Как определяется страховая сумма 1 страница

При страховании имущества юридических лиц, страховая сумма определяется соглашением между страхователем и страховщиком и ограничивается балансовой стоимостью самого имущества. Также, в расчет берутся и другие документы, - такие как договор хранения, аренды и пр. В ряде случаев требуется помощь независимого эксперта, который проведет оценку страхуемого имущества и поможет определить страховую сумму.

Договор страхования имущества юридических лиц заключается на срок от одного месяца до одного года. Оплата страхового взноса может осуществляться как единовременно, так и в рассрочку. Размер страхового тарифа у разных страховых компаний может быть различным. Но, как правило, при страховании имущества юридических лиц страховые тарифы укладываются в 0,5%-1,5% от страховой суммы (в зависимости от количества рисков, вероятности их наступления, вида и параметров страхуемого имущества и пр.).

Некоторые страховые компании предоставляют отдельные услуги по страхованию имущества юридических лиц от поломок. А у ряда страховщиков этот риск бывает включен в основной договор. Поэтому при выборе вида страхования имущества, - в первую очередь, выбирается перечень возможных рисков, от которых требуется получить защиту.

Предметами страхования всегда являются те или иные мате­риальные, нематериальные ценности (блага) юридических, фи­зических лиц, обеспечивающие им нормальные условия сущест­вования и развития и поэтому сохраняемые, оберегаемые ими от неблагоприятных событий, способных причинить им опреде­ленный ущерб. К таким ценностям (благам) относятся и транс­портные средства, которые и являются предметами страхования в рассматриваемых его видах.
Полный перечень транспортных средств, которые могут приниматься на страхование страховыми организациями, соста­вить достаточно затруднительно из-за многообразия их типов, видов, моделей, марок и функционального назначения. Приме­нительно к существующей классификации видов страхования транспортных средств можно выделить следующие транспорт­ные средства (предметы страхования) по их типам и видам:
Не принимаются на страхование транспортные средства:

· имеющие истекший срок эксплуатации;

· техническое состояние или условия эксплуатации которых предопределяют высокую вероятность наступления стра­хового случая;

· арестованные, конфискованные, подлежащие изъятию по решению органов государственной власти;

· находящиеся в зоне объявленного стихийного бедствия, кроме случаев заключения нового договора перед истече­нием срока действующего договора страхования.

Страхование каско транспортных средств водного, воздуш­ного, автомобильного и железнодорожного транспорта преду­сматривает страховую защиту от совокупности свойственных для них опасных событий (страховых рисков) и их последствий. Последствиями фактически произошедших неблагоприятных для транспортных средств событий являются их гибель (уничтожение), утрата или повреждение, наносящие убытки (ущерб) страхователям (выгодоприобретателям) и порождающие потреб­ность в денежных средствах для возмещения потерь.
Перечень страховых рисков, включаемых в правила страхо­вания транспортных средств как иностранных, так и российских страховщиков, практически одинаков.
Значительная часть опасных событий (рисков), наносящих ущерб средствам транспорта и имущественным интересам стра­хователя (выгодоприобретателя) в соответствующих правилах (договорах) страхования, не признается страховыми случаями. В частности, не признаются страховыми случаями и не покрыва­ются страхованием убытки от повреждения, уничтожения (гибе­ли), утраты транспортного средства, возникшие вследствие:

· умышленных, опасных для транспортного средства дейст­вий или грубой неосторожности страхователя (выгодопри­обретателя);

· противоправных действий страхователя (выгодоприобре­тателя);

· несоблюдения страхователем (его представителями) требо­ваний инструкций, Правил эксплуатации, движения транспортных средств;

· использования транспортного средства не по назначению;

· управления транспортным средством в состоянии алко­гольного, наркотического или токсического опьянения;

· коррозии, износа деталей, приведших к повреждению кор­пуса (кузова) или оборудования транспортного средства;

· повреждения транспортного средства перевозимым грузом;

· воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактив­ного заражения;

· военных действий, маневров или других военных меро­приятий;

· гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

· изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтоже­ния застрахованных транспортных средств по решению органов государственной власти.

Если законом или отдельными правилами (договорами) страхования последние четыре группы событий представляются как страховые события, то убытки, причиненные ими страхова­телю (выгодоприобретателю) транспортного средства, возмеща­ются страховщиком согласно ст. 964 ГК РФ.
Страховая защита транспортных средств, как и других объ­ектов имущества, осуществляется заключением договора страхо­вания. Заключая договор страхования транспортного средства, стороны достигают соглашения по установлению, изменению и прекращению своих прав и обязанностей, а также третьих лиц, т.е. прав и обязанностей субъектов страхования.
Субъектами страхования транспортных средств являются страхователь, страховщик и выгодоприобретатель.
Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, которое владеет транспортным средством на правах собст­венности, по договору аренды, финансового лизинга, имуществен­ного найма, по соглашению о совместной деятельности или экс­плуатирует его по доверенности. Страхователь должен быть заин­тересован в страховой защите транспортного средства от страховых случаев, т.е. в возмещении убытков от возможных его поврежде­ний, гибели или утраты. При отсутствии заинтересованности в со­хранении транспортного средства, основанной на законе, ином правовом акте или договоре, заключенный договор страхования считается недействительным (ч. 1 и 2 ст. 930 ГК РФ).
Страховщиком является страховая коммерческая организа­ция — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществле­ние страхования транспортных средств или Общество взаимного страхования. Последнее является, как правило, некоммерческой организацией, создающейся на условиях добровольного объеди­нения денежных средств в виде вступительных и членских взно­сов юридическими и/или физическими лицами для целей стра­хования транспортных и других имущественных рисков членов этого Общества и ведения его дела.
В качестве выгодоприобретателя выступает юридическое или физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхо­вания транспортного средства и которое вправе получить от страховщика страховое возмещение в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая. Таким лицом может быть собственник или арендодатель транспортного средства, в пользу которого и заключает договор страхования другое лицо, экс­плуатирующее его транспортное средство на основании соответ­ствующего договора или по доверенности.
Предметом страхования всегда является конкретное транс­портное средство. Объектом договора страхования этого средства являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с сохранением, восстановлением транс­портного средства при наступлении страхового случая с ним и потребностью в дополнительных средствах для этих целей. Это подтверждается более чем вековой мировой практикой страхова­ния и разбирательства страховых исков в судах. Еще в 1883 г. английский судья, вынося решение по делу Costellain V. Preston, сказал: «Что застраховано по огневому полису? Не кирпичи, не строительные материалы — но интерес страхователя в объекте страхования».
В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 930 ГК РФ транспортное средство может быть застраховано в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. При от­сутствии такого интереса договор страхования транспортного сред­ства недействителен. Об интересе в страховании транспортных средств, основанном на определенных договорах, сказано выше. Имеется также интерес у страхователей (выгодоприобретателей), установленный законами РФ и их правовыми нормами об обяза­тельном страховании жизни, здоровья и имущества (включая транспортные средства) государственных служащих и некоторых иных категорий граждан (п. 3.4; ч. 1 ст. 935 ГК РФ).
На юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество (включая транспорт­ные средства), являющееся государственной или муниципаль­ной собственностью, законом или в установленном им порядке может быть возложена обязанность страховать это имущество (ч. 3 ст. 935 ГК РФ), в том числе и транспортные средства.
Новой правовой нормой заключения договора страхования имущества (в том числе и транспортных средств) предусмотрена возможность заключения договора страхования транспортного средства без указания имени или наименования выгодоприобретателя («страхование за счет кого следует»). Страхователю в этом случае выдается страховой полис «на предъявителя». На основании этого страхового полиса при страховом случае предъ­явитель полиса (сам страхователь или другое лицо) вправе предъявить требование о выплате страхового возмещения стра­ховщику (ч. 3 ст. 939 ГК РФ).
При заключении договора страхования транспортных средств между страхователем и страховщиком должно быть дос­тигнуто соглашение по существенным условиям договора (ч. 1 ст. 942 ГК РФ), т.е. должны быть даны согласованные от­веты на вопросы:

· какие конкретно транспортные средства, в каком количе­стве и какой действительной стоимостью будут застрахованы?

· от каких опасных событий (страховых случаев) намерен застраховать транспортные средства страхователь?

· на какую страховую сумму каждое транспортное средство и все вместе (если их несколько) они будут застрахованы?

· какой срок страхования транспортных средств?

Согласно правовой норме абзаца 2 ч. 1 ст. 432 ГК РФ суще­ственным условием договора страхования является также размер платы за страхование (страховая премия), так как страховщики за счет страховой премии формируют страховые фонды (страхо­вые резервы), являющиеся финансовой основой организации страхования.
Кроме того, в договорах страхования предусматриваются согласованные сторонами другие условия, касающиеся прав и обязанностей страхователя (выгодоприобретагеля) и страховщи­ка; сроков исполнения этих прав и обязанностей; порядка дей­ствий сторон, в том числе при наступлении страхового случая; различных оговорок, ограничений, включая касающихся от­дельных положений правил страхования транспортных средств; ответственности за нарушение договора страхования и др.
Договор страхования транспортного средства, как и договор страхования имущества, заключается на основании уст­ного или преимущественно письменного заявления страховате­ля. В зависимости от содержания и формы стандартного заявле­ния непосредственно в соответствующем его разделе или в при­лагаемой к заявлению описи подлежащих страхованию транс­портных средств указываются (согласно типу транспорта):

· типы, виды или марки, модели, категории подлежащих страхованию транспортных средств;

· срок эксплуатации каждого транспортного средства (его «возраст»);

· номера государственной регистрации, место приписки водных судов (пароходство), принадлежность авиакомпа­ниям воздушных судов, тягового и прицепного подвиж­ного состава — железным дорогам по их наименованиям;

· местонахождение, маршруты (трассы) эксплуатации, дви­жения транспортных средств;

· показатели, характеризующие мощность транспортного средства (мощность двигателей, грузоподъемность, водо­измещение судна, количество палуб, число мест для пас­сажиров и т. п.);

· количество единиц транспортного средства данного типа, вида, марки, модели, категории;

· действительная (страховая) стоимость и страховая сумма по отдельному транспортному средству и общая по всему ко­личеству, а также итоговые их значения по описи в целом.

При заключении договора страхования транспортных средств страховщик вправе провести осмотр страхуемых транспортных средств, проверить представленные страхователем сведения о них, а при необходимости — назначить экспертизу для установ­ления их действительной стоимости (ч. 1 ст. 945 ГК РФ), усло­вий эксплуатации и хранения.
Страхователь при заключении договора страхования транс­портных средств обязан:

· сообщить страховщику все известные страхователю об­стоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страховых случаев и размеров возмож­ных убытков от их наступления (ч. 1 ст. 944 ГК РФ);

· если после заключения договора страхования транспорт­ного средства выявится, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об указанных обстоятельствах, то страховщик вправе потребовать признания договора недействи­тельным и возмещения убытков в соответствии со ст. 179 ГК РФ;

· уведомить страховщика об уже заключенном договоре страхования этих же транспортных средств от тех же или иных рисков (страховых случаев) у другого страховщика, а также о причиненном размере ущерба от ранее произошедших страхо­вых случаев и о полученном страховом возмещении.

При значительных изменениях после заключения и вступле­ния в силу договора страхования транспортных средств в обстоя­тельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, страхователь обязан сообщить о них страховщику (ч. 1 ст. 959 ГК РФ). Последний вправе потребовать от страхователя изменения условий страхования (уменьшения страховой суммы или срока страхования без изменения размера уплаченной стра­ховой премии) или уплаты дополнительной суммы страховой премии (ч. 2 ст. 959 ГК РФ). В случае невыполнения страховате­лем этих предусмотренных законодательством требований стра­ховщик вправе потребовать расторжения договора страхования транспортных средств и возмещения убытков, причиненных рас­торжением договора (ч. 2 и 3 ст. 959, ч. 5 ст. 453 ГК РФ).
В зависимости от обстоятельств, определяющих степень ве­роятности наступления опасного для транспортного средства события, страхователь заключает договор его страхования обыч­но от наиболее вероятных страховых случаев, например, от уго­на, повреждения автомобиля вследствие ДТП. В этом случае имеет место ограниченный объем страховой ответственности страховщика. Однако, например, для водных, воздушных судов, эксплуатирующихся в сложных и опасных условиях, перечень рисков, от которых проводится страхование по заключаемому договору, может быть достаточно обширным, если и не пред­ставляет полный пакет рисков, определяемый соответствующи­ми правилами страхования.
Однако как для одного, так и для нескольких предметов страхования (транспортных средств) сам по себе перечень рис­ков, предусмотренных в договоре страхования, характеризует объем страховой ответственности страховщика в основном с од­ной стороны — со стороны увеличения/уменьшения вероятно­сти наступления страхового случая в связи с рисковыми обстоя­тельствами. Полная и обобщенная оценка объема страховой от­ветственности страховщика по договору страхования транспорт­ного средства, как и другого вида имущества, осуществляется только по страховой сумме каждого и всех застрахованных по договору транспортных средств.
По договору страхования транспортного средства от одного или нескольких страховых рисков или по двум, а также не­скольким договорам страхования от тех же рисков (допускается страхование у разных страховщиков) страховая сумма, в том числе общая по двум (двойное страхование) либо нескольким договорам, не должна превышать страховую стоимость средства транспорта (ч. 2 ст. 947, ч. 1 ст. 950 ГК РФ). В части превыше­ния страховой суммы над страховой стоимостью застрахован­ного транспортного средства договор страхования считается ни­чтожным (является недействительным без необходимости уста­новления этого через суд), а излишне уплаченная часть страхо­вой премии возврату не подлежит (ч. 1 ст. 951 ГК РФ).
Страхователь в зависимости от финансовых возможностей по уплате страховой премии вправе застраховать транспортное средство на страховую сумму, которая меньше его страховой (действительной) стоимости — неполное страхование. Тогда при наступлении страхового события страховщик обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть убытков, пропорциональную отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором страхования может быть установлен и более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости транспортного средства (ст. 949 ГК РФ).
Договор неполного страхования транспортного средства мо­жет быть при необходимости и наличии денежных средств для уплаты страховой премии дополнен вторым договором страхо­вания (дополнительное страхование) у любого стра­ховщика от тех же страховых рисков. При этом общая страховая сумма по двум договорам страхования также не должна превы­шать страховую стоимость застрахованного транспортного сред­ства (ч. 1 ст. 950 ГК РФ).
При двойном страховании, когда общая страховая сум­ма превышает страховую стоимость транспортного средства, сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым страховщиком (или по каждому договору), сокращается пропор­ционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования (ч. 4 ст. 951 ГК РФ).
Действительной (страховой) стоимостью имущества, включая транспортные средства, согласно ч. 2 ст. 947 ГК РФ считается «действительная стоимость в месте его нахождения в день за­ключения договора страхования». В практике заключения дого­воров страхования действительная стоимость обычно определя­ется как разница между балансовой (восстановительной) стои­мостью и величиной износа транспортного средства — аморти­зационных отчислений по данным бухгалтерского учета юриди­ческих лиц и по установленным страховщиком ставкам (про­центам) годового износа и по сроку эксплуатации транспортного средства физического лица. При определении действитель­ной стоимости также может учитываться техническое состояние, товарный вид и реальный спрос на предмет страхования на рынке данного товара.
В международной практике страхования водных и воздушных судов применяются различные способы отражения страховых и нестраховых рисков (случаев) в страховых полисах (договорах страхования) при указанных видах ответственности страховщика.
В частности, достаточно широко применяются стандартные условия страхования — основные оговорки с присвоенными им обозначениями (кодами), не содержащие исчерпывающего пе­речня рисков (страховых случаев), от которых проводится стра­хование объектов имущества страхователей. Для удовлетворения конкретных потребностей страхователей в страховании приме­няются дополнительные оговорки, расширяющие или ограничи­вающие объем страховой защиты как по составу рисковых со­бытий, так и по покрываемым убыткам от них.
Оговорки представляются в правилах страхования или в от­дельных сборниках оговорок и отражаются в страховых полисах в виде обозначений с кратким ориентирующим текстом. Имеет­ся также способ указания в страховом полисе вида ответствен­ности страховщика (по существу от любого страхового риска или случая) с одновременной ссылкой на оговорки, исключаю­щие ответственность страховщика за убытки, возникшие в ре­зультате других указанных в оговорках событий.
Единых, абсолютно одинаковых условий страхования транс­портных средств нет как у национальных страховщиков, так и у представителей международного страхового рынка.
Исторически на мировом рынке страховых услуг первенст­вовала длительное время Великобритания. Поэтому в настоящее время, например, наиболее распространенными на международ­ном страховом рынке являются английские условия страхования каско водных судов Института лондонских страховщиков («ого­ворки ИЛС»). Практически аналогичное положение и в страхо­вании каско воздушных судов. Немного лишь уступают англи­чанам в этих областях страхования немецкие, американские и норвежские страховщики.
Российские страховщики за последние годы, опираясь на передовой мировой опыт страхования транспортных средств, существенно продвинулись вперед. В наибольшей степени орга­низация и условия страхования транспортных средств соответ­ствуют международным стандартам у АО «Ингосстрах», которое длительное время занимается этим видом страхования, включая транспортные средства иностранцев, прибывающих в Россию, и выезжающих за рубеж граждан Российской Федерации.
На определение величины страховой суммы по договору стра­хования транспортных средств оказывают влияние установлен­ные страховщиком в правилах страхования лимиты ответственно­сти по каждому транспортному средству и/или договору в целом. Страховая сумма не может в этом случае превышать установлен­ный лимит ответственности или быть меньше его — для случая установления минимального лимита ответственности. При воз­растании страховой стоимости за период действия договора стра­хования страховая сумма может быть увеличена, а страхователем должна быть уплачена дополнительная сумма страховой премии по дополнительному соглашению к договору страхования.
Наряду с сострахованием и перестрахованием при заключе­нии договоров страхования дорогостоящих транспортных средств или их парка по соглашению сторон устанавливается франшиза, обычно безусловная. Франшиза предусматривается в процентах от страховой суммы или в фиксированной денежной величине. Применение франшизы не только уменьшает размер уплачиваемой страхователем страховой премии, снижает объем обязательств страховщика по возмещению убытков от страхо­вого случая, но и стимулирует владельца транспортного средства к обеспечению правильной эксплуатации, хранения, предот­вращения наступления страхового случая.
Срок страхования транспортных средств обычно устанавли­вается при добровольном страховании от 1 месяца до 1 года. Однако правилами страхования предусматриваются сро­ки страхования на одну поездку (рейс), которые могут быть и менее 1 месяца.
При обязательном страховании имущества (в том числе транспортных средств) государственных служащих срок страхования транспортных средств равен, например, времени их работы в соответствующих государственных органах. Действие обязательного страхования транспортного средства, являющего­ся предметом залога, продолжается в течение времени действия договора о залоге.
Срок страхования транспортного средства может досрочно сократиться, когда гибель этого средства произошла по причи­нам иным, чем наступление страхового случая, предусмотрен­ного договором страхования (ч. 1 ст. 958 ГК РФ).
Плата за страхование транспортного средства (страховая пре­мия), как и любого другого имущества страхователя, определяет­ся умножением страхового тарифа (тарифной брутто-ставки) на страховую сумму. Если договором страхования предусматривается франшиза, то при расчете страховой премии из страховой суммы вычитается величина франшизы.
От количества, страхуемых по договору страхования разно­типных (разномарочных, разного класса) групп транспортных средств с различными наборами характерных для них рисков и соответственно с отличающимися уровнями тарифных ставок зависит этапность и сложность расчетов страховой премии. Кроме того, если сроки страхования оказываются в ряде случаев менее одного года, то применяются разработанные страховщи­ками корректирующие годовую страховую премию (или тариф­ную ставку, являющуюся годовой) коэффициенты.
При непрерывном заключении договоров страхования транс­портного средства, отсутствии страховых случаев и страховых выплат по предыдущему договору страхователю предоставляется, как и обычно при страховании имущества, скидка на подлежа­щую уплате годовую страховую премию, как правило, в размере 10% за каждый год страхования. Общий размер уменьшения уп­лачиваемой страховой премии устанавливается до 50%. Многими страховыми организациями предоставляются также льготы стра­хователям транспортных средств, которые применяются для от­дельных категорий страхователей имущества (инвалидов, участ­ников ВОВ, пенсионеров), а также при переходе страхователя в данную страховую компанию от другого страховщика.
Базовые тарифные ставки по страхованию водных судов (го­довые) рассчитываются по видам различных типов судов, обычно отдельно для морских и реч­ных, озерных судов. Страховые тарифы устанавливаются в гра­ницах минимального и максимального их значений. Так, на­пример, для страхования морских (океанских) судов в середине 90-х годов страховые тарифы Военно-страховой компании (ВСК) по различным их видам колебались от 4,8 до 7,5%, в том числе: для пассажирских судов — от 5 до 6%, для судов техниче­ского флота — от 5,4 до 7%. Для речных судов различных видов тарифные ставки изменялись от 2,7 до 4,5%.
Базовые тарифные ставки корректируются в сторону увеличе­ния или уменьшения установленными страховщиком в правилах страхования поправочными коэффициентами, учитывающими возраст судна, страховую стоимость и страховую сумму, вид от­ветственности страховщика. В зависимости от степени риска эксплуатации судов (район плавания, характер груза, продолжи­тельность рейса и т.п.) наряду с поправочными коэффициентами могут применяться понижающие и повышающие коэффициенты.
Аналогично устанавливаются и корректируются при заклю­чении конкретных договоров страхования тарифные ставки по страхованию различных видов воздушных судов по их типам. Уровень базовых значений страховых тарифов Военно-страховой компании в указанный период времени находился в пределах от 3,5 до 6,8%.
При страховании автотранспортных средств страховые тари­фы рассчитываются по видам ответственности отдельно для лег­ковых и грузовых автомобилей с дифференциацией их по мар­кам, грузоподъемности, сроку службы.
Методические основы установления страховых тарифов по страхованию средств железнодорожного транспорта практически такие же, как и по другим видам транспорта.
Страховым законодательством и правилами (договорами) страхования транспортных средств предусматриваются характер и порядок действий страхователя (выгодоприобретателя) и стра­ховщика при наступлении страхового случая.
Страхователь (выгодоприобретатель), как и при страховании имущества, при наступлении страхового случая, предусмотрен­ного договором страхования транспортного средства, обязан:

· принять разумные и доступные в сложившихся обстоятель­ствах меры по уменьшению возможных убытков от страхового случая; при этом страхователь (его представитель) должен следо­вать указаниям страховщика, если они были даны им при сооб­щении ему о наступлении страхового случая (ч. 1 ст. 962 ГК РФ);

· уведомить страховщика (его представителя) о наступлении страхового случая незамедлительно или в срок и способами, ко­торые указаны в договоре страхования транспортного средства (ч. 1 ст. 961 ГК РФ);

· сообщить о страховом случае в соответствующие органы со­гласно их компетенции (в Государственную инспекцию по безо­пасности дорожного движения — ГИБДЦ, милицию, орган пожар­ного надзора, транспортную инспекцию соответствующего вида транспорта, аварийно-спасательную службу и т.п.); при страховом случае с водным судном капитан или его вахтенный помощник делает соответствующую запись о факте, обстоятельствах и причи­не страхового или иного события, о принятых мерах и локализа­ции, уменьшении негативных последствий, а по прибытию в мор­ской порт капитан представляет в соответствующий орган «мор­ской протест», в котором излагается все о происшедшем случае (аварии) и действиях капитана, его команды;

· составить перечень повреждений застрахованного или погибшего, уничтоженного транспортного средства с указанием поврежденных, уничтоженных или утраченных узлов, агрегатов, иного, в том числе дополнительного, оборудования;

· сохранить поврежденное, разукомплектованное вследствие страхового случая (в том числе при хищении деталей, узлов, оборудования) транспортное средство и обеспечить представи­телю страховщика, сюрвейеру (аварийному комиссару, диспа­шеру) условия для осмотра транспортного средства, места про­исшествия, выяснения обстоятельств, причин наступления стра­хового случая и установления размера убытков;

· получить в соответствующих компетентных органах доку­менты, подтверждающие факт, обстоятельства и причины на­ступления страхового случая, характер и объем причиненного вреда, для представления их страховщику вместе с заявлением о выплате страхового возмещения.

Для получения страхового возмещения страхователь (выгодоприобретатель) должен предъявить страховщику заявление с требованием о страховой выплате в связи со страховым случаем по установленной страховщиком или произвольной форме. К заявлению прилагаются страховой полис (подлинник) и доку­менты компетентных органов, подтверждающие наступление страхового случая, обстоятельства и причины.
Страховщик, получив от страхователя (его представителя, выгодоприобретателя) уведомление о страховом случае, прове­ряет, является ли произошедшее событие страховым случаем. Проверка осуществляется по сроку страхования; времени начала и окончания течения ответственности страховщика; виду, мар­ке, регистрационному, заводскому номеру и иным характери­стикам транспортного средства, а также по месту его нахожде­ния, маршруту движения во время страхового случая; страховым рискам, предусмотренным договором страхования.
Если произошедшее событие признано страховым случаем, то страховщик:

· дает при необходимости нужные указания страхователю (его представителю, выгодоприобретателю) о принятии мер по предотвращению увеличения убытков от страхового случая;

· обычно незамедлительно или не позднее трех дней после получения уведомления от страхователя о страховом слу­чае обеспечивает начало работы по составлению страхо­вого акта (аварийного сертификата) с привлечением при необходимости независимых экспертов.