Современное состояние банковской системы РФ, основные проблемы

Высокие темпы роста капитала сохранились и в условиях финансового кризиса. В условиях кризиса рентабельность деятельности банков существенно снизилась, а на рост капитала во 2 половине 2008 года и в 2009 году оказали влияние предоставленные Центробанкам субординированные кредиты крупным банкам.

Рост активов за 2008 год -8 трлн. руб. или на 40%. За 2009 год темпы роста существенно снизились- 5 %. С одной стороны, многие банки в условиях кризиса резко ограничили выдачу кредитов как юридическим, так и физическим лицам. Они ужесточили условия предоставления кредитов, резко повысили процентные ставки, повысили требования к обеспечению (стали требовать 100% залога недвижимости). С другой стороны, финансовый кризис ударил и по клиентам банка, что отразилось на их финансовом положении, кредитоспособности, платежеспособности. Все это негативно сказалось на динамике кредитных вложений.

Причем опережающими темпами по сравнению с привлеченными средствами юридических лиц растут вклады физических лиц. Несмотря на то, что в октябре-ноябре 2008 года наблюдался отток вкладов населения, в целом за 2008 год объем вкладов населения в банках увеличился на 700 млрд. руб, а за 2009 год еще на 1,6 трлн. руб. На 1.01 2010 года вклады физических лиц составили 7,5 трлн. руб. Четверть всех пассивов банков приходится на вклады населения.

Существенно сократилась величина прибыли и уровень рентабельности. Банк России снизил нормативы обязательных резервов. В течение 2008-09 года несколько раз проводилось снижение ставки рефинансирования.

13 октября 2008 года Государственная Дума приняла Закон № 173- ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». В соответствии с этим законом Центральный банк РФ предоставил субординированные кредиты (займы) без обеспеченияСберегательному банку Российской Федерация на сумму 500 млрд. рублей, "Банку ВТБ" 200 млрд. рублей "Россельхозбанк" 25 млрд. рублей, на срок до 31 декабря 2019 года включительно по ставке 8 процентов годовых. Именно три названных банка стали главными получателями и распределителями государственных денег. Эти средства предназначались для межбанковского кредитования, т.е. государственной поддержки других банков.

В конце октября был принят закон «О дополнительных мерах для укрепления банковской системы в период до 31 декабря 2011 года». Этот законопроект делегировал Агентству по страхованию вкладов (АСВ) функцию по предупреждению банкротства банков, являющихся значимыми для системы в целом. В пик кризиса Агентство по страхованию вкладов направило 250 млрд.руб. на спасение неустойчивых банков.

Меры, принятые правительством, дали определенные результаты, банковская система устояла.

1 важная проблема - рост просроченной задолженности по кредитам, недостаточная капитализация и высокие риски кредитования.

2 важная проблема – низкая капитализация отечественной банковской системы. В марте 2009 года был принят ФЗ «О внесении поправок в Закон "О банках и банковской деятельности". В соответствии с этими поправками с 1.01.2010 года для действующих банков установлены требования по минимальному капиталу на уровне 90 млн. руб. С 2012 г. они увеличиваются до 180 млн. руб. А с 2015 – 300 млн. руб. Тем банкам, которые не смогут выполнить эти требования, предстоит присоединиться к другим банкам или реорганизоваться в прочие кредитные организации.