разных странах.

Взаимодействия такого рода могут быть условно представлены в виде двух моделей:

- центральный банк выступает агентом министерства финансов и проводником его денежно-кредитной политики;

- центральный банк независим от правительства, что обеспечивает ему

самостоятельность в проведении денежно-кредитной политики без давления со стороны правительственных органов.

Однако в действительности эти модели в чистом виде не действуют. В

большинстве стран функционирует промежуточная модель, в рамках которой используются принципы взаимодействия исполнительной власти с центральным банком при определенной степени его независимости.

Центральный банк как основное звено банковской системы в Приднестровской Молдавской Республике выполняет следующие функции[17]:

а) во взаимодействии с исполнительными органами государственной власти разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику (регулирование изменений денежной массы, регулирование объемов кредитования, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов);

б) монопольно осуществляет денежную эмиссию;

в) является кредитором для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

г) устанавливает правила осуществления расчетов в стране;

д) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

е) осуществляет регистрацию и лицензирование кредитных организаций;

ж) осуществляет контроль (надзор) за деятельностью кредитных организаций;

з) обеспечивает эффективное управление золотовалютными резервами государства;

и) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

к) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы и внебюджетных фондов;

Организация взаимоотношений центральных банков с коммерческими банками и методы регулирования деятельности последних предусмотрены соответствующим банковским законодательством. Так, с учетом складывающейся ситуации в экономике центральный банк регулирует деятельность коммерческих банков посредством использования такого комплекса экономических методов, как:

- изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ;

- изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ коммерческим банкам, а также процентных ставок по кредитам;

- проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой.

Центральный банк регулирует экономику через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования, что оказывает влияние на ход экономического развития страны.