Отличия российской и зарубежной практики ДМС

Для зарубежного добровольного медицинского страхования характерны четыре очень важных базовых элемента, которые отличают его от российского:

- страховщик предоставляет страховое покрытие по договору, не требуя прикреп­ления страхователя к определенному медицинскому учреждению или учреждениям. В России же страховщик возмещает расходы по получению меди­цинской помощи только в тех медицинских учреждениях, которые были поиме­нованы в полисе страхователя (застрахованного).

- Зарубежное добровольное медицинское страхование является долгосрочным. В не­которых странах срок страхования по общему правилу составляет пять, де­сять, а то и более лет, что направлено на защиту интересов страховых организа­ций. В России договоры ДМС заключаются только на 1 год.

- Наличие временной франшизы – временного интервала, в течение которого уста­навливается, что страхователь свои расходы возмещает самостоятельно, не­зависимо от того, что причины обращения за медицинской помощью (услугами) покрываются по полису. Временная франшиза может достигать до одного года. В Российской практике такая франшиза вообще не применяется.

- момент (возраст) вхождения в договор страхования. Чем моложе человек, желаю­щий заключить договор добровольного медицинского страхования тем более выгодные условия он получит, и при этом – на весь период страхования. В России условия индивидуального добровольного медицинского страхования зависят от возраста страхователя в самой незначительной степени.

- В России ДМС не покрывает страховой защитой потерю дохода по болезни. Это объясняется двумя факторами:

· потерю трудового дохода в РФ компенсирует социальное страхование, которое раньше распространялось на все занятое население;

· в период принятия действующих сегодня законодательных актов у потребителей не было потребности в таких гарантиях, а у отечественных страховщиков не было соответствующей финансовой базы для предоставления подобных услуг. На современном этапе развития ДМС страхование потери дохода является все более актуальным, т.к. число индивидуальных предпринимателей и лиц свободных профессий растет, а они не подлежат ОМС.