Фінансові операції, які підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу

Фінансова операція, в тому числі, здійснювана страховою компанією, підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу у разі, якщо сума, на яку вона проводиться, дорівнює чи перевищує 150000 гривень або дорівнює чи перевищує суму в іноземній валюті, еквівалентній 150 000 гривень.

Фінансові операції, які підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу, мають кілька таких ознак:

1. переказ грошових коштів на анонімний (номерний) рахунок за кордон і надходження грошових коштів з анонімного (номерного) рахунку з-за кордону, а також переказ коштів на рахунок, відкритий у фінансовій установі в країні, що віднесена Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон;

2. купівля-продаж чеків, дорожніх чеків або інших подібних платіжних засобів за готівку;

3. зарахування або переказ коштів, надання або отримання кредиту (позики), проведення інших фінансових операцій у разі, якщо хоча б одна зі сторін - учасників фінансової операції є фізичною або юридичною особою, що має відповідну реєстрацію, місце проживання або місцезнаходження в країні (на території), які не виконують або неналежним чином виконують рекомендації міжнародних, міжурядових організацій, які здійснюють діяльність у сфері боротьби з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, або однією із сторін є особа, яка має рахунок у банку, зареєстрованому у вищезазначеній країні (території);

4. зарахування на рахунок коштів у готівковій формі з їх подальшим переказом того самого або наступного операційного дня іншій особі;

5. зарахування коштів на поточний рахунок юридичної або фізичної особи - підприємця чи списання коштів з поточного рахунка юридичної або фізичної особи - підприємця, період діяльності якої не перевищує трьох місяців з дня реєстрації;

6. переказ особою коштів за кордон за відсутності зовнішньоекономічного договору (контракту);

7. обмін банкнот, особливо іноземної валюти, на банкноти іншого номіналу;

8. проведення фінансових операцій з цінними паперами на пред'явника, які не депонованими в депозитарних установах;

9. проведення фінансових операцій з векселями з бланковим індосаментом або індосаментом на пред'явника;

10. здійснення розрахунку за фінансовою операцією у готівковій формі;

11. проведення фінансових операцій за правочинами, форма розрахунків за якими не визначена;

12. отримання (сплата, переказ) страхового (перестрахового) платежу (страхового внеску, страхової премії);

13. проведення страхової виплати або страхового відшкодування;

14. виплата (передача) особі виграшу в лотерею, придбання фішок, жетонів, внесення в інший спосіб плати за право участі в азартній грі, виплата (передача) виграшу суб'єктом господарювання, який проводить азартні ігри;

15. здійснення розрахунків за зовнішньоекономічним контрактом, який не передбачає фактичного постачання на митну територію України товарів, робіт і послуг;

16. надання кредитних коштів особі, яка є членом небанківської кредитної установи, в один і той же день кілька разів, за умови, що загальна сума фінансових операцій дорівнює чи перевищує суму, визначену частиною першою цієї статті.

При цьому страхова компанія забезпечує реєстрацію фінансових операцій, які підлягають фінансовому моніторингу, не пізніше наступного робочого дня з дати їх виявлення.

Фінансова операція підлягає внутрішньому фінансовому моніторингу, якщо вона має одну або більше ознак, визначених цією статтею, або містить наступні ризики:

1. заплутаний або незвичний характер фінансової операції чи сукупність пов'язаних між собою фінансових операцій, які не мають очевидного економічного сенсу або очевидної законної мети;

2. невідповідність фінансової операції характеру та змісту діяльності клієнта;

3. виявлення фактів неодноразового проведення фінансових операцій, характер яких дає підстави вважати, що метою їх здійснення є уникнення процедур обов'язкового фінансового моніторингу або ідентифікації.