Расчетно – кассовое обслуживание клиентов

Сегодня мы ознакомились с открытием и закрытием расчетных счетов в коммерческом банке «Уралсиб». Клиенты банка «УРАЛСИБ», открывшие расчетный счет, получают массу дополнительных возможностей. Например, можно оформить корпоративную карту. Она обеспечивает постоянный доступ к счету вне зависимости от дня и времени суток.

Еще одно преимущество услуг банка – возможность управлять счетом дистанционно, используя систему «Клиент-Банк». С ее помощью можно без посещения офиса банка получать выписки по расчетному счету, осуществлять необходимые платежи.

Также стоит отметить, что открытие счета в банке «УРАЛСИБ» осуществляется довольно быстро. Нужно всего лишь посетить офис, представить необходимые документы и подписать договор. Открытие расчетного счета происходит не позднее следующих суток после подписания договора.

Клиенту, являющемуся ИП, для открытия расчетного счета нужно предъявить сотрудникам банка «УРАЛСИБ» следующие бумаги:

• заявление;

• документ, удостоверяющий личность;

• лицензии (патенты), дающие право заниматься определенным видом деятельности;

• свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;

• свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговом органе;

• образцы подписей, оттиска печати.

Сотрудники банка могут попросить клиента о предоставлении дополнительных документов. Полный список необходимых бумаг можно уточнить в офисах банка «УРАЛСИБ».

Для открытия расчетного счета юридическому лицу нужно предоставить следующие документы:

• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

• учредительные документы юридического лица.

• лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Российской Федерации порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

• карточка;

• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете; а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати осуществляется в соответствии с Инструкцией № 28-И. Карточка оформляется на бланке формы 0401026 по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93), установленной Приложением 1 к Инструкции № 28-И, и представляется клиентом в банк вместе с другими документами, необходимыми для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).

Карточка заполняется с применением пишущей или электронно-вычислительной машины шрифтом черного цвета либо ручкой с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового цвета. Применение факсимильной подписи для заполнения полей карточки не допускается. Копии карточки должны быть заверены подписью главного бухгалтера банка (его заместителя) либо сотрудника банка, уполномоченного распорядительным актом банка оформлять карточку.

В случае обслуживания одним операционным работником банка нескольких счетов клиента и при условии совпадения перечня лиц, наделенных правом подписи, банк вправе не требовать оформления карточки к каждому счету.

Подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом первой или второй подписи, может быть удостоверена нотариально. Карточка может быть оформлена без нотариального свидетельствования подлинности подписей в присутствии уполномоченного лица в следующем порядке:

— уполномоченное лицо устанавливает личности указанных в карточке лиц на основании представленных документов, удостоверяющих личность.

Уполномоченное лицо устанавливает полномочия указанных в карточке лиц на основе изучения учредительных документов клиента, а также документов о наделении лица соответствующими полномочиями;

— лица, указанные в карточке, в присутствии уполномоченного лица проставляют собственноручные подписи в соответствующем поле карточки. В незаполненных строках проставляются прочерки.

В подтверждение совершения подписей указанных лиц в присутствии уполномоченного лица уполномоченное лицо в помещении банка заполняет поле «Место для удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей».

Карточка действует до прекращения договора банковского счета, закрытия счета по вкладу (депозиту) либо до ее замены новой карточкой.

Осуществление открытия текущих счетов физического лица:

Под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, который предусматривает совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Перечень документов для открытия текущего счета физическим лицом:

· паспорт или другой документ удостоверяющий личность;

· карточка с образцами подписей и оттиска печати;

· иные документы, предусмотренные законодательством и (или) договором банковского счета.

После проверки банковским сотрудником документов, представленных физическим лицом, с ним заключается договор банковского счета. В случае изменения данных в договоре банковского счета, физическое лицо обязано уведомить банк в сроки установленные договором.

Правила расчета номера счета

К Положению Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» устанавливает, что номер банковского расчётного счёта представляет собой двадцатизначное число, в котором: