Тема 3. Формирование ресурсной базы коммерческого банка

Понятие банковских ресурсов, их классификация по способу образования. Структура ресурсов коммерческого банка и факторы, влияющие на ее образование.

Собственные ресурсы (капитал) коммерческого банка. Функции собственного капитала банка. Структура собственного капитала. Порядок формирования и увеличения уставного фонда банка. Вклады в уставный капитал банка. Предельный размер неденежной части уставного капитала банка. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций. Цель создания резервного фонда банка. Минимальный размер резервного фонда. Отчисления в резервный фонд. Использование резервного фонда. Состав добавочного капитала банка.

Минимальный размер собственного капитала банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии. Факторы, влияющие на величину собственного капитала. Определение величины собственного капитала в соответствии с нормативными актами Банка России. Основной и дополнительный капитал банка.

Формирование привлеченных ресурсов банка. Классификация привлеченных ресурсов по способу аккумуляции.

Понятие депозитов. Классификация депозитов по категории вкладчиков, по форме изъятия, по экономическому содержанию.

Сущность и состав депозитов до востребования. Особенности депозитов до востребования. Преимущества и недостатки депозитов до востребования для коммерческого банка и клиента.

Понятие срочных депозитов. Сроки срочных депозитов. Характеристика собственно срочных депозитов и срочных депозитов с предварительным уведомлением об изъятии средств. Особенности срочных депозитов. Преимущества и недостатки срочных депозитов для банка и клиента.

Сущность сберегательных вкладов. Виды сберегательных вкладов. Оформление сберегательных вкладов. Значение сберегательных вкладов для коммерческих банков. Преимущества и недостатки сберегательных вкладов для банков.

Депозитные и сберегательные сертификаты: экономическая сущность, сходство и различие между ними, их значение для управления банковскими ресурсами.

Недепозитные источники привлечения банковских ресурсов. Понятие межбанковских кредитов. Главная функция межбанковских кредитов. Необходимость привлечения межбанковских кредитов. Сроки межбанковских кредитов. Способы привлечения межбанковских кредитов. Порядок оформления межбанковских кредитов. Стоимость межбанковских кредитов и факторы, влияющие на ее уровень. Система показателей ставок межбанковского кредитного рынка.

Кредиты Банка России как кредитора последней инстанции. Условия получения кредитов в Центральном банке России. Сущность ломбардного кредита, цели его предоставления. Величина процентной ставки по ломбардному кредиту и список ценных бумаг, принимаемых в залог. Способы предоставления ломбардных кредитов. Документы, необходимые для получения ломбардного кредита. Предоставление ломбардных кредитов на аукционной основе. Способы проведения ломбардных кредитных аукционов.

Понятие кредита «овернайт» и внутридневного кредита. Порядок и особенности их предоставления и погашения. Размер процентной ставки по кредиту «овернайт». Размер платы за пользование внутридневными кредитами. Лимит предоставляемого одному банку внутридневного кредита и кредита «овернайт».

Кредиты, обеспеченные «нерыночными активами» и поручительствами. Условия и особенности их предоставления.