УЧЕБНИК 1 страница

А. Я. Курбатов

Москва

Юрайт

Высшее образование

УДК 34

ББК 67.404.2

К 93

Автор:

Курбатов Алексей Янович — кандидат юридических наук, доцент кафедры предпринимательского права Государственного университета — Высшая школа экономики

Курбатов А. Я.

К93 Банковское право России: учебник / А. Я. Курбатов. — М.: Высшее образование; Юрайт-Издат, 2009. — 561 с. — (Магистр права).

ISBN 978-5-9692-0493-5

Учебник написан на основе анализа содержания и практики применения норм российского банковского права. В нем учтено подзаконное правовое регулирование, осуществляемое Банком России и другими государственными органами, а также решения высших судебных органов по вопросам банковской деятельности (Конституционного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ, Верховного Суда РФ). Большое внимание уделяется рассмотрению особенностей правового статуса кредитных организаций и специальных вопросов банковской деятельности.

Структура учебника соответствует учебному курсу «Банковское право», который преподается автором на факультете права Государственного университета — Высшая школа экономики.

Для студентов вузов, обучающихся по специальностям 030501 (021100) «Юриспруденция», 050402 (032700) «Юриспруденция» (учитель права), 521400 (030500) «Юриспруденция (магистр)», а также для аспирантов и преподавателей юридических вузов, специалистов-практиков в сфере банковской деятельности.

УДК 34

ББК 67.404.2

Издание подготовлено при информационной поддержке

справочной правовой системы «КонсультантПлюс»

© Курбатов А. Я., 2009

ISBN 978-5-9692-0493-5 © ООО «Высшее образование», 2009

ОГЛАВЛЕНИЕ

Предисловие

Принятые сокращения

РАЗДЕЛ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И СТАТУСНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ БАНКОВСКОГО ПРАВА

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА

1.1 Правовое регулирование банковской деятельности

1.1.1 Банковское право как комплексное образование и подотрасль предпринимательского права

1.1.2 Принципы правового регулирования банковской деятельности

1.1.3 Особенности правового регулирования банковской деятельности

1.1.4 Система банковского законодательства

1.1.5 Разрешение коллизий между нормами, регулирующими банковскую деятельность

1.2 Предмет и основные понятия банковского права

1.2.1 Банковские отношения (банковская деятельность) как предмет банковского права

1.2.2 Банковские операции и банковские сделки: критерии разграничения и классификация

1.2.3 Субъекты банковской деятельности

1.2.4 Понятие клиента кредитной организации

1.2.5 Банковская система Российской Федерации

Контрольные вопросы

ГЛАВА 2. ПРАВОВОЙ СТАТУС ОРГАНИЗАЦИЙ, ДЕЙСТВУЮЩИХ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

2.1 Правовой статус Банка России

2.1.1 Характеристика правового статуса Банка России как субъекта права

2.1.2 Подотчетность Банка России

2.1.3 Цели деятельности и функции Банка России

2.1.4 Организационная структура Банка России

2.1.5 Органы Банка России

2.2 Особенности правового статуса кредитных организаций

2.2.1 Кредитные организации как субъекты права

2.2.2 Особенности создания, государственной регистрации и лицензирования кредитных организаций

2.2.3 Реорганизация кредитных организаций: отличия от изменения статуса и особенности проведения

2.2.4 Выход из числа участников кредитной организации

2.2.5 Соблюдение кредитными организациями банковской тайны

2.3 Организационно-управленческие аспекты деятельности кредитных организаций

2.3.1 Особые требования к управлению кредитными организациями

2.3.2 Объединения с участием кредитных организаций

2.3.3 Участие кредитных организаций в создании и деятельности других организаций

2.3.4 Подразделения кредитных организаций

2.4 Государственные корпорации, действующие в банковской сфере

2.4.1 Понятие государственных корпораций, особенности их правового статуса

2.4.2 Цели деятельности и функции государственных корпораций, действующих в банковской сфере

2.4.3 Имущество государственных корпораций, действующих в банковской сфере

2.4.4 Управление государственными корпорациями, действующими в банковской сфере, и контроль за их деятельностью

Контрольные вопросы

ГЛАВА 3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ НАДЕЖНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

3.1 Система требований, обеспечивающих надежность кредитных организаций

3.1.1 Повышение эффективности корпоративного управления в кредитных организациях.

3.1.2 Управление банковскими рисками

3.1.3 Создание обязательных резервов

3.1.4 Создание резервов на возможные потери

3.1.5 Соблюдение обязательных нормативов

3.1.6 Организация внутреннего контроля в кредитных организациях

3.1.7 Аудит кредитных организаций

3.2 Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

3.2.1 Виды мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, основания и порядок их применения

3.2.2 Финансовое оздоровление кредитной организации

3.2.3 Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией как мера по предупреждению ее несостоятельности (банкротства)

3.2.4 Реорганизация кредитной организации как мера по предупреждению ее несостоятельности (банкротства)

Контрольные вопросы

ГЛАВА 4. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННОГО НАДЗОРА И КОНТРОЛЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

4.1 Надзор за кредитными организациями, осуществляемый Банком России (банковский надзор)

4.1.1 Сущность и виды банковского надзора

4.1.2 Формы надзора за кредитными организациями

4.1.3 Применение Банком России к кредитным организациям мер воздействия

4.2 Отдельные виды государственного контроля в банковской сфере

4.2.1 Антимонопольный контроль в банковской сфере

4.2.2 Контроль за соблюдением требований законодательства о рекламе банковских услуг

4.2.3 Предотвращение легализации (отмывания) через кредитные организации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

Контрольные вопросы

ГЛАВА 5. ЛИКВИДАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

5.1 Виды ликвидации кредитных организаций, их соотношение

5.1.1 Виды ликвидации кредитных организаций

5.1.2 Соотношение добровольной и принудительной ликвидации

5.1.3 Соотношение ликвидации в связи с нарушениями законодательства и в связи с несостоятельностью (банкротством)

5.1.4 Процедура принудительной ликвидации кредитной организации в связи с нарушением законодательства, ее соотношение с процедурой несостоятельности (банкротства)

5.2 Отзыв банковских лицензий как условие принудительной ликвидации кредитных организаций

5.2.1 Основания отзыва банковских лицензий

5.2.2 Последствия отзыва банковской лицензии

5.2.3 Приостановление действия банковских лицензий

5.2.4 Обжалование решения Банка России об отзыве банковской лицензии

5.2.5 О внесудебном порядке отзыва банковских лицензий

5.3 Концептуальные особенности процедуры несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

5.3.1 Особые признаки несостоятельности (банкротства)

5.3.2 Отсутствие цели восстановления платежеспособности кредитной организации в рамках процедуры несостоятельности (банкротства)

5.3.3 Назначение временной администрации после отзыва лицензии

5.3.4 Особый конкурсный управляющий

5.4 Особенности производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

5.4.1 Лица, участвующие в деле и в процессе по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации

5.4.2 Возбуждение дела о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации

5.4.3 Инициирование возбуждения дела о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации при отсутствии факта отзыва у нее лицензии

5.4.4 Основные особенности судебного разбирательства по делам о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации

5.4.5 Обжалование определений арбитражного суда, принимаемых в рамках дела о несостоятельности (банкротстве)

5.5 Особенности проведения конкурсного производства при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

5.5.1 Общие положения о конкурсном производстве при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

5.5.2 Меры по ускорению процедуры конкурсного производства при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

5.5.3 Удовлетворение требований кредиторов в ходе конкурсного производства

5.5.4 Осуществление конкурсными управляющими функций по охране интересов кредиторов кредитных организаций

5.5.5 Контроль за конкурсными управляющими

5.5.6 Ответственность конкурсных управляющих

5.6 Субсидиарная ответственность руководителей при несостоятельности (банкротстве) возглавляемых ими кредитных организаций

5.6.1 Общая характеристика субсидиарной ответственности руководителей при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

5.6.2 Субъект, условия и порядок применения субсидиарной ответственности руководителей при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

5.6.3 Противоправное поведение руководителей при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций

5.6.4 Причинная связь между несостоятельностью (банкротством) кредитной организации и поведением ее руководителей

5.6.5 Вина руководителей в несостоятельности (банкротстве) возглавляемых ими кредитных организаций

Контрольные вопросы

РАЗДЕЛ II. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, СДЕЛКИ И ИНЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

ГЛАВА 6 ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

6.1 Привлечение банковских вкладов (депозитов)

6.1.1 Понятие банковского вклада (депозита)

6.1.2 Отличительные признаки отношений по банковскому вкладу (депозиту)

6.1.3 Договоры банковского вклада (депозита)

6.1.4 Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты)

6.1.5 Вкладчики

6.1.6 Виды вкладов (депозитов)

6.1.7 Порядок начисления процентов по банковскому вкладу (депозиту)

6.2 Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

6.2.1 Конструкция страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

6.2.2 Порядок включения банков в систему страхования вкладов физических лиц

6.2.3 Сфера действия системы страхования

6.2.4 Определение размера страхового возмещения

6.2.5 Процедура получения страхового возмещения вкладчиками

6.2.6 Характеристика страхования вкладов как вида страхования

6.2.7 Выплаты по вкладам физических лиц в банках, не включенных в систему страхования вкладов

6.3 Открытие и ведение банковских счетов

6.3.1 Разграничение понятия банковского счета со смежными понятиями: критерии и значение

6.3.2 Виды банковских счетов

6.3.3 Характеристика договоров банковского счета, порядок их заключения

6.3.4 Публичные обязанности в правоотношении по банковскому счету

6.3.5 Открытие банковских счетов

6.3.6 Распоряжение средствами на банковском счете

6.3.7 Основные элементы правового режима банковских счетов

6.3.8 Закрытие банковских счетов

6.4 Наследование денежных средств граждан в банках

6.4.1 Общие положения о наследовании денежных средств граждан в банках

6.4.2 Расходы на похороны

6.4.3 Наследование на основании завещательных распоряжений, оформленных по ранее действовавшему законодательству

Контрольные вопросы

ГЛАВА 7. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

7.1 Банковское кредитование

7.1.1 Банковское кредитование: понятие, формы, основное отличие от небанковского кредитования

7.1.2 Производные признаки банковского кредитования

7.1.3 Способы банковского кредитования

7.1.4 Виды банковского кредитования

7.1.5 Потребительское кредитование

7.1.6 Вексельные кредиты

7.1.7 Возврат кредитов

7.1.8 Гражданско-правовая ответственность заемщиков в кредитных отношениях

7.2 Кредитные истории

Контрольные вопросы

ГЛАВА 8. РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

8.1 Общие положения о расчетах

8.1.1 Понятие и виды расчетов

8.1.2 Способы расчетов

8.1.3 Расчетные правоотношения

8.1.4 Субъекты (участники) расчетных правоотношений

8.1.5 Понятие средства платежа (денег)

8.1.6 Правовая природа безналичных денег

8.1.7 Расчетные сделки и операции

8.2 Операции с наличными деньгами

8.2.1 Правовое регулирование расчетов наличными деньгами

8.2.2 Кассовые операции

8.2.3 Инкассация денежных средств

8.2.4 Ответственность за нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций

8.2.5 Применение кредитными организациями контрольно-кассовой техники

8.3 Общие положения о безналичных расчетах

8.3.1 Институциональные правовые принципы осуществления безналичных расчетов

8.3.2 Сроки исполнения обязательств кредитными организациями при безналичных расчетах

8.3.3 Определение момента исполнения обязательств плательщиком и кредитными организациями при безналичных расчетах

8.3.4 Способы межбанковских расчетов

8.3.5 Порядок безналичных расчетов

8.3.6 Ответственность кредитных организаций за нарушения при безналичных расчетах

8.4 Формы безналичных расчетов

8.4.1 Понятие форм безналичных расчетов, их выбор

8.4.2 Расчеты платежными поручениями

8.4.3 Расчеты по аккредитиву

8.4.4 Расчеты чеками

8.4.5 Расчеты по инкассо

8.4.6 Операции кредитных организаций с платежными картами

8.5 Особенности осуществления отдельных видов расчетов

8.5.1 Способы посредничества при расчетах

8.5.2 Особенности безналичных расчетов с участием физических лиц

8.5.3 Расчетные операции с банковскими вкладами (депозитами)

Контрольные вопросы

ГЛАВА 9. СДЕЛКИ И ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

9.1 Правовое регулирование банковских и иных сделок

9.2 Доверительное управление имуществом кредитными организациями на основании общих положений гражданского законодательства

9.2.1 Основные положения

9.2.2 Общие фонды банковского управления

9.2.3 Характеристика конструкции доверительного управления

9.3 Осуществление кредитными организациями отдельных лицензируемых видов деятельности

9.3.1 Осуществление кредитными организациями деятельности специализированных депозитариев

9.3.2 Деятельность биржевых брокеров на товарных биржах по совершению фьючерсных и опционных сделок

9.3.3 Деятельность по защите информации

Контрольные вопросы

ГЛАВА 10. ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

10.1 Операции кредитных организаций с ценными бумагами, осуществляемые на основании лицензии Банка России

10.2 Кредитные организации как профессиональные инвесторы на рынке ценных бумаг

10.3 Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг

10.3.1 Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, осуществляемые кредитными организациями

10.3.2 Ограничения на совмещение отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг для кредитных организаций

Контрольные вопросы

ГЛАВА 11. ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С ВАЛЮТНЫМИ ЦЕННОСТЯМИ, ДРАГОЦЕННЫМИ МЕТАЛЛАМИ И ДРАГОЦЕННЫМИ КАМНЯМИ

11.1 Валютные операции кредитных организаций

11.1.1 Виды валютных операций

11.1.2 Валютные операции резидентов

11.1.3 Валютные операции нерезидентов

11.1.4 Валютные операции между резидентами и нерезидентами

11.1.5 Ввоз в Российскую Федерацию и вывоз из Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг

11.1.6 Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации

11.1.7 Органы и агенты валютного контроля

11.2 Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями

11.2.1 Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями и лицензирование

11.2.2 Операции кредитных организаций с драгоценными металлами, осуществляемые на основании лицензии на совершение операций с драгоценными металлами

11.2.3 Порядок осуществления операций с драгоценными металлами кредитными организациями

Контрольные вопросы

Программа учебной дисциплины «Банковское право»

Литература

ПРЕДИСЛОВИЕ

Учебник написан на основе анализа содержания и практики применения норм российского банковского права.

Банковское право рассматривается как комплексное образование, включающее в себя нормы частного и публичного права. При этом учитывается подзаконное правовое регулирование, осуществляемое Банком России и другими государственными органами, а также решения высших судебных органов по вопросам банковской деятельности (Конституционного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ, Верховного Суда РФ).

При анализе норм банковского права основное внимание уделяется рассмотрению особенностей правового статуса кредитных организаций и специальных вопросов банковской деятельности.

В учебнике раскрываются: особенности правового регулирования банковской деятельности; правовой статус организаций, действующих в банковской сфере; требования, обеспечивающие надежность кредитных организаций; особенности осуществления государственного контроля (надзора) в банковской сфере; пассивные и активные операции кредитных организаций; отдельные виды банковских сделок и деятельности кредитных организаций; расчетные операции кредитных организаций; операции кредитных организаций с ценными бумагами, валютными ценностями, драгоценными металлами и камнями.

Все темы сгруппированы в два раздела. Первый из них посвящен понятиям и субъектам банковской деятельности, второй — банковским операциям, банковским сделкам и иным видам деятельности кредитных организаций.

Структура учебника соответствует учебному курсу «Банковское право», преподаваемому автором на факультете права Государственного университета — Высшая школа экономики.

Нормативные акты приведены по состоянию на 30 ноября 2008 г.

ПРИНЯТЫЕ СОКРАЩЕНИЯ

Конституция РФ — Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.

АПК РФ — Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ (в ред. от 22.07.2008)

БК РФ — Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (в ред. от 24.11.2008)

ГК РФ — Гражданский кодекс Российской Федерации: часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 23.07.2008); часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. от 14.07.2008); часть третья от 26.11.2001 № 146-ФЗ (в ред. от 30.06.2008); часть четвертая от 18.12.2006 № 230-ФЗ (в ред. от 08.11.2008)

ГК РСФСР 1964 г. — Гражданский кодекс РСФСР от 11.06.1964

ГПК РФ — Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 № 138-ФЗ (в ред. от 25.11.2008)

КоАП РФ — Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (в ред. от 08.11.2008)

НК РФ — Налоговый кодекс Российской Федерации: часть первая от 31.07.1998 № 146-ФЗ (в ред. от 30.06.2008); часть вторая от 05.08.2000 № 117-ФЗ (в ред. от 13.10.2008)

УК РФ — Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (в ред. от 25.11.2008)

УПК РФ — Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18.12.2001 № 174-ФЗ (в ред. от 11.06.2008)

Минфин России — Министерство финансов Российской Федерации

Минюст России — Министерство юстиции Российской Федерации

ФНС России (МНС России) — Федеральная налоговая служба (ранее — Министерство по налогам и сборам Российской Федерации)

абз. — абзац (-ы)

гл. — глава (-ы)

долл. — доллар

млн — миллион

млрд — миллиард

ООН — Организация Объединенных Наций

п. — пункт (-ы)

подп. — подпункт (-ы)

РФ — Российская Федерация

СЗ РФ — Собрание законодательства Российской Федерации

СНК СССР — Совет Народных Комиссаров СССР

СССР — Союз Советских Социалистических Республик

ст. — статья (- и)

тыс. — тысяча

утв. — утвержден (-ный)

ЦИК СССР — Центральный Исполнительный Комитет СССР

ч. — часть (-и)

РАЗДЕЛ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И СТАТУСНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ БАНКОВСКОГО ПРАВА

ГЛАВА 1. ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА

1.1 Правовое регулирование банковской деятельности

1.1.1 Банковское право как комплексное образование и подотрасль предпринимательского права

Первичным, исходным элементом системы права являются правовые нормы, которые в совокупности в рамках государства составляют целостное нормативное образование — объективное право.

В российском праве выделяют образования концептуального характера, а также отрасли права.

Концептуальный характер носит деление права на частное и публичное. Нормы частного права охраняют интересы конкретных индивидуумов и их групп, а нормы публичного права — общественные интересы (интересы неограниченного круга лиц). Это деление не совпадает с отраслями права.

При отраслевом делении права принято выделять профилирующие (фундаментальные, основные) отрасли права и комплексные отрасли права.

Выделение этих образований зависит от выбора одного из двух подходов к организации предмета отрасли права. При первом, с помощью которого выделяются профилирующие отрасли права, за основной критерий деления берется преобладающий метод правового регулирования, а предмет правого регулирования используется как дополнительный признак.

По методу правового регулирования прежде всего выделяется гражданское право, для которого характерно преобладание метода координации.

Соответственно к гражданско-правовым относят отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности их участников (п. 1 ст. 2 ГК РФ).

В противовес гражданскому праву по этому критерию и по наиболее крупным видам общественных отношений выделяются еще, как минимум, три отрасли, для которых этот метод не характерен:

— конституционное право, состоящее из норм, охраняющих основные права и свободы граждан, а также связанных с устройством государства и формированием органов государственной власти;

— административное право, которое включает нормы, регулирующие отношения, связанные с организацией и деятельностью исполнительных органов власти, а также с применением ответственности за правонарушения, признанные административно наказуемыми. Сюда же методологически правильнее включать и финансовое право, состоящее из норм, регулирующих отношения, складывающиеся в процессе финансовой деятельности государства;

— уголовное право, включающее нормы, которые регулируют отношения, связанные с применением ответственности за правонарушения, признанные уголовно наказуемыми.

Комплексные отрасли и иные образования выделяются только по предметному признаку, т.е. нормы права группируются под определенный вид социальной деятельности человека. Например, комплексными отраслями права являются предпринимательское право, трудовое право, семейное право.

Соответственно каждая правовая норма попадает в одну из профилирующих отраслей и в одну или несколько комплексных отраслей.

Отдельно выделяются процессуальные образования (в частности, конституционный, гражданский, арбитражный, административный и уголовный процессы). В этом случае обособляются нормы права, которые регулируют отношения, складывающиеся при осуществлении защиты прав и законных интересов, а также при применении мер государственного правового принуждения судебными и иными правоохранительными органами. Однако процессуальные нормы все равно неразрывно связаны с нормами материального права, в которых закрепляются защищаемые права (гражданский процесс — с нормами гражданского права, арбитражный процесс — с нормами предпринимательского права, уголовный процесс — с нормами уголовного права и т.д.). Поэтому, по мнению автора, это деление права также носит концептуальный характер, поскольку напрямую не зависит ни от отраслевого деления права (пример — арбитражный процесс), ни от системы судов (пример — административный процесс).

Отрасли права делятся на более мелкие образования — институты, которые представляют собой правовые нормы, объединенные внутри одной отрасли по определенному признаку.

Несколько институтов, регулирующих однородные группы отношений, могут объединяться в подотрасли, например, в гражданском праве принято выделять вещное право, обязательственное право, право интеллектуальной собственности, наследственное право, нормы о защите нематериальных благ.

В некоторых случаях может производиться выделение нескольких звеньев (институты — субинституты). Например, в рамках обязательственного права наряду с внедоговорным правом можно выделить договорное право, соответственно тогда нормы, посвященные отдельным видам договоров (обязательств), будут составлять субинституты.

В связи с изложенным выше, можно выделить два подхода к понятию банковского права как определенной совокупности правовых норм.

Во-первых, банковское право может рассматриваться как институт гражданского права или как институт административного (финансового) права.

Во-вторых, как комплексное образование. При таком подходе банковское право организуется исключительно по предметному признаку и в него включаются нормы всех профилирующих отраслей права (конституционного, гражданского, административного, уголовного), касающиеся банковской деятельности.

При этом, поскольку банковское право строится на тех же принципах, что и предпринимательское право, и охватывает лишь определенную сферу предпринимательской деятельности, оно не может рассматриваться как отрасль права, а является более мелким комплексным образованием — подотраслью предпринимательского права, объединяющей ряд его институтов и субинститутов.

1.1.2 Принципы правового регулирования банковской деятельности

Под правовыми принципами понимаются исходные положения, предопределяющие правовое регулирование.

В зависимости от сферы действия можно выделить следующие виды правовых принципов, которые соответствуют правовым образованиям, составляющим систему права:

ü общие (общеправовые), которые распространяются на всю систему права;

ü принципы частного и публичного права;

ü межотраслевые принципы, которые распространяются на несколько отраслей права;

ü отраслевые, которые распространяются на одну профилирующую (фундаментальную, основную) отрасль права;

ü специальные принципы, распространяющиеся на одну комплексную отрасль права;

ü подотраслевые принципы (например, принципы налогового или авторского права);

ü институциональные принципы, характерные для отдельных институтов права (например, принципы правового регулирования расчетных отношений).

Правовое регулирование банковской деятельности, являющейся разновидностью предпринимательской деятельности, строится на тех же принципах, что и предпринимательская деятельность.

Основная отличительная особенность принципов правового регулирования предпринимательской деятельности заключается в том, что они одновременно составляют закрепленные в гл. 1 Конституции РФ основы конституционного строя Российской Федерации.

При этом в соответствии с ч. 2 ст. 16 Конституции РФ основам конституционного строя не могут противоречить никакие другие ее положения.

Согласно ч. 1 ст. 8 Конституции РФ в Российской Федерации гарантируются:

— единство экономического пространства;

— свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств;

— поддержка конкуренции.

Рассматривать эти положения как общие (общеправовые) принципы, как принципы частного или публичного права, либо как отраслевые принципы не представляется возможным. С одной стороны, на них строится правовое регулирование только экономических, а не всех общественных отношений. С другой стороны, эти отношения составляют предметы регулирования как частного, так и публичного права, а также таких отраслей, как гражданское и административное (в том числе финансовое) право. Например, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств является принципом, закрепленным и в ГК РФ (п. 3 ст. 1), и в части первой НК РФ (п. 4 ст. 3).

При этом несмотря на закрепление этого принципа в ГК РФ, он не может быть отнесен к отраслевому принципу гражданского права, поскольку понятие «гражданский оборот» является более широким, чем понятие «экономический оборот», так как включает в свое содержание действия безвозмездные (дарение, завещание и др.), по своей природе несовместимые с экономическим оборотом (обменом)[1].

Тем самым перечисленные принципы следует отнести к специальным принципам правового регулирования предпринимательской, а следовательно, и банковской деятельности.

Из принципа единства экономического пространства вытекает обязанность государства обеспечить создание и функционирование единой денежной и налоговой систем (ст. 75 Конституции РФ).