Тема 5. Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки

Понятие кредитоспособности клиента коммерческого банка. Критерии кредитоспособности заемщика, выделяемые мировой и российской банковской практикой.

Способы оценки кредитоспособности клиентов: система финансовых коэффициентов; анализ денежного потока; анализ делового риска и менеджмента. Финансовые коэффициенты кредитоспособности клиентов коммерческого банка: коэффициенты текущей и быстрой ликвидности; коэффициенты эффективности (оборачиваемости); коэффициенты финансового левеража; коэффициенты прибыльности; коэффициенты обслуживания долга.

Анализ денежного потока клиента. Структура притока и оттока средств заемщика за период. Определение величины общего денежного потока и класса кредитоспособности заемщика.

Анализ делового риска. Факторы делового риска. Группировка факторов делового риска по стадиям кругооборота (создание запасов, производство, сбыт). Оценка делового риска по системе скоринга.

Оценка платежеспособности физического лица по методике Сбербанка России. Документы, необходимые для оценки платежеспособности физического лица. Определение дохода физического лица в эквиваленте. Расчет платежеспособности заемщика-предпринимателя и поручителя. Максимальный размер предоставляемого физическому лицу кредита и факторы, влияющие на него.