Виды денег. Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действитель­ные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег)

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. общественного труда, затраченного на их производство. Среди заместителей действительных денег различают металлические знаки стоимости и бумажные знаки стоимости.

К металлическим знакам стоимости относится стершаяся золотая монета, а также биллонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых метал­лов, например, меди, алюминия.

Золото и серебро идеально подходят на роль денег. Однако мягкие по своим физическим свойствам золотые и серебряные монеты имеют существенный недостаток – они быстро стираются. В XVI-XVIII вв. в отдельных странах Европы деньги теряли в весе до четверти и даже трети. В Англии к концу XVII в. серебряная монета «похудела» почти наполовину. Английский историк Маколей (середина XIX в.) писал об этих временах: «Зло чувствовалось ежедневно и ежечасно повсюду и всеми классами населения… Ничего нельзя было купить без того, чтобы не происходили недоразумения. У каждого прилавка ссорились с утра до вечера. Между рабочими и работодателями регулярно каждую субботу происходили столкновения». Британское правительство тогда решило провести денежную реформу. Директором монетного двора был назначен сам Исаак Ньютон. Все убытки по перечеканке монет взяло на себя государство – народ привозил свои плохие деньги на монетный двор, где их принимали не по весу, а по номиналу. Новая монета имела правильную округлую форму и зубчики по ободу, чтобы сразу можно было заметить попытки обрезать ее.

Оставляя за собой монопольное право чеканки монет, короли и правительства во все времена жестоко преследовали фальшивомонетчиков. По древним германским законам за подобное преступление отрубали большой палец, иногда четвертовали. В XII в. владельцу фальшивой монеты грозило отсечение руки, если он не мог доказать правомерность ее приобретения, а изготовителю фальшивки была уготована смерть. В средневековой Франции за подделку денег отсекали руки. Во времена Людовика IX (1214-1270 гг.) за это приговаривали к повешению и конфискации имущества. В Бретани фальшивомонетчиков варили живьем.

Не менее жестоко с фальшивомонетчиками обращались и на Руси. В Новгороде в 1462 году народ утопил в реке несколько человек, обвиненных в изготовлении фальшивых монет. В 1649 году по «Уложению» российского царя Алексея Михайловича денежным мастерам, прибавившим к серебру медь или олово, заливали в горло свинец. Петр I за добавление менее ценного металла казнил, а за снижение веса монеты – ссылал на галеры.

Однако, применяя такие жесткие меры, государство само нередко прибегало к порче монет. Испанские монархи, немецкие курфюрсты и французские короли особо отличались на этом поприще. Французский король Иоанн за 14 лет изменял ценность серебряной монеты 86 раз. При Людовике XIV каждые 3-6 лет совершался принудительный обмен монеты, и всякий раз население получало монету менее ценную, чем сдавало.

Металлические знаки стоимости в виде монет существуют и сегодня, обслуживая розничный товарооборот. Мы постоянно с ними сталкиваемся в повседневной жизни, так же как и с бумажными знаками стоимости.

Бумажные знаки стоимости изготовлены, как правило, из бумаги. К ним относятся бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги истори­чески появились как заместители находившихся в обращении золо­тых монет. Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 году. В Европе первый выпуск бумажных банкнот был осуществлен в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги впервые введены при Екатерине II в 1769 г.

Необходимость в появлении бумажных денег обусловлена дешевизной их производства и нуждой государства в финансировании своих расходов, для чего традиционно не хватало металлических денег. Кроме того, по сравнению с золо­тыми бумажные деньги создают преимущества и для хозяйствующих субъектов (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии товаров). Изначально бумажные деньги свободно обменивались на золотые монеты, но затем, а именно в середине XX века, все страны мира были вынуждены отказаться от золотого обеспечения своих банкнот.

Выпуская бумажные деньги, государство обязано наделяет их рядом качеств.

Во-первых, государство обязано обеспечить бумажным деньгам ликвидность – то есть сделать их общепризнанным средством обмена. Получая за проданные товары бумажные деньги, люди должны быть уверены в том, что их примут другие субъекты экономических отношений.

Во-вторых, бумажные деньги должны быть удобны в обращении. С этой целью выпускаются банкноты различного достоинства.

В-третьих, бумажные деньги необходимо выпускать в ограниченном количестве. В отношении металлических денег эта проблема не столь актуальна – об ограниченности золота и серебра позаботилась природа. Неограниченный же выпуск бумажных денег приводит к их обесценению, которое носит название инфляции. Так, например, Германия в годы первой мировой войны была вынуждена увеличить количество денег для финансирования военных действий. В результате, если в 1914 году американский доллар стоил 4 марки, то в августе 1923 года за один доллар давали 4,6 млн. марок, а в ноябре этого же года, то есть через три месяца, – 4,2 млрд. марок. Показателен и пример Греции, где в 1944 году национальная валюта в результате неконтролируемой эмиссии обесценилась за год в 50 миллиардов раз.

И, наконец, в-четвертых, государство обязано заботиться о защите своих бумажных денежных знаков от возможной подделки, так же как и в случае с металлическими деньгами. Современные технологии обеспечивают бумажным деньгам очень высокую степень защиты. Однако, несмотря на все меры по усложнению процедуры выпуска, изготовление фальшивых денег имеет место почти во всех странах мира. По данным ИНТЕРПОЛА, наиболее подделываемой валютой в мире в конце 1990-х годов являлся доллар США. Причем если в целом в мире на подделку долларов приходится 80% всех фальшивых денег, то в России этот показатель составляет 91%. Поэтому совершенствование и усложнение изготовления бумажных денег, применение надежных средств защиты – одна из важных задач бумажно-денежного производства.

Вторая разновидность бумажных заместителей действительных денег – кредитные деньги.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производс­тва, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства плате­жа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть пога­шено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, ак­цептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. Все эти виды кредитных денег будут рассмотрены в следующих главах. При этом следует помнить, что деление денег на бумажные и кредитные сегодня является в известной степени условным, поскольку, как указывалось, бумажные деньги имеют кредитную, а не товарную природу.