Вопрос 9.Роль кредита и теории его влияния на экономику

В рыночной экономике роль кредита исключительно высока. Каждое предприятие как самостоятельный субъект рынка функционирует в режиме самофинансирования. В любой момент оно должно иметь определенную сумму средств. Эти средства постоянно совершают непрерывный кругооборот. В процессе последнего у предприятия может возникнуть потребность во временных дополнительных средствах или, наоборот, его денежные ресурсы временно высвобождаются. Эти колебания четко улавливаются при помощи кредитного механизма.

Тем самым осуществляется саморегулирование величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря именно кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Например, при сезонных условиях снабжения производства или реализации продукции кредит нужен для формирования временных запасов.

Особенно важна роль кредита для пополнения оборотных средств, потребности в которых у любого предприятия не стабильны: то увеличиваются, то уменьшаются (величины производственных запасов колеблются в зависимости от сроков поступления сырья и материалов). Величины остатков готовых изделий и необходимых предприятию денежных средств также зависят от условий поставки, сроков получения платежей от покупателей, оплаты счетов поставщиков, выплаты заработной платы и т. д. В связи с этим, несмотря на равномерный процесс производства, у предприятий даже несезонных отраслей в процессе кругооборота средств постоянно образуются кратковременные отклонения от установленных средних величин. Объективный процесс притока и оттока средств у отдельных предприятий требует гибкой системы организации движения капитала.

Велика роль кредита и в процессе воспроизводства основных фондов. Предприятиям часто нужны средства до того, как они накопят прибыль в размерах, достаточных для инвестиций. Использование заемных средств позволяет совершенствовать технологию производства, быстро переходить к выпуску новых видов продукции, а следовательно, расширять или стабильно поддерживать на рынке свою долю реализуемой продукции. Сочетание собственных ресурсов предприятий с заемными средствами дает возможность им эффективно эксплуатировать основные фонды, наращивать объемы производства конкурентоспособной продукции.

Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

Теория кредита

Предпосылкой появления кредитных отношений послужило имущественное расслоение общества в период разложения первобытнообщинного строя. Первоначально кредит возник как случайное явление, но по мере становления и развития товарно-денежных отношений сфера функционирования кредитных отношений расширялась, необходимость в кредите постепенно приобретала устойчивый характер — кредитные отношения стали выражать постоянные связи между участниками процесса воспроизводства.

Таким образом, общеэкономической причиной возникновения и развития кредитных отношений, как и других стоимостных отношений, является товарное производство. В то же время кредитные отношения возникают не в сфере производства, они только опосредствуют его в той или иной форме. Экономической основой функционирования кредита выступает движение стоимости в сфере товарного обмена.

Ссудный капитал это денежный капитал, отдаваемый в ссуду (на условиях возвратности), приносящий доход в форме ссудного процента.

Кредит – это движение ссужаемой стоимости от кредитора к заемщику и обратно.

Кредит необходим прежде всего:

Для обеспечения непрерывности процесса воспроизводства. Непрерывность обеспечивается когда:

Отдельные отрасли выступают в качестве продавцов раньше, чем другие отрасли могут выступить в качестве покупателя.

Для расширения производства

Для организации производства

Для увеличения потребления населением. С помощью кредита могут увеличиваться покупки товаров длительного пользования, жилья и т.д.

Для повышения уровня жизни. Социальные, медицинские цели.

Для использования государством для покрытия бюджетного дефицита.

Различают две теории кредита: натуралистическую и капиталотворческую.

Натуралистическая теория кредита была разработана А. Смитом и Д.Риккардо.

Основные положения этой теории:

• кредит является техническим орудием передачи материальных ценностей из одних рук в другие;

• объектом кредита являются натуральные (неденежные) вещественные блага;

• ссудный капитал тождествен действительному и движение его совпадает с движением производительного капитала;

• банки выступают скромными посредниками передачи материальных ценностей от одних владельцев к другим.

Их взгляды ошибочны. На самом деле кредит является формой движения ссудного капитала и обладает двойственным характером, способным, с одной стороны, воздействовать на расширение капиталистического воспроизводства, а с другой — обострять его противоречия.

Капиталотворческая теория кредита. Основные ее положения сформулировал английский экономист Дж. Ло. Он исходил из независимости кредита от процесса воспроизводства и указывал на его решающую роль в развитии экономики, отождествляя кредит с деньгами и богатством.

Они также считали, что банки, создавая кредит, тем самым творят капитал и богатство, за что назвали их «фабриками кредита».

Однако основоположники капиталотворческой теории кредита неправильно определяли кредит, считая его действительным капиталом, а банки — творцами кредита, а значит, капитала. Они не понимали, что размеры банковского кредита определяются не желаниями банков, а объективными условиями воспроизводства.