Адекватные изменения в структуре доходов и расходов

Изменения в структуре доходов банковского сектора также можно расценить как позитивные. Так, доля процентных доходов по предоставленным кредитам в I полугодии 2007г. выросла с 14,17 до 16,81%, а удельный вес доходов по операциям с ценными бумагами – с 7,62 до 8,59%. Сократилась доля доходов по операциям с инвалютой (с 39,33 до 32,37%).

Изменения в структуре расходов банковского сектора в целом соответствовали изменениям в структуре банковских операций. Так, удельный вес расходов по операциям с инвалютой сократился с 41,12 до 33,855. Удельный вес процентных расходов вырос с 1,2 до 1,48%, по привлеченным средствам юридических лиц – с 2,09 до 2,89%, по привлеченным средствам физических лиц – с 3,24 до 3,9%. Доля расходов по операциям с ценными бумагами выросла с 5,35 до 6,4%, расходов на содержание аппарата управления – с 4,49 до 5,45%.

Совокупная прибыль банковского сектора достигла 221 млрд. руб. (по итогам I полугодия 2006г. – 178,9 млрд. руб.)

Позиции банков с иностранным участием свыше 50% продолжали укрепляться.

В I полугодии 2007г. доля собственных средств банков с иностранным участием свыше 50% в совокупном капитале банковского сектора увеличилась с 12,7 до 13%, а удельный вес собственных средств банков со 100% иностранным участием уменьшился с 10,1 до 9,7%. Удельный вес активов банка с иностранным участием свышеи50% совокупных активов банковского сектора увеличился с 12,1 до 14%, банков со 1005 иностранным участием – c 9 до 10,2%. По состоянию на конец анализируемого периода на банки с иностранным участием свыше 50% приходилось 17,8% всех представленных межбанковских кредитов, 13,9% привлеченных средств юридических лиц, 13,9% кредитов корпоративного сектору, 7,95% совокупных вкладов физических лиц.

Структура иностранных обязательств банковского сектора на 01.04.07, млрд. руб.
Статья пассивов	Всего	в том числе иностранные пассивы	Доля иностранных пассивов, %
Собственный капитал	2171,6	758,1	34,9
Счета банков	128,1	14,4	11,2
Кредиты и депозиты банков	1877,4	1467,9	78,2
Средства организаций	2872,3	734,8	25,6
Прочие привлеченные средства	655,9	436,1	66,5
Выпущенные облигации		94,3	47,8
Прочие пассивы	990,8	68,6	6,9
Всего пассивов		3580,7

Структура валовых доходов и расходов банков на 1 января 2007г.

Структура чистых доходов банков на 1 января 2007г.

Оценка конкурентоспособности международной позиции банков привела к некоторым интересным выводам:

Во-первых, доля нерезидентов может достигать 35% в собственном капитале банков.

Во-вторых, основной риск по внешнеэкономическим обязательствам сосредоточен в сегменте рыночных инструментов – это еврооблигации, классические и синдицированные кредиты. Объем кредитов и депозитов от иностранных банков не превышает 9,4%, а выпущенных облигаций составляет менее 1% пассивов банковского сектора.

В-третьих, внешнеэкономические обязательства в общей сумме сложности занимают 23% банковских пассивов.

Таким образом, влияние «внешней угрозы» на устойчивость банков в настоящее время невелико. При реализации кризисного сценария, в котором рубль обесценивается по отношению к доллару США или к евро на 30%, не приведет к существенным потерям. У подавляющего большинства банков потери не превысят 10% собственного капитала.

Заключение

В заключение хотелось бы отметить, что основное содержание моей курсовой работы отражает мировой опыт выживания банков в условиях конкурентоспособности. Главный путь, обеспечивающий возможность равноправной конкурентоспособности с иностранными банками – ускоренное развитие российских банков. Необходимо преодолеть отстаивание в банковской сфере, создать экономическую среду, стимулирующую развитие банковской системы.

Для решения задач по развитию банковской системы требуется выработка государственной политики по этому важнейшему направлению. По моему мнению, государственная политика должна быть направлена на то, чтобы в условиях глобализации и либерализации финансовых рынков российская банковская система не рухнула под натиском иностранного каптала и финансовых спекуляций. России необходимы долгосрочные инвестиции, прежде всего в производственный сектор экономики, и необходимо делать все возможное для того, чтобы решение этих задач стало по силам национальной банковской системе.

Практика показала, что переход к рыночной системе хозяйствования не может быть успешным, если на вооружение не принять весь инструментарий рынка с учетом, естественно, специфических особенностей России.

Следует уделять большое внимание формированию инфраструктуры рынка банковских услуг, определить первоочередные меры по законодательному решению назревших проблем, наметить пути повышения качества и эффективности работы кредитных организаций. Если все это правильно выполнять, то можно избежать трех наиболее распространенных ошибок, могущих привести к банкротству.

Во-первых, избежим, отсутствие спроса на продукцию, если деятельность банка ориентирована на потребителя, а не на товары и услуги, учитывая при этом интересы благосостояния общества.

Во-вторых, не станем стремиться к минимальной норме прибыли сразу после открытия своего дела для того, чтобы клиенты перешли к вам от ваших конкурентов, такое решение могло бы расширить объем реализации услуг вашего бизнеса.

В-третьих, серьезную ошибку, которая может подорвать все шансы банка еще до того, как он встанет на ноги. Эта ошибка – неправильное размещение предприятия.

Учтя целый ряд положений теории и практики конкурентоспособности коммерческих банков, изложенных в моей работе, можно не только избежать неудачи на рынке, но и добиться серьезных успехов в сложных экономических условиях современной России.

Список используемой литературы

1. Закон РФ «О банках и банковской деятельности», 2007г.

2. Банковское дело: Учебник./ Под ред. д-ра экономических наук, проф. Г.Г. Коробовой – М.: Экономист, 2004г.

3. Коммерческие банки в России: динамика и структура операций – М.: Российская политическая энциклопедия (РОССЕЭН), 2004г.

4. Банковская конкуренция/ Г.О. Самойлов, А.Г. Бачалов. – М.: Экзамен, 2002г.

5. Конкуренция в банковском секторе России: учебное пособие для вузов/ Под ред. А.М. Тавасиева – М.: ЮНИТИДАНА, 2003г.

6. Операции и услуги коммерческих банков для населения/ Под ред. А.А. Казимагомедов – М.: АО «Менатеп-Информ», 2002г.

7. Банковские операции/ О.И. Лаврушин – М.: Инфра-М, 2003г.

8. Маркетинг услуг/ В.Д. Маркова – М.: Финансы и статистика, 2000г.

9. Система банковского маркетинга/ В.Е. Макарова – М.: Финансы и статистика, 2005г.

10. Банковский маркетинг/ А.Н. Романов – М.: Банки и Биржи, 2003г.

11. Искусство рекламы/ Б.С. Разумовский – М.: Инфра-М, 2004г.

12. Управление банком/ А.В. Ситник – М.: АО «Менатеп-Информ», 2003г.

13. Банковский маркетинг/В.Т. Севрук – С-П.: Коруна, 2002г.

14. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный/ Е.Б. Ширинская – М.: Финансы и статистика, 2001г.

15. Основы маркетинга/ Н.В. Шульпина – М.: «Вильямс», 2003г.

[1] Робинсон Дж. Экономическая теория конкурентоспособности.

[2] Конкуренция, безопасность, стабильность финансовой сферы.

[3] Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов

[4] Конкуренты могут быть потенциальными или уже имеющимися на финансовом рынке.

[5] Банковская конкуренция, Самойлов Г.О., 2002г.

[6] Взаимопроникновение рынков – банковского, страхового, кредитного, рынка ценных бумаг.

[7] Появление и развитие системы негосударственных пенсионных фондов и индивидуальных пенсионных счетов, обеспечивающих клиентам льготный режим налогообложения

[8] Коммерческие и сберегательные банки, кредитные организации

[9] Кредитный риск, процентный и совокупный риск.

[10] Коммерческие банки специализируются на выдаче коммерческих промышленных ссуд, а сберегательные банки специализируются на потребительских и ипотечных ссудах.

[11] Расчетное обслуживание, ведение счетов, управление финансами предприятий.

[12] Кредитование производственных объектов.

[13] Приобретение офисного оборудования.

[14] Выдача ссуд на потребительские цели.

[15] Они могут выпускать собственные долговые обязательства, в том числе ликвидные и обращаемые на рынке ценные бумаги.

[16] Почтовые отделения, торговые дома, промышленные предприятия, строительные компании.

[17] Казимагомедов А.А. Операции и услуги коммерческих банков для населения.

[18] Коммерческие банки в России: динамика и структура операций, 2004г.

[19] Разная величина процентной ставки.

[20] Пенсионный, пенсионный плюс, депозитный, молодежный.

[21] Взаимозаменяемые продукты – это субституты, которые резко раздвигают границы рынка и ведет к обострению межотраслевой конкуренции.

[22] Процентные ставки могут подвергаться государственному воздействию, существует предел ставки.

[23] Потребительский кредит.

[24] Вкладные операции.

[25] Кредитование – однородные, а ипотечный кредит – дифференцированные продукты.