Закон денежного обращения. Общественное разделение труда способствовало развитию товарообмена, при этом простой первоначальный обмен одной полезной вещи на другую был случайным и

Общественное разделение труда способствовало развитию товарообмена, при этом простой первоначальный обмен одной полезной вещи на другую был случайным и однородным. С развитием производства, в результате обмен товарами стал регулярным, что потребовало появления всеобщего эквивалента, которым стали деньги.

К определению сущности денег существует два основных подхода: (марксистский и монетаристский) с точки зрения марксистского подхода

Деньги – это универсальный товар, который обладает следующими свойствами:

-портативностью;

-ликвидностью;

-делимостью;

-высокой ценностью, определяемой редкостью;

-долговечностью;

-достаточным количеством для обмена;

-общепризнанностью в качестве всеобщего эквивалента.

На современном этапе основными свойствами денег являются:

- редкость (недостаточность денег как универсального механизма приобретение материальных благ в силу роста потребностей и одного действия закона убывающий предельной полезности)

- декретность (законность денег, так, в ст. 140 Гражданского кодекса РФ закреплено: «рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости по всей территории РФ». Они выполняют роль денег в результате принудительно – правовых мер государства, в законодательном порядке государство подтверждает, что наличные деньги – это законное платежное средство.).

- ликвидность (способность быстро обмениваться);

На основании представленных свойств денег принято выделять четыре этапа.

Первый этап товарных эквивалентов («товарных денег»). К. Маркс следующим образом определял природу денег – это товар особого рода, выделившийся из мира остальных товаров для выполнения функций всеобщего эквивалента при обмене.

В качестве денег выступили ракушки и меха, масло и соль, рабы, сигареты и вода, из метолов–бронза, железо, медь. Эпоха товарных денег характеризуется бартерными сделками. Потребовалось примерно 7 тыс. лет для того, чтобы, наконец, был найден единственный, всеми народами признанный всеобщий эквивалент – золотые деньги.

Второй этап – эпоха идеальных денег.

Она связана с использованием в обращении (XVI – XIX вв.) монет из золота и серебра. Золото имело ряд преимуществ перед другими товарами: износостойкость (сохранность), портативность (в мелком объеме концентрируется значительная стоимость), однородность, делимость, узнаваемость и др.

Сегодня золото монетного обращения в мире нет. Золото является обычным товаром наряду с другими материальными ценностями (недвижимостью, предметами искусства и т.д.).

Цены товаров выражались в количестве денежного товара – золота. Количества золота (его масса) измерялись его весом. Определенные весовые количества золота принималось за единицу его массы. Эту единицу, устанавливаемую государством в качестве денежной единицы, называли масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служили для измерения массы золота. Все цены товаров выражались в определенном количестве денежных единиц (количестве весовых единиц золота). В России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 г. Было определено в 0,774254 грамма.

Третий этап – эпоха бумажных денег.

Первые бумажные деньги появились в Китае в XIIв, в XVII в – в Америке, вXVIIIв. – во Франции, Англии, России. Можно выделить два пути возникновения бумажных денег:

- первый – через «порчу монет»: При печатание денег люди обнаружили, что то монеты, которые находились в обращении давно постепенно уменьшали все, но имели одинаковую стоимость с вновь напечатанными. В связи с этим некоторые мастера стали сознательно уменьшать долю благородных металлов в монетах. Например, в России с XII по XVIIв. Содержание серебра в 1рубле снизилось в11,5 раза. Постепенно монеты стали делать из сплавов неблагородных металлов.

- второй – через коммерческий вексель – обязательно уплатит в определенный срок деньги за получение в кредит товары. Сначала они пошли обращаться между должниками и кредиторами (переводной вексель).

Крупные банки стали выпускать бумажные деньги – банкноты. Вначале они свободно обменивались на золото. К 30-м гг. XX в. обмен был прекращен практически во всех странах.

Четвертый этап – этап современных денег начинается с 30 –х гг. XXв. – этап – кредитных денег. К кредитным деньгам относятся вексель, платежные поручения, чеки. Чек – это приказ банку, выписанный владельцем денежного вклада о выдаче с его счета денег лицу, указанному в чеке. Первые чеки появились в Англии в 1683 г.

Таким образом, выделенные этапы позволяют утверждать, что изменение форм денег не меняет их функциональной нагрузки. Поэтому современная монетарная (М.Фридман) школа исследует сущность денег через их функции.

Принято выделять 5 функций денег:

1. Мера стоимости. Эта функция заключается в приравнивании стоимости товара к определенному количеству денег. Стоимость вещи, выражается в деньгах – это цена. Для определения цены товара сами деньги не требовались, поскольку продавец устанавливал цену мысленно (идеально). С функцией мера стоимости связано свойства денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является постоянной величиной: в ходе инфляции покупательная способность денег падает, и цены растут. Примером мгновенного изменения масштаба цен является деноминация – изъятие из обращения одних денежных единиц и замена их другими, имеющими другую покупательную способность. Одновременно в том же соотношении пересчитываются цены, тарифы, заработная плата. Последняя деноминация рубля в России была проведена на рубеже 1996-1998 гг. когда в обращении были выпущены деньги нового образца, причем 1 рубль равнялся 1000 старых рублей.

2. Средства обращения. Выполняя эту функцию деньги выступают в роли посредника при обмене товаров на деньги. При выполнении этой функции деньги должны присутствовать реально, быть санкционированы государством и пользоваться всеобщим признанием.

3. Средство накопления. Эту функцию денег выполняют когда продавец, получив их за свой товар, не расходует их сразу. При этом деньги должны быть реальными и полноценными, т.е. иметь стабильную покупательную способность. Выполнению деньгами функции средства накопления способствует их абсолютная ликвидность – быстрая способность превращаться в товары и услуги. Накопление денег в наличной форме называется тезаврацией. В России она очень распространена, т.к. до сих пор существует опасность потери вкладов в банках.

4. Средство платежа. Эту функцию деньги выполняют при продаже товаров в кредит, уплате налогов, возращение денежных ссуд, выплате заработной платы. При этом не сами деньги, а платежные обязательства, выраженные в деньгах.

5. Мировые деньги. Функция выполняется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются в качестве международного платежного средства, для определения мировых цен на товары и услуги, для формирования валютных резервов отдельных стран и международных экономических организаций, валютных накоплений населения и предприятий.

С декабря 1971 г. Прекратился расчет между странами по долговым обязательствам с помощью залога.

В соответствии с выделенными формами и базовыми функциями денег можно выделить особенности современных денег:

1) Товарные деньги имеет действительную стоимость, т.к. на них затрачивалось эквивалентное качество труда.

Современные деньги не имеют внутренней стоимости, т.к. знак стоимости не способствует затратам на его изготовление (в России в 1994 г. 10000 руб. обходились государству в 25 рублей).

2) Современные деньги представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений.

3) В современных условиях практически исчезла - функция, которая выполняла золотом - мировые деньги.

4) Золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги имели полную ликвидность – способность быть обменянными на товар и услуги. Современные денежные средства обладают разной ликвидностью, т. к. с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства. Такое различие положено в основу деления денежной массы не связанные между собой агрегаты.

5) Переход от наличного к безналичному денежному обороту. Безналичные деньги – это такие денежные средства которые выступают в форме записей на банковских счетах. Безналичные замещают денежные расчеты банковскими кредитными операциями.

6) Появление пластиковых денег.

Пластиковые деньги –это пластиковые карточки всех видов, которые различаются по назначению, способу применения к внешнему виду.

Виды пластиковых денег.

а) дебетовая карточка – платежная карта, которая позволяет получить наличные деньги в банкоматах, проводить безналичные расчеты. При этом держатель карточки расходует, как правило, денежные суммы в тех пределах, которые имеются на его банковском счете;

б) дисконтная карточка – пластиковая карта, которая предусматривает определенный процент понижения цены товара, услуги в пользу постоянного их покупателя;

в) кредитные карты – это именной платежно – расчетный документ в виде принадлежащей определенному лицу пластиковой карточки. Выпускающий карты банк выдает их своим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения или в кредит товаров и услуг в розничной торговле. Банк предает карте персональный характер: на нее наносится опознавательный номер, фамилия владельца.

7) переход к денежным средствам, наиболее характерным для новой экономики – электронные деньги – система денежных расчетов, производимых посредством использования новейшей электронной техники. Все расчеты осуществляются посредством компьютерной сети и систем связи применением средства кодирования информаций и ее автоматической обработки.

Применение информационных технологий в безналичном денежном обращении открыло совершенно новые каналы взаимообусловленного движения товаров и сделки при этом совершают при помощи электронной почты.

Современны деньги в силу особенностей выполняемых ими функций и форм имеют определенную структуру, в которой выделяют следующие агрегаты:

Структура денежной массы

Агрегат	Методика расчета
Мо- полезные деньги	В соответствии с законом денежного обращения (И. Фишер) ;
М1	Мо+ остатки на текущих схемах коммерческих банков;
М2	М1+ срочные мелкие вклады (до 100 тыс. $);
М3	М2+ срочные крупные вклады (свыше 100 тыс. $)
L	Ценные бумаги

Следует отметить, что в современной науке нет единства трактовки структуры денежных агрегатов, что связанно с наличием становых особенностей, при этом их выделение подчинено общим принципами: при движении от Мо - к L - каждый последующий агрегат является менее ликвидным, но более доходным.

Реальная денежная масса, находящаяся в обращении, может оказаться больше или меньше требуемой, что может привести либо к инфляции, либо к недостатку наличности (появлению денежных суррогатов)

Инфляция в самом общем виде (лат.Inflatio - вздутие) – это диспропорция между количеством денег, находящемся в обращении и количеством произведенных товаров. Проявления данных диспропорций наглядно отражено в таблице 4.1:

Таблица 4.1

Проявления инфляции

Признаки	Доинфляционный период	Инфляционный период	Постинфляционный период
Уровень цен			деноминация
Количество безналичных денег			банковская реформа
Количество денег, находящихся в обращении			денежная реформа

На основании использования данной таблицы, определение инфляции может быть дополнено ее проявлениями: резким увеличением цен, сокращением безналичных денег, а также ростом количества денег, находящемся в обращении.

Уровень инфляции определяется по индексу потребительских цен донного года (индекс Ласпейреса). Индекс Ласпейреса рассчитывается по принципу корзины цен, где в качестве весов цен представлен неизменный набор благ:

• I_L = Σ P_{t, i} х Q _{0, i} /Σ P _{0, i} х Q _{0, i}

• где P_{t, i} - цена i -го товара (услуги) в текущем периоде;

• P _{0, i} - цена i -го товара (услуги) в базовом периоде;

• Q _{0, i} - объем производства (потребления) в базовом периоде.

При расчёте индекса Пааше (дефлятора ВВП) в качестве весов цен берутся количества товаров и услуг произведённые в текущем году:

• I_L = Σ P_{t, i} х Q_{t , i} /Σ P _{0, i} х Q_{t , i} ,

• где P_{t, i} - цена i -го товара (услуги) в текущем периоде;

• P _{0, i} - цена i -го товара (услуги) в базовом периоде;

• Q_{t , i} - объем производства (потребления) в текущем периоде.

Темп инфляции для данного года определяется по формуле:

Эмпирические признаки инфляции (Г. Мэнкью):

1. «стоптанные каблуки» («забеги» по превращению безналичных денег в наличные, а последних в необходимые товары и услуги);

2. «меню» (частое изменение цен);

3. «несбалансированность семейного бюджета».

К определению причин инфляции существует три основных подхода:

Марксистская школа	Монетаристская школа	Кейнсианская школа
Инфляция является «зеркалом» процессов, происходящих в материальной сфере производства.	Инфляция – явление денежное, связанное с нарушением пропорций спроса и предложения на денежном рынке.	Инфляция имеет социально-психологические причины – «ожидание инфляции», что порождает бегство от денег

Таким образом, при анализе причин инфляции необходимо учитывать все факторы для разработки адекватной экономической политики, направленной на ее преодоление.

Виды инфляции:

Признаки	Виды инфляции
1. по проявлению	Открытая –превышение совокупного предложения над совокупным спросом.	Скрытая – превышение совокупного спроса над совокупным предложением.
2. по сбалансированности	Сбалансированная –цены изменяются одинаковыми темпами за одинаковый промежуток времени.	Несбалансированная –цены увеличиваются на одни товары быстрее, чем на другие.
3. по темпам роста цен	1. умеренная (ползучая)с темпами до 10 % в год, при которой обесценивание денег незначительное; 2. галопирующаяс темпами до 100 % в год, при которой деньги обесцениваются быстрее, поэтому для сделок используется валюта, а цены ориентируются на ожидаемые темпы инфляции; 3. гиперинфляцияс темпами свыше 100 % в год, при которой происходит «бегство от денег».
4.4. по причине	1.Инфляция спроса – инфляция, вызванная избыточным спросом в условиях полного н пользования ресурсов. 2.Инфляция ­­­­­­­­­­­­предложения инфляция, вызванная ростом издержек производства.
5.по характеру возникновению	1. Ожидаемая- инфляция прогнозируемая с учетом конъектуры рынка. 2. Неожидаемая (внезапная) –не имеющая возможностей к прогнозу.

Методы борьбы с инфляцией в зависимости от подхода к ее причинам подразделяются:

Немонетарные методы:	Монетарные методы:
1) методы, направленные на стимулирование последующего экономического роста; 2) реструктуризация и переструктуризация экономики.	1) сдерживание эмиссии; 2) регулирование ставки рефинансирования; 3) восстановление доверия к финансовым институтам; 4) Бюджетные реформы; 5) валютное регулирование; 6) регулирование государственного долга; 7) денежные реформы.

Особо следует отметить преобладание в современной экономике России и мира монетарных методов в антиинфляционной политике, но современный масштабный кризис требует их переосмысления и большей ориентации на немонетарные методы.